Фото: ©Риа Новости / Игорь Зарембо

— Прежде чем брать автокредит, нужно хорошо подумать, нужен ли вам такой дорогой автомобиль, — советует Кирилл Стариков, специалист в этой области. Кредитные машины стоят в два раза дороже. Главное — перед покупкой решить, насколько посильными будут выплаты по кредиту. В этом случае не помешает попросить менеджера спланировать ежемесячные расходы. Пояснения к каждому пункту договора. Такие программы выплат в конкретном случае нужно сравнивать со всеми банками, которые подходят под критерии выбора. Обманчивое понимание и усилия банка облегчат процесс погашения кредита без навязывания изменений в условиях.

На самом деле большинство покупателей платят по кредиту больше, чем планировали, потому что невнимательно читают свои договоры. В первую очередь покупатели обращают внимание на ставки по кредитам. Однако мало кто понимает, что кредитные услуги не ограничиваются процентными ставками. Условия обслуживания в разных компаниях могут серьезно отличаться. Различаются предложения по ведению счета, ОСАГО, КАСКО и требования к жизни и здоровью заемщика. Таким образом, кажущиеся на первый взгляд привлекательными предложения могут в разы увеличить сумму переплаты.

Чтобы избежать значительных переплат, не стоит оформлять кредит, если на счету нет 50% от полной стоимости автомобиля. В худшем случае минимальный залог должен составлять не менее 20 %. Также следует ознакомиться с условиями досрочного погашения кредита. В отличие, например, от квартир, автомобиль теряет свою стоимость вскоре после покупки. Чем старше машина, тем дороже она стоит. Поэтому имеет смысл погасить автокредит как можно скорее, а для этого необходимо убедиться, что вы знакомы с условиями досрочного погашения. Если вы используете годовые платежи (ежемесячные платежи остаются неизменными на протяжении всего срока кредита), то сэкономите немало денег, пояснил Геннадий Николаев.

Фото: © Риа Новости / Евгений Епанчинцев

— Беспроцентные кредиты, которые часто предлагаются клиентам автосалонов, также подразумевают некоторые проблемы — «Русская помощь», — рассказал Павел Сегал, первый вице-президент «Русской помощи». — По сути, это кредит с рассрочкой платежа. На достаточно жестких условиях, особенно с годичным сроком погашения и сниженным первоначальным взносом, который составит половину стоимости автомобиля.

Страхование часто составляет важную часть стоимости покупки автомобиля в кредит, поэтому стоит уделить страхованию особое внимание. В этом случае без КАСКО не обойтись. Однако и на страховании кредитного автомобиля можно сэкономить. По словам Ивана Капустянского, старшего аналитика Forex Optimum, некоторые бренды предлагают страхование сразу на три года: цена за один год значительно ниже, чем при ежегодной оплате; стоимость годовой страховки меньше, чем стоимость годовой; стоимость годовой страховки меньше, чем стоимость годовой. Поэтому изучение этой темы также целесообразно. И, наконец, при покупке автомобиля всегда нужно вести переговоры и стараться получить максимум дополнительных опций, таких как коврики, сигнализация и зимние шины в качестве бонуса. Это снизит общую стоимость автомобиля и избавит вас от дополнительных расходов в будущем.

Не стоит забывать, что автокредит — это залог, — говорит директор СРО НАПКА Борис Воронин. Как показывает практика, в большинстве случаев проблемы с выплатами у заемщиков начинаются не сразу, а через год-два после оформления кредита».

Когда выгодно брать автокредит

Хотите зафиксировать цену автомобиля и не переплачивать

Цены на автомобили растут, и, по данным «Автостата», в 2022 году стоимость нового автомобиля вырастет на 24 %, а подержанного — на 35-37 %; в 2023 году трейдеры ожидают еще 10 %-ного роста. Таким образом, экономить на автомобилях становится все труднее. Рост цен на автомобили и запчасти к ним приводит к тому, что экономить становится все сложнее.

По данным исследования РИА Новости, жителям Москвы потребуется 6,5 лет, Татарстана — 8,5 лет, Алтайского края — 10,3 года, чтобы накопить достаточно денег на новый автомобиль к 2022 году. Для приобретения подержанного автомобиля необходимо копить 3 года в Москве, 4 года в Татарстане и 5 лет в Алтайском крае.

Чтобы проиллюстрировать ситуацию на практике, возьмем пример популярного автомобиля эконом-класса и посмотрим, как выросла его цена.

В январе 2021 года Иван решил купить Hyundai Tucson и начал откладывать ₽40 000 в месяц. На тот момент цена автомобиля в базовой комплектации на сайте производителя составляла ₽1, 600, 000. Чтобы накопить эту сумму, Ивану потребовалось чуть больше трех лет.

К марту 2023 года Иван располагал активами в размере 1 100 000 ₽. Однако цена Hyundai Tucson в базовой комплектации на официальном сайте производителя уже составляет ₽2, 750, 000; за 14 месяцев автомобиль подорожал на ₽1, 150, 000. Чтобы добрать такую же долю недостачи, потребуется еще три с половиной года.

Вы можете сами определить стоимость своего автомобиля и не зависеть от роста цены автокредита.

Чем поможет «Тинькофф»? Вам не нужно вносить залог по автокредиту и предоставлять справку о доходах — достаточно паспорта.

В Тинькофф автокредиты выдаются на следующих условиях

Процентная ставка — от 8,9%,Максимальная сумма кредита — ₽ 8, 000, 000,Максимальный срок — 5 лет.

Вернуться к Ивану. Вы можете взять недостающие ₽1, 650, 000 в кредит на покупку Hyundai. Если банк одобрит кредит под процентную ставку 8,9% на четыре года, то ежемесячный платеж будет примерно таким же, как и сумма, которую Иван сэкономил, — 41, 000° в месяц.

Автокредит защищен от покупки автомобиля. Вы можете забрать автомобиль в течение 30 дней после одобрения кредита. Затем у вас есть еще 60 дней, чтобы завершить оформление и поставить автомобиль на гарантию.

Вам не обязательно тратить всю сумму автокредита. Если у вас меньше денег на покупку, чем одобрил банк, вы можете использовать оставшиеся средства по своему усмотрению. Отремонтировать автомобиль, купить новые шины или сэкономить. Единственное условие — вы должны выплатить не менее половины суммы автокредита.

Много пользуетесь такси или каршерингом

Некоторые люди уходят с автомобильного рынка в пользу такси или совместного использования автомобилей, потому что это дешевле. Иногда такси может быть действительно экономичным, особенно если машина нужна для поездок по городу. Если же автомобиль нужен вам каждый день или для поездок на большие расстояния, то это совсем другое дело.

По данным мэрии Москвы, в 2022 году жители столицы потратят на такси в среднем 495 рублей; по данным CloudPayments, в 2022 году маршруты совместного использования автомобилей обойдутся в среднем в 331°.

Давайте рассмотрим ситуацию, когда у вас нет собственного автомобиля, но вы вынуждены ездить по городу каждый день.

Например, Анна живет в Москве и нуждается в машине, чтобы добираться до работы. В среднем он тратит на такси от 20 до 22 тысяч в месяц. Это означает, что он ездит дважды в день, каждый день.

Для ежедневных поездок на работу это не так уж и много. Если бы Анна взяла KIA Optima в кредит на 1 000 000 ~ 5 лет километров без залога, ему пришлось бы платить 21 000 в месяц и тратить еще 10 000 на парковку, бензин и страховку. . Такси — это дешево.

Однако такси становятся все более дорогими. Например, Яндекс Такси объявил о двукратном повышении цен в 2022 году — в Москве стоимость маршрута в минуту составит 1-2 рубля.

Она может купить собственный автомобиль, чтобы расходы на доставку не увеличивались с каждым годом. Кроме того, она более удобна для Анны. Ведь ей иногда нужно перевезти собаку — не все таксисты готовы принять такой заказ — или выбраться за город, чтобы навестить родителей: такси или кар-шеринг доедут.

Тинькофф может помочь. Пока вы платите кредит, вы можете ездить на машине без ограничений, перевозить собаку, ставить детское кресло, тюнинговать ее, красить или ставить аудиосистему. Однако автомобиль находится в залоге у банка — его нельзя подарить или взять в кредит.

Банк не ограничивает выбор автомобиля — неважно, новый он или подержанный, куплен ли он в автосалоне, использован ли посредником или с рук. Мы выдаем кредиты на транспортные средства, возраст которых не превышает 18 лет.

Вернемся к Анне. Чтобы не увеличивать ежемесячные расходы на транспорт, Анна взяла в кредит KIA Optima на километраж в 1, 000, 000 °C. В настоящее время она выплачивает 21 000 °C в месяц по кредиту и еще 10 000 на техническое обслуживание, платные парковки и бензин. Расходы Анны на транспорт сейчас немного больше, чем когда она ездила только на такси. Однако через пять лет эти расходы значительно сократятся, поскольку кредит закрыт и она платит только за обслуживание автомобиля.

Машина поможет увеличить доход

Автокредит может помочь вам заработать. Представим, что Дмитрий решает оставить свой бизнес. Он решает начать собственное дело — изготовление и продажу штор — и рассчитывает, что в первый же месяц удвоит свой доход.

Но теперь Дмитрий не проводит на работе по восемь часов — ему приходится быть мобильным, ведь производство находится за городом. Первое время ему приходится развозить заказы и приезжать к клиентам.

Что помогает «Тинькофф». Банк помогает ему купить машину, которая необходима для смены работы. Единственное ограничение — машина не может быть такси, грузовиком или автомобилем в состоянии, которое существенно влияет на состояние транспортного средства и не может быть использовано для снижения цены.

Если вам нужен автомобиль побольше, вы можете получить автокредит на минивэн, относящийся к категории B. Его масса не должна превышать 3500 кг, а количество пассажирских мест — не более восьми.

Возвращение на родину. Я получил автокредит на Рада Гранта — без залога на 800, 000₽5 лет. В «Тинькофф» ему одобрили автокредит под 8,9 % в год, с ежемесячными платежами в ₽16, 500 и еще ₽6, 000 уходило на бензин. Но даже это увеличило ежемесячный доход Дмитрия почти на 20 000 °C.

Уменьшить нагрузку на бюджет и снизить риски

Даже имея сбережения, сложно сразу отдать всю сумму за автомобиль.

В таких случаях кредит поможет вам не остаться без подушки безопасности или сбережений. Вы можете выбрать такой график погашения, который не будет существенно влиять на ваш нынешний образ жизни.

Стоит ли покупать автомобиль в кредит сейчас — решать вам. Однако прежде чем брать кредит, важно оценить свои силы и определить, какую сумму вы можете позволить себе выплатить без ущерба для своего бюджета.

Обычно рекомендуется не откладывать более 30 % своего дохода на все выплаты банку.

Чем может помочь «Тинькофф»? Как именно вы будете погашать свой кредит, зависит только от вас. Если вам сложно погасить кредит сразу, вы можете продлить его. В Тинькофф вы можете взять кредит на срок до пяти лет. Вы также можете погасить кредит досрочно в любое удобное для вас время, если у вас есть деньги.

Например, Елена приобрела Ford Torus с пробегом за ₽1, 200, 000 и планирует взять автокредит в «Тинькофф». Он рассчитан на два года и надеется выплачивать ₽55 000 в месяц.

В то же время Елена переживает, что его доход может снизиться. Он решает взять кредит на пять лет и платить ₽25 000 в месяц. Если его доход не изменится, он сможет погасить кредит досрочно и уменьшить размер процентов.

Как купить машину в кредит — новую и с пробегом: инструкция Банки.ру

Департамент промышленности и торговли объявил, что новые модели автомобилей «Волга» и «Ока» появятся в 2025 году, хотя концепция все еще находится в стадии разработки. Пока власти пытаются сделать отечественный автопром доступнее, сам автопром не хочет, чтобы он становился доступнее. Например, на сайте «АвтоВАЗа» цены на автомобили на момент публикации материала варьируются от 821 900 до 1 357 900 рублей; год назад российские машины можно было найти за 678 000 рублей; иномарки от производителей, выходящих из России, менее чем за 2 млн рублей найти по-прежнему найти нелегко. А появившиеся вместо них китайские модели стоят еще дороже. Для многих единственный способ купить машину в 2023 году — это взять автокредит. В этом разделе мы расскажем о том, как его получить и какие условия предлагают банки.

Какой кредит подойдет для покупки автомобиля

Два основных вида кредитов на покупку автомобиля — это «автокредит» и «потребительский кредит».

Автокредит

• Российское гражданство,
• Регистрация по месту подачи заявки,
• Возраст — от 18 лет (в некоторых банках — 25+) до 60-65 лет в конце срока кредита (в некоторых банках — 75 лет); и
• Стабильный доход,
• КАСКО на протяжении всего срока кредитования.

Какие документы необходимо предоставить для получения автокредита?

Список документов, которые вы должны предоставить при оформлении автокредита, несколько отличается в разных банках, но базовый пакет выглядит следующим образом

• Паспорт,
• Водительское удостоверение,
• справка 2-НДФЛ,
• заверенные копии трудовых книжек и трудовых договоров,
• Если у вас есть дополнительные доходы — справки о них.

Некоторые банки могут предложить автокредит только по одному паспорту, но при этом значительно снижается максимальная сумма кредита и увеличиваются процентные ставки.

Преимущества и недостатки автокредитования

Большинство крупных современных автодилеров имеют кредитные отделы, поэтому покупателям не нужно тратить время на обзвон банков для ознакомления со всеми условиями.

Автомобильные администраторы предоставляют полную информацию об автокредитах. Они указывают сумму кредита, процентную ставку, сроки кредитования, ежемесячные платежи и другие условия. Владелец СО является своего рода страховкой от невыплат, так как автомобиль находится в залоге у банка до погашения кредита».

То, что автомобиль находится в залоге у банка до погашения кредита, одновременно является и недостатком автокредитования. Конечно, вы имеете право использовать его по своему усмотрению, можете ездить на нем куда угодно, но продать или подарить заложенный автомобиль вы не можете. Пока долг не будет погашен.

Если у вас есть деньги на досрочное погашение или если потенциальный покупатель согласен сам погасить кредит, то проблем с продажей автоломбарда нет, — говорит Сергей Данилов. — Но, с другой стороны, можно потратить немало времени, пока найдется покупатель, который согласится купить заложенный автомобиль. Просто потому, что многие люди даже не подумают покупать машину такого веса».

Кроме того, автокредиты часто связаны с дополнительными продуктами, которые банки предлагают заемщикам. Например, то же оформление каско и строгое оформление в компании, рекомендованной банком или продавцом автомобиля, а также дополнительная страховка от невыплаты кредита по причине нетрудоспособности. Некоторые продавцы могут включить в стоимость кредитной карты и другие дополнительные услуги или опции. Однако от этого можно отказаться, сославшись на закон «О защите прав потребителей».

Потребительский кредит

Для покупки автомобиля также может быть получен потребительский кредит. На покупку товаров или услуг и выдается без залога. А требования к заемщику и пакету документов в этом случае соответствуют требованиям для получения автокредита.

Преимущества и недостатки потребительских кредитов на покупку автомобиля

Автомобиль сразу же переходит в вашу собственность, поскольку вам не нужен залог в виде потребительского кредита. Вы можете делать с ним все, что захотите, — продать или даже подарить через год. Главное, продолжайте выплачивать кредит. С потребительским кредитом вы можете выбрать автомобиль у любого продавца. Залог не требуется, а страхование катера необязательно.

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее

Выбор между автокредитом и потребительским кредитом зависит в первую очередь от желания покупателя. Если нет денег на залог, он не собирается оплачивать стоимость каско и хочет использовать автомобиль по своему усмотрению с первого дня.

Но в этом случае, если вы решите продать автомобиль раньше, чем через три года после начала владения, нужно помнить, что с вырученных средств придется заплатить налог, если его цена будет выше, чем на момент покупки, — говорит Сергей Данилов. — Это значит, что помимо процентов, начисленных за время кредита, вы также заплатите налог».

В то же время целевые кредиты выглядят более выгодными, чем потребительские, с точки зрения защиты. Шансы на то, что банк одобрит кредит, выше при более низких процентных ставках и более высоких максимальных суммах. Кроме того, существуют льготные государственные программы по автокредитованию.

27. 05. 2023 09:00

Кто может получить льготный автокредит

В конце марта 2023 года Министерство промышленности и торговли объявило о возобновлении льготной программы автокредитования. Однако выдаваться они будут только определенным категориям, а не всем подряд. К ним относятся следующие категории.

• Медицинские работники,
• Работники образования,
• мобилизаторы,
• добровольцы и военнослужащие, участвующие в НДО, а также члены их семей.

Список небольшой, но подробный, и Департамент промышленности и торговли назвал его «группой граждан, нуждающихся в дополнительной помощи».

По условиям программы, базовая скидка по кредитным вкладам составляет 20 % от стоимости автомобиля (25 % для жителей Дальневосточного федерального округа). По условиям программы, до 2 миллионов рублей отечественной стоимости», — говорится в сообщении Минпромторга. — Скидка на электромобили российского производства для всех категорий заемщиков составляет 25%, но не превышает 625 000 рублей».

Как купить новую машину в кредит

Если вы хотите приобрести автомобиль в автосалоне, вам достаточно приехать в него, выбрать нужную модель и связаться с сотрудником. Он проверит наличие необходимых документов и отправит заявку в банк, с которым сотрудничает представительство. Если банк даст вам положительный ответ, вы должны подписать договор с дилером и банком и забрать автомобиль с собой.

Получение банковского кредита может быть более выгодным из-за более низких процентных ставок, но вам придется зарегистрироваться. Кроме того, банки работают со страховыми компаниями и могут навязывать дополнительные услуги и собственные программы при получении кредита.

Сколько есть времени на покупку машины в кредит

После оформления кредита у вас есть до 60 дней, чтобы завершить сделку купли-продажи и поставить автомобиль на учет; сделать это нужно до внесения второго платежа. Если срок не будет соблюден, то в полном соответствии с условиями залога вам придется заплатить штраф.

Размер штрафа зависит от процентной ставки и вычитается до тех пор, пока в банк не будут предоставлены необходимые документы или кредит не будет погашен. Чтобы не потерять все сроки, желательно уложиться в 30 дней с момента активации автокредита, завершить сделку купли-продажи в этот период и уложиться в семь дней с момента передачи автомобиля в залог банку.

Как купить б/у машину в кредит

По мнению экспертов, после превращения транспортного средства в залог банки видят определенные риски в сделках купли-продажи между физическими лицами. Есть риски и для покупателя.

Например, Сергей Данилов отмечает, что Конечно, стоит проверить техническое состояние автомобиля и его юридическую чистоту. Лучше всего сделать это до подачи заявки на кредит».

В то же время, какой бы «чистой» ни была машина, у банков есть свои требования к приобретаемым автомобилям. Отечественные автомобили — старше пяти лет; иномарки — моложе 10 лет. В большинстве случаев автомобиль передается под гарантию кредитора. Многие банки требуют внести залог в размере не менее 10 % от стоимости автомобиля. Однако соблюдение всех этих требований не гарантирует, что сделка будет одобрена. Вероятность получения кредита на покупку автомобиля МЧС более высока.

Если вас не пугают условия банка и возможность отказа, выполните простые действия по регистрации договора.

• Изучите условия кредита на автомобиль с пробегом.С помощью Banki.ru вы можете сравнить процентные ставки разных банков.
• Подайте заявку в кассе банка (или онлайн).
• Получите одобрение.
• Если вы подаете заявку дистанционно, соберите документы и принесите их в банк.
• Завершите сделку — продавец и покупатель должны присутствовать.
• Внесите первоначальный взнос (для этого продавец открывает счет в финансирующем банке, а покупатель вносит туда деньги).
• Подпишите договор купли-продажи (в присутствии кредитного специалиста).
• При необходимости оформите страховку.
• Подпишите кредитный договор и договор залога.
• Дождитесь, пока банк переведет деньги на счет продавца, автомобиль будет передан в залог банку, а ключи окажутся у вас в кармане.

Какие документы необходимы для покупки авто с пробегом в кредит

Если вы покупаете подержанный автомобиль, пакет документов стандартен и выглядит следующим образом

• Паспорт,
• документы, подтверждающие занятость и стабильный доход,
• Паспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства,
• Полисы страхования гражданской ответственности и каско,
• Договор купли-продажи.

Как проверить автомобиль на юридическую чистоту

Чтобы проверить, является ли автомобиль юридически чистым, достаточно «пробить» его на сайте Госавтоинспекции РФ. Здесь требуется ввести VIN-код.

Что такое VIN код

VIN-код — это индивидуальный номер автомобиля. Он состоит из 17 знаков (букв и цифр) и указывает все данные о производителе, параметрах автомобиля и дате его схода с конвейера. Идентификационный номер присваивается в момент производства и не может быть изменен в течение всего срока службы автомобиля.

Введя этот VIN-код в строку поиска, вы получите информацию о том, был ли автомобиль угнан, находится ли он на хранении и имеет ли продавец право распоряжаться автомобилем, то есть дарить его или продавать. Он клянется в этом.

Какие ставки предлагают банки по автокредитам и потребительским кредитам

На Banki.ru вы можете найти автокредиты и нецелевые потребительские кредиты на покупку автомобиля. С помощью бесплатного сервиса рассчитывается ваш кредитный рейтинг и подбираются банковские предложения по заданным параметрам. Кроме того, вы можете самостоятельно сравнить условия разных кредиторов. Некоторые примеры приведены в таблице ниже. Данные актуальны на момент публикации документа 15 июня 2023 года.

Банк / тип кредита

Автокредит на новые автомобили

Автокредит только на подержанные автомобили

Процентная ставка: от 10,1% годовых.

Сумма: до 7 млн рублей.

Срок: до 7 лет.

Процентная ставка: от 11,1 % в год.

Сумма: до 4 млн рублей.

Срок: до 5 лет.

Процентная ставка: от 3,90% до 24,30%.

Сумма: до 30 млн рублей.

Срок: до 7 лет.

Процентная ставка: от 4,40% до 13,80%.

Сумма: до 7 млн рублей.

Срок: до 7 лет.

Процентная ставка: от 4,40% до 13,80%.

Сумма: до 7 млн рублей.

Срок: до 7 лет.

Процентная ставка: 11,40% — 25,40%.

Сумма: до 999, 999 рублей.

Срок: до 5 лет.

Процентная ставка: от 4,00% до 14,90%.

Сумма: до 5 млн рублей.

Срок: до 5 лет.

Процентные ставки: от 4,00% до 29,80%.

Сумма: до 5 млн рублей.

Срок: до 5 лет.

Процентная ставка: от 4,00% до 30,99%.

Сумма: до 7,5 млн рублей.

Срок: до 5 лет.

Процентная ставка: от 4,00% до 30,99%.

Сумма: до 7,5 млн рублей.

Срок: до 5 лет.

Процентная ставка: 4,90% — 29,90%.

Сумма: до 3 млн рублей.

Срок: до 5 лет.

Процентная ставка: 3,90% — 40,00%.

Сумма: до 5 млн рублей.

Срок: до 5 лет.

tttttttttttttttttt», «content»:»

ttttttttttt

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Лайфхаки при оформлении автокредита

0439 u0442u0435.u0442u0435.u0442u0435.u0442u0435.

Сравните предложения. Используйте сервисы агрегирования процентных ставок и онлайн-калькуляторы кредитов на сайтах банков, специализирующихся на автокредитовании, чтобы понять процентные ставки и рассчитать ежемесячные выплаты.

Изучите рынок перед посещением автосалона, чтобы понять преобладающую «цену предложения». Таким образом, вы сможете защитить себя от неблагоприятных кредитных ситуаций, таких как высокие процентные ставки и переплаты. Кроме того, обратите внимание на государственные программы, поддерживающие автомобильный рынок. При покупке нового автомобиля можно существенно сэкономить.

Видео дня.

Узнайте о наших скидках и специальных предложениях. Всю информацию о текущих специальных предложениях всегда уточняйте у своего менеджера. Как правило, автодилеры и автопроизводители часто сотрудничают с банками, организуя акции и предлагая автомобили с сезонными скидками. Цены на новые автомобили «на распродаже» могут быть гораздо ниже запланированных.

Выберите страховку. На рынке страхования существует множество программ КАСКО. Следует отметить, что цены на страховые пакеты с одинаковым набором опций, предлагаемые разными компаниями для одной и той же модели, могут существенно отличаться. Стоимость полиса можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора КАСКО, учитывая индивидуальные параметры, такие как стаж вождения, возраст водителя и год выпуска автомобиля.

Если сумма, выплачиваемая по КАСКО, не вписывается в бюджет, автомобиль можно застраховать только от риска «угон и ущерб». Кроме того, у покупателя есть возможность получить все услуги в кредит.

Тщательно выбирайте сумму залога. Если на момент покупки не хватает денег для внесения залога, целесообразно на некоторое время отказаться от получения кредита. Минимальная доза должна составлять не менее 20 % от стоимости автомобиля, но это начальный процент и ориентироваться на него не стоит. Чем выше залог, тем больше вероятность того, что кредит будет предоставлен на выгодных условиях.

Чтобы правильно распределить тяжесть долга. Многие водители сталкиваются с вопросом: взять кредит на длительный или короткий срок? Сразу же отвечаем, что он должен быть долгосрочным. Это защитит от «насилия свыше» и финансовых рисков, которые могут возникнуть в будущем. Кроме того, такие кредиты всегда можно быстро погасить, а ежемесячные платежи будут ниже.

При рассмотрении заявки банки всегда учитывают уровень дохода заемщика и его семьи. Ежемесячный кредит на покупку автомобиля не должен превышать 50 % от ежемесячного дохода заемщика.

Основные ошибки покупателей при подаче заявки на автокредит

Ориентация на цену. Для большинства россиян, планирующих покупку автомобиля (79 %), процентная ставка является наиболее важным фактором при выборе автокредита, свидетельствуют результаты исследования предпочтений автовладельцев, проведенного РГС Банком в мае. С одной стороны, это понятно. С другой стороны, покупатели автомобилей зачастую не хотят обращать внимание на работу банка и другие параметры, включенные в кредитный договор.

Условный выбор банка только на основе процентных ставок не всегда оправдан, ведь при взаимодействии с финансовыми учреждениями важна поддержка клиентов, удобные онлайн-сервисы, офисные сети, банкоматы и многое другое. Финансовые сервисы, которые комплексно используют клиенты, могут получить дополнительные бонусы и преференции.

Также на этапе подписания кредитного договора клиенту стоит задуматься о том, как будет погашаться кредит, рассмотреть все варианты и ознакомиться с возможными предложениями и дополнительными услугами.

Форма займа. Одна из распространенных проблем, с которой сталкиваются заемщики, — незнание формы кредита. Кредиты можно разделить на различные формы, включая гарантированные кредиты, кредиты наличными, беззалоговые кредиты и кредиты с остаточным платежом.

Каждый из перечисленных вариантов имеет свои особенности и свойства. В зависимости от формы варьируется стоимость и количество документов, необходимых для оформления.

Например, некоторые программы предлагают автокредиты без каско, но с более высокими процентными ставками. Поэтому, прежде чем выбрать ту или иную кредитную программу, внимательно ознакомьтесь с условиями, на которых она предлагается.

Основные причины отказа банка.

Важно понимать, что каждый банк имеет свою политику рисков и обычно не раскрывает причины отказа. Однако в большинстве случаев кредитная история является «барьером» для получения кредита и критерием оценки характера заемщика. То, как человек справляется со своими обязательствами и услугами, говорит о нем больше, чем любой послужной список. Некоторые банки придерживаются очень консервативного подхода к выдаче кредитов и не выдают их клиентам с просрочками более пяти дней. Однако большинство кредитных организаций все же предлагают своим клиентам гарантированные автокредиты, особенно там, где первоначальный взнос относительно высок — 35-40%.

Какие документы требуются при оформлении автокредита?

Сегодня практически все банки стараются предложить своим клиентам максимально удобный и простой сервис. Это, в частности, выражается в уменьшении количества необходимых документов, независимо от того, где заключается кредитный договор — непосредственно в банке или в автосалоне.

Как правило, в список обязательных документов, требуемых банками, входят анкеты-заявления, водительские удостоверения, военные билеты или паспорта. Однако при оформлении некоторых кредитных программ стандартный пакет может быть расширен до копии трудовой книжки и справки 2-НДФЛ (выдается работодателем — в документе указана ваша зарплата за год). Также вас могут попросить предоставить страховое медицинское свидетельство, копию документа об образовании, пенсионное свидетельство (СНИЛС), индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН), паспорт технического средства (ПТС) и свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Чем больше документов будет предоставлено банку для подтверждения финансовой стабильности покупателя, тем больше шансов на одобрение кредита и получение самой низкой процентной ставки.

Стоит ли брать кредит или копить на машину?

Это зависит от желания покупателя, то есть от того, как быстро он хочет получить желаемый автомобиль. Также зависит от того, есть ли у вас первоначальный капитал и насколько вероятно, что вы будете копить или погашать кредит.

Можно сделать гипотетический расчет. Предположим, что покупатель имеет среднюю зарплату, не имеет других доходов и сбережений и готов откладывать или тратить на погашение кредита не более 15 % своего дохода.

Самым дешевым автомобилем в настоящее время является Lada Granta, которую можно приобрести за 365 310 рублей. Например, если вы возьмете в РГС Банке пятилетний автокредит на такую машину без первоначального взноса, то вам придется выплачивать около 7 000 рублей в месяц. Если, например, откладывать такую же сумму с каждой зарплаты на накопительный счет, то придется ждать не менее четырех лет, прежде чем ее хватит на покупку. Однако даже если их будут производить, маловероятно, что через четыре года они будут стоить столько же.

Поэтому, если ожидается резкий рост цен, если автомобиль может решить дорожную проблему «здесь и сейчас» или даже если вы покупаете ограниченный и уникальный автомобиль, вы все равно можете смело покупать машину в кредит. Серия. Однако если у клиента есть единственный источник дохода и выплаты по кредиту составляют 50 % от ежемесячного дохода, стоит взвесить все «за» и «против», прежде чем брать кредит.

Где лучше взять кредит — в банке или автосалоне?

Чтобы получить кредит на покупку автомобиля, вы можете либо обратиться непосредственно в банк, либо оформить кредит через автосалон. Первый вариант — для тех, у кого есть свободное время и кто хочет сэкономить. Кроме того, вы можете обратиться в банк за автокредитом, пойти в автосалон или купить автомобиль напрямую. Однако банки, скорее всего, потребуют большое количество документов.

При оформлении кредита в автосалоне клиентам предлагается выбор между конкретным банком или несколькими банками-партнерами. Условия здесь обычно менее выгодны, поскольку салон выступает в роли посредника между кредитной организацией и заемщиком. Однако автодилеры могут организовывать специальные предложения, в рамках которых они предлагают кредиты на автомобили определенных марок и комплектаций по сниженным процентным ставкам или со скидками. Кроме того, автодилеры могут оформить экспресс-кредит на покупку автомобиля. Такие кредиты выдаются всего за один час по одному-двум документам.

Граждане России имеют возможность воспользоваться государственной программой автокредитования. Она распространяется на все финансируемые автомобили, произведенные в России (до 1,5 млн рублей). При этом автомобили могут быть как отечественных, так и зарубежных марок. В рамках программы льготного автокредитования область субсидирует 10 % стоимости автомобиля, а в Дальневосточном федеральном округе «скидка» достигает 25 %.

Механизм субсидирования очень прост. Сначала банк снижает сумму кредита, а через некоторое время государство компенсирует его за счет этих средств.

Машина в кредит: 8 главных вопросов про деньги

Претендовать на льготы можно в одном из двух случаев. Либо это первый автомобиль в вашей жизни, либо у заемщика есть несовершеннолетние дети. При оформлении автокредита важно уточнить, участвует ли банк в государственной программе автокредитования.

Автокредит или потребительский кредит? Однозначного ответа нет — все индивидуально. Однако мы разработали универсальный метод оценки — воспользуйтесь им!

Накопить на автомобиль своей мечты — это вариант. Но подходит он далеко не всем. Да и ситуация в рублевых пропорциях не способствует этому: экономишь спасительно, а машина все дорожает. Теперь банк здесь чувствует себя хорошо по отношению к своим клиентам.

Что выгоднее?

Дмитрий Мольков, директор группы «Автоспеццентр» компании «Финансовые продукты», говорит: «У нас много клиентов, которые ищут кредит не только на деньги, но и для денег.

Потребительские кредиты могут быть потрачены на любые цели и не являются обременением для имущества. Для получения этого вида кредита необходимо подать заявку в банк лично или в электронном виде. Обычно максимальная сумма такого кредита не превышает 1,5 млн рублей, а срок кредитования — пяти лет.

Цена

автокредита традиционно на несколько процентных пунктов ниже, чем ставка по потребительскому кредиту. Почему — потому что благодаря минимальному риску банка, в случае невыполнения заемщиком своих финансовых обязательств, автомобиль остается в собственности кредитной организации. Возникли трудности (безработица, личные обстоятельства), но вы всегда можете договориться с банком или попытаться рефинансировать кредит. Как правило, банки делают ставку на клиентов с хорошей кредитной историей.Сейчас, на фоне низких ключевых ставок, потребительские кредиты могут конкурировать с автокредитами

. Однако стоит отметить, что объявленные процентные ставки действуют только при соблюдении определенных условий. Например, заемщик должен быть работающим клиентом банка или оформить кредит. При других исходных данных процентная ставка будет значительно выше.

Можно без каско?

И еще: если вы покупаете автомобиль у дилера, у вас есть возможность сэкономить дополнительные средства, оформив автокредит со скидкой в рамках акции. Обычно это касается определенных моделей автомобилей.

Условной «ложкой дегтя» при покупке автомобиля в автокредит является обязательное оформление полиса каско, стоимость которого может составлять до 10 % от цены автомобиля. Однако каско — это не только дополнительные расходы, но и гарантия того, что в случае страхового случая вам не придется владеть автомобилем с непогашенным кредитом.

Государство поможет?

Потребительские кредиты не требуют страхования каско. Однако все риски, связанные с повреждением автомобиля, вы берете на себя. Если у вас мало или нет опыта вождения или ваш автомобиль находится в списке угнанных, подумайте дважды, прежде чем обращаться в банк.Да, есть и преимущества. В некоторых случаях, например, если вы покупаете свой первый автомобиль, государство предлагает субсидию в размере 25 % для Дальнего Востока и 10 % для остальных регионов страны.Субсидию можно использовать в качестве первоначального взноса.

А что предлагают банки?

— Проценты таким образом выплачивать нельзя. Программа распространяется только на автомобили отечественной сборки. Понятно, что людям, берущим неспецифические потребительские кредиты с целью получения субсидий, это не светит.Большинство банковСпециальные предложения для корпоративных зарплатных клиентов.

. Если вы соответствуете требованиям по возрасту, месту регистрации и стажу на последнем месте работы, то можете получить автокредит по льготной процентной ставке.

Какие машины можно купить в кредит?

Кстати, в последнее время крупные банки начали финансировать автокредиты для самозанятых. Для этого необходимы документы, подтверждающие доход (выписки с банковских и электронных счетов, подтверждение крупных вкладов), а также документы, касающиеся движимого и недвижимого имущества.

При оформлении автокредита определенные требования предъявляются не только к заемщику, но и к состоянию кредитуемой техники. Автомобиль должен быть легким, юридически чистым, иметь правильный VIN-номер, не иметь значительных конструктивных повреждений и не использоваться в коммерческих целях.

Сколько платить?

Потребительские кредиты не ограничены. Вы готовы «отпустить» автомобиль, попавший в аварию или имеющий сомнительные документы, но весь риск лежит на вас.