В последние годы рынок потребительского кредитования стремительно развивается. Это вполне объяснимо. Процедуры упростились, например, «справка о зарплате не требуется», «поручитель не требуется», «предоплата не требуется». Мало кто может устоять перед соблазном купить все необходимое в кредит. И мало кто считал нужным читать условия кредитного договора, напечатанные на страницах и страницах мелким шрифтом. А когда грянул кризис, эти условия стали «разъяснять» коллекторские агентства, причем не всегда в вежливой форме.

Известно, что большинство заемщиков не знают и не заботятся о своих правах. Если все идет хорошо, вы, вероятно, сможете обойтись без этих знаний. Однако если вы просрочили платеж банку или опоздали с выплатой, необходимо четко понимать свои права, обязанности и, самое главное, последствия необдуманных решений. Сейчас большинству из тех, кто соблазнился доступностью кредитных средств, приходится иметь дело с так называемыми коллекторами, которые создают свои организации исключительно для того, чтобы взыскивать просроченные долги с «забывчивых» клиентов, не особо задумываясь об их возврате. Кроме того, методы работы агентов не всегда законны. Некоторые из их действий могут быть расценены как вымогательство, угроза жизни и здоровью людей, покушение на личную или семейную тайну. Это связано с тем, что агентства по сбору долгов часто считают, что они могут не только поставить в неловкое положение самого заемщика, но и оказать психологическое давление на его семью. Несомненно, имеют место злоупотребления, когда коллекторские компании как посредники необоснованно позволяют себе злоупотребления и, в частности, ущемляют права граждан, имеющих статус потребителей в правоотношениях с фактическим поставщиком услуг (банком).

В связи с этим Роспотребнадзор обращает внимание заемщика на то, что в соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается постольку, поскольку это не противоречит закону, иным правовым актам или договору. В то же время, если личность кредитора (т.е. его правовой статус как банка коммерческой организации) имеет значение для заемщика, уступка требования без его согласия не допускается.

Коллекторская организация, не являющаяся субъектом банковской деятельности, ни в коем случае не может заменить банк в качестве нового кредитора, приравненного к кредитной организации по правам и обязанностям. Это связано с тем, что по смыслу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации права первоначального кредитора должны переходить к новому кредитору в порядке и на условиях, действовавших в момент перехода прав. Кроме того, согласно пункту 2 статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, «кредитор, передавший требование другому лицу, обязан выдать этому лицу документ, удостоверяющий требование, и сообщить ему сведения об исполнении требования». Таким документом в контексте отношений по кредитному договору может быть сам кредитный договор (статья 819 Гражданского кодекса РФ).

Банки же, согласно статье 26 «Банковская тайна» Федерального закона № 395-1 от 12 февраля 1990 года «О банках и банковской деятельности» и правилам, изложенным в статье 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, несут следующие обязанности. Чтобы гарантировать «конфиденциальность операций, счетов и вкладов клиентов и корреспондентов», становится невозможной уступка коллектору любых требований, основанных на обязательствах, возникших между банком и национальным потребителем, без нарушения вышеуказанных положений. Закон.

При возникновении подобной ситуации, связанной с действиями коллекторской компании, использующей незаконные средства для взыскания долга с должника, сопровождающиеся различными угрозами и т.д., гражданину следует незамедлительно обратиться в компетентные правоохранительные органы.

Как правильно вести себя с коллекторами

Нередко заемщики узнают о том, что их кредит продан, после получения уведомления от банка, а затем от коллекторского агентства. Такая ситуация встречается очень часто. Она не является поводом для беспокойства. Для кредитных организаций ведение счета должника и процесс взыскания задолженности — дело затратное и трудоемкое. Именно поэтому банки предпочитают передавать право требования по просроченным кредитам специализированным коллекторским агентствам после непродолжительных попыток взыскать долг самостоятельно. В коллекторских агентствах обычно работает целый штат специалистов, в обязанности которых входит разработка целого ряда программ, помогающих людям, оказавшимся в затруднительном финансовом положении, справиться с кредитной задолженностью. Что же делать, если вы получили уведомление о выделении кредита? Как следует вести себя с коллекторами, если вы разговариваете с ними по телефону или встречаетесь с ними? Узнайте.

Почему коллекторы Вам звонят

Если человек долгое время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему может позвонить коллектор. Как правило, банки сначала пытаются сами общаться с неплательщиками, но если заемщик не идет на контакт, они прибегают к помощи коллекторских фирм. Вот две возможные формы работы

Агентские соглашения. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Деньги должны быть возвращены банку.
Договор о распределении. Банк переуступает право требования по кредитному обязательству под расписку, а затем должен вернуть кредит коллекторской компании, которой было переуступлено право требования.

Правовое регулирование работы коллекторов

У большинства из нас есть кредиты в банках. И не всегда обстоятельства позволяют вовремя их погасить, а от финансовых проблем никто не может застраховаться. Чтобы не оказаться в состоянии растерянности, если вам вдруг позвонили коллекторы, нужно знать, какими правами они обладают и как правильно с ними разговаривать. Закон диктует, что делать коллекторам в процессе взыскания долгов. Работа современных коллекторских компаний регулируется Федеральным законом Положение 230-ФЗ от 3 июля 2016 года.

На что коллекторы имеют право

В сознании людей деятельность коллекторских компаний ошибочно ассоциируется с угрозами и бесконечными призывами о помощи в любое время. Однако профессиональные коллекторские компании общаются со своими клиентами в строгом соответствии с законом.

Поэтому рекомендуется попытаться найти выход из ситуации с предварительным судебным решением, поскольку арест счетов и имущества может последовать после суда, где долг будет погашен.

Коллекторы имеют право

Телефон.

Рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера
Выходные — с 9 утра до 8 вечера
Не менее одного раза в течение дня,
два раза в течение недели,
не более восьми раз в течение месяца.

Работник должен объявить о своей личности и назвать кредиторов, которых он представляет.Телеграфировать, отправлять письменные и голосовые сообщения.

Рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера
Выходные — с 9 утра до 8 вечера
Только два раза в день,
4 раза в неделю,
16 или менее раз в месяц

Сообщение должно содержать юридическое имя кредитора и имя коллектора, контактный номер телефона и напоминание о просроченной задолженности

Встретиться с вами.

Коллекторы могут назначать встречи до одного раза в неделю. По месту жительства заемщика или в офисе коллекторской компании.

Кредитный договор может изначально предусматривать иные условия взаимодействия с коллектором. В любом случае коллекторы должны строить свое общение на принципах вежливости и разумной компетентности.

Коллекторам запрещается

Звонить в ночное время или чаще, чем определено законом.
Не представляться во время звонков или визитов.
Действовать анонимно и скрывать свой регистрационный номер и имя.
Скрывать свой номер телефона.
Оказывать психологическое давление, грубить и унижать людей.
Предоставляет ложную информацию о сумме долга и сроках его погашения.
Незаконно заявляет о своем поступлении на государственные службы.
Разглашают информацию о клиенте и его долгах третьим лицам.
Применяют физическое насилие, угрожают жизни и здоровью.
Наносят или угрожают нанести ущерб имуществу заемщика.

Звонки родственникам и знакомым

Еще один вопрос, который часто волнует граждан: имеет ли право коллектор звонить вашему коллеге, родственнику родителей или знакомому? Да, сотрудники могут связаться с ними, если в конце кредитного договора оставлен номер для переписки и они согласны на звонок. Однако коллектор имеет право обсуждать задолженность с родственниками родителей только в том случае, если эти лица являются поручителями по соглашению или при наличии особого консенсуса.

Коллекторы звонят по чужому кредиту

Телефонный звонок, связанный с чужим долгом, может вас удивить. Возможно, у вашего родственника есть непогашенный кредит или он был случайно передан третьему лицу для взыскания. Коллектор должен будет погасить такой кредит, если вы являетесь

Поручитель по кредитному договору вашего родственника,
наследники умерших заемщиков,
супруг/супруга клиента (при определенных условиях).

Во всех остальных случаях вы не несете ответственности по долгам своего родителя-родственника.

Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят

Часто заемщики узнают о том, что кредит продан, после получения уведомления от коллекторской компании. Что делать, если звонят из службы взыскания? Как вести себя с коллектором? Прежде всего, не стоит паниковать: коллектор — не единственный, кто может вам помочь. Не волнуйтесь: такая ситуация встречается очень часто. В этом случае вы должны получить максимум информации о своем новом кредиторе.

Выслушайте сотрудника и выясните цель звонка.
При необходимости запишите имя и местонахождение специалиста, а также название организации, из которой был сделан звонок.
Уточните сумму долга и условия погашения. Не стоит бояться. Профессиональная коллекторская компания будет действовать в ваших интересах.
Ознакомьтесь с копией договора уступки прав требования или договора с учреждением, чтобы уточнить условия договора.
Найдите информацию о кредиторах в публичном реестре Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей.
Коллекторские агентства должны зарегистрироваться в Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей; если они не зарегистрированы, их деятельность незаконна.
Все вопросы следует адресовать представителю службы поддержки.

Сохраняйте спокойствие и разговаривайте с нами. Не стоит волноваться. Ваша задача — просто получить необходимую информацию, чтобы понять, как действовать дальше. Напротив, специалист постарается вам помочь и предложит оптимальные варианты погашения кредита. Если вам сложно сразу понять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время и все обдумайте. Убедившись в законности требования о выплате долга, вы можете начать работу с коллектором. В некоторых случаях вам удастся договориться об изменении графика платежей по кредиту или о скидке. Если заемщик уже обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга и получил отказ, сотрудники агентства, скорее всего, примут это во внимание и пойдут на уступки.

А что, если кредит выплатили, а коллекторы звонят

В некоторых случаях причиной возникновения задолженности могут стать технические ошибки или невнимательность банка. Например, вы погасили кредит и, возможно, уже забыли о нем, но на вашем счету осталась задолженность в размере 1 рубля. Кредитор продолжает начислять проценты и штрафы, а затем продает долг коллекторскому агентству. Затем он снова звонит, чтобы напомнить вам о долге. Не стоит паниковать. В разговоре с сотрудником вам следует

Выяснить причину вызова в суд и правовые основания для истребования долга,
объяснить ситуацию, указав, когда кредит был погашен; и
проинформировать о наличии справки об отсутствии задолженности.

Если у вас нет на руках справки, вы можете получить ее в своем банке, предъявив квитанции об оплате, выписки или счета по кредиту.

Что делать, если столкнулись с недобросовестными коллекторами

К сожалению, вы можете столкнуться с сотрудниками, нарушающими правовые, этические и моральные нормы. Если к вам пришел незнакомец, который утверждает, что является коллектором, но своими действиями нарушает ваши права, грубит и угрожает, раскрывает личную информацию и предоставляет заведомо ложные сведения, то это коррумпированный сотрудник и даже мошенник. Немедленно откажитесь от контактов. Любая уважающая себя организация дорожит своей репутацией и работает исключительно на благо людей в рамках закона. Если вы обнаружили нарушение закона, воспользуйтесь сервисом NAPCA «Сообщить о нарушении» (http://zhalova. napca. ru/), чтобы заполнить жалобу или обратиться в полицию.

Отношения между коллекторской компанией и клиентом должны быть уважительными, взаимовыгодными и в рамках закона. При разумном поведении у заемщика есть все возможности выйти из сложной финансовой ситуации при работе с профессиональной коллекторской компанией; Агентство ЭОС заинтересовано в решении ваших проблем и готово помочь вам. Мы готовы к конструктивному диалогу! За консультацией обращайтесь по телефону 8800 200 17 10.

Мягкая сила Как на самом деле работают российские коллекторы

Слово «коллектор» заставляет граждан трепетать. Деятельность профессиональных коллекторов овеяна множеством слухов и мифов. Антон Дмитраков, генеральный директор коллекторской компании «ЭОС», опровергает мифы об этой отрасли и рассказывает, что делать должнику и как он может оплатить свои долги.

О долгах и их видах

По данным Банка России, около 40 миллионов человек в нашей стране имеют кредиты: на начало ноября 2020 года сумма всех кредитов составляла 19,7 триллиона рублей. Это, несомненно, внушительная сумма. Около 7 миллионов граждан (население целого мегаполиса!) имеют просроченные кредиты, то есть кредиты, которые не выплачивались банку более трех месяцев. Количество просроченных кредитов превышает количество должников, потому что люди могут получить много кредитов — около 1, 2 миллиона. С начала года объем просроченных кредитов увеличился на 2 5% и продолжает расти высокими темпами, достигнув к 1 ноября 1,9 триллиона рублей. Долг — это задолженность в прямом смысле этого слова. Поэтому люди обращаются не только в суды, но и в коллекторские компании или продают долги заемщиков этим компаниям.

О коллекторских агентствах

Первый и самый распространенный миф заключается в том, что коллекторы — это сборщики долгов. В большинстве случаев это не так. Помимо коллекторов, право на взыскание долгов имеют и крупные кредиторы — банки и микрофинансовые организации (НКО), то есть те, кто выдает займы и кредиты. На эти организации, в отличие от профессиональных коллекторов, не распространяются столь строгие договоренности. Часто в историях о неприемлемых методах взыскания упоминаются «продукты коллекторов», но на самом деле это не имеет отношения к данным инцидентам, так как банки и МФО нарушали правила. Отдельно стоит упомянуть жилищный сектор ЖКХ. Долги в этом секторе обычно собирают ресурсоснабжающие или коммунальные управляющие компании. Сфера ЖКХ строго ограничена законом.

Советуем прочитать: Вин проверка авто

Деятельность коллекторских компаний абсолютно законна. Профессиональное коллекторство регулируется Федеральным законом 230 (№ 230-ФЗ) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и «О внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Коллекторские организации должны быть зарегистрированы в Государственном реестре федеральных органов исполнительной власти (ФССП), который регулирует деятельность коллекторских организаций, принимает жалобы на них, проводит проверки и составляет протоколы за управленческие нарушения.

Требования к сотрудникам государственных компаний зачастую выше, чем к отдельным категориям государственных служащих. Сотрудник коллекторской компании не может иметь судимость в прошлом, а также даже неоплаченный штраф ГИБДД, о котором стало известно исполнителю, является основанием для его увольнения.

Что делать, если ваш долг приобрели коллекторы

Передал ли банк долг коллектору? Самое главное — не паниковать. Помните, что миллионы людей в России и во всем мире найдут выход из сложившейся ситуации и найдут его удачно! Это обычная проблема, и ее можно решить.

Найдите полную информацию о коллекторской компании, у которой банк продал долг, и проверьте, зарегистрирована ли она в Государственном реестре. Для этого нужно зайти на сайт Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей РФ, для которой реестр находится в свободном доступе. Найти службу по названию или НДС не составит труда.

Форумы, где выкладываются живые эмоциональные истории коллекторов, не стоит использовать в качестве источника информации об искомой коллекторской компании. Зачастую такие форумы являются скрытыми или явными рекламными площадками СЦ — так называемых антиколлекторов (организаций, выступающих за то, чтобы граждане сами регулировали свои долги). Если неопытный заемщик проиграет антиколлекторскую «сказку» о списании всех его долгов, он может потерять значительную сумму денег и не решить проблему.

Найдите сайт коллекторской компании. Наличие действующего сайта со всей информацией и контактными данными — один из главных признаков того, что компания соблюдает закон. Например, таким является сайт агентства ЭОС. Еще один важный признак — членство компании в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских бюро (NAPCA). Это единственная саморегулируемая площадка на рынке, объединяющая профессиональных коллекторов, формы и строгие стандарты их работы.

Помните: деятельность профессиональных коллекторов регулируется положениями специального Федерального закона № 230 (№ 230-ФЗ), который определяет права и обязанности должников и коллекторов, а также частоту и порядок их взаимодействия. Буквально это означает, сколько раз в день, неделю или месяц должнику могут звонить или приходить к нему и в какие дни недели (выходные, праздники и будни). #230-ФЗ Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с текстом #230-ФЗ. Его можно найти в Интернете.

Позвоните в коллекторское агентство (телефон 8 800 533 78 15). Будьте максимально честны, не бойтесь и не стесняйтесь рассказать о своих финансовых возможностях, даже если они близки к нулю. Вас выслушают, поймут и учтут все обстоятельства. Если звонить и разговаривать неудобно, напишите письмо, пообщайтесь в чат-боте или воспользуйтесь мессенджером (Vider, Telegram, WhatsApp).

Спросите представителя коллекторской компании, как и на каких условиях он может удовлетворить ваши потребности. Возможно, они смогут со временем реструктурировать долг, уменьшить платежи и, возможно, списать часть долга. Узнайте, на какие скидки (rebates) вы можете рассчитывать, и следуйте программе списания долгов коллекторов. Если вы избегаете общения с коллекторами и не ведете с ними разговоров, вы можете даже не узнать об этих программах. В соответствии с учетной политикой Центрального банка России банки не могут предлагать такие программы.

Определяя размер ежемесячного платежа, будьте максимально честны и не переоценивайте свою платежеспособность. Сумма должна быть доступной. После ее уплаты у вас должно оставаться достаточно денег на повседневные расходы, нужды детей, необходимые покупки и даже подарки. Если денег достаточно (более 50 % от суммы долга), финансовое учреждение в некоторых случаях может принять их в качестве оплаты, списать остаток, выдать справку и уведомить бюро кредитных историй.

Угрожают коллекторы

Те, кто перестает платить по своим долгам, рано или поздно столкнутся со службой взыскания долгов. Если смотреть на ситуацию с юридической точки зрения, то коллекторы должны быть максимально осторожны: согласно 230-ФЗ, телефонные требования о возврате долга беспокоят население только в дневное время, не более восьми раз в месяц. Однако это не всегда так. Недобросовестные коллекторы нарушают закон. Они пытаются давить на должников всеми возможными способами, угрожая и раздражая родственников, друзей и коллег.

В нашем материале мы расскажем, как защитить себя от коллекторов, использующих незаконные методы работы.

Какие долги следует удалить

Реклама. ооо «чредамнет». ljn8kazes.

Полезная информация о коллекторах

В этой таблице мы собрали основную информацию о правилах работы коллекторской компании.

Как могут взаимодействовать коллекторы	Через личные встречи, телефонные переговоры, письма и дилеров.
Когда коллекторы могут работать	После 90-дневной отсрочки, если должник отказывается платить по кредиту, если должник не выходит на связь с коллектором.
Когда коллектор может беспокоить должника	Ежедневно — с 8 утра до 10 вечера Выходные — с 9 утра до 8 вечера
Как часто коллектор может связываться с должником по телефону	Только восемь раз в месяц.
Когда вы можете отказаться от личного общения с коллектором	После 4 месяцев просрочки платежей

Бесплатная консультация по удалению долгаНажимая на кнопку, я даю согласие на обработку своих персональных данных

Что делать, если угрожают коллекторы

Практически все заемщики могут попасть в неприятные ситуации, связанные с неуплатой долгов. Как правило, в этом нет ничего страшного. Если гражданину нечем платить по кредиту и дело доходит до вмешательства коллектора, значит, у должника действительно серьезные неприятности. Главное в этой ситуации — не паниковать и действовать грамотно. Что вы можете сделать.

Кредитные каникулы и иные меры

Службу взыскания банка, где долг родился в коллекторской компании, не нужно было путать. В первые несколько месяцев кредитная организация пытается решить проблему самостоятельно, не тратясь на сторонних специалистов. В этот момент вполне реально договориться с банком о пролонгации, рефинансировании или реструктуризации кредита. Главное — показать, что вы готовы к диалогу.

Отказ от общения с коллекторами

Должники имеют право прекратить прямое общение с кредиторами или их представителями после четырехмесячной задержки выплат по кредиту. Здесь возможны два сценария.

В первом случае должник делает заявление об отказе от сотрудничества — после этого с ним можно работать только через письма. Однако если суд примет решение о взыскании долга, заявление будет отменено на два месяца.

Во втором случае должник должен составить заявление о сотрудничестве через представителя (адвоката).

Жалобы в контролирующие органы

Коллекторская деятельность компаний строго регламентирована. Предприятия вносятся в специальный реестр Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей. Если организация нарушает правила честной работы — ее могут лишить права заниматься коллекторской деятельностью. Именно поэтому порядочные организации очень дорожат своей репутацией.

В результате должники, считающие, что их права были нарушены коллекторами, имеют право обратиться в Федеральную службу по защите прав потребителей, Управление государственной службы или NAPCA (профессиональную ассоциацию по работе с долговыми обязательствами). Жалобы можно подать на сайтах этих организаций. Они должны сопровождаться доказательствами незаконной работы (например, записями, скриншотами электронной почты). В жалобе также должны быть указаны название организации и имя сотрудника, который предположительно вел себя неправомерно.

Игнорирование

Несмотря на строгий контроль, не все коллекторские бюро работают в соответствии с правилами. Некоторые коллекторы действуют анонимно, что бывает трудно объяснить. Если вы обнаружили, что ваши права были нарушены, а анонимный коллектор не выполнил объективных требований прекратить незаконную деятельность, игнорируйте его. Не стоит пытаться вести конструктивную дискуссию.

Социальные сети и мессенджеры позволяют ограничить круг людей, отправляющих сообщения. На смартфонах также есть множество приложений, блокирующих звонки с незнакомых номеров.

Поведение коллекторов можно остановить, но долг от этого не исчезнет. Проблема должна быть решена каким-то образом. Однако если сумма слишком велика, стоит рассмотреть возможность удаления долга через арбитражный суд. Этот процесс имеет ряд последствий и становится все более популярным по всей стране.

Поскольку оформить банкротство сможет только независимый опытный юрист, рядовому гражданину лучше обратиться за помощью к профессиональному правозащитнику. Компания Creditnet занимается банкротством с ключами в руках по всей стране уже несколько лет и накопила внушительный опыт в этой сфере.

Полное участие должника необходимо только на начальном этапе, когда юрист объясняет все особенности конкретной ситуации. После этого специалисты компании приступают к самостоятельной работе. Данная процедура может длиться до одного года, так как проводится в полном соответствии с законом. Однако результатом станет полное списание всех гражданских долгов.

Ад. ооо «чредамнет». ljn8kazes.

Какие права имеют коллекторы в 2025 году

Как уже говорилось, отношения между кредиторами (их представителями) и должниками регулируются 230-ФЗ. Он четко обозначает все права сторон.

Посещать место жительства должника (только раз в неделю),
звонить должнику (один раз в день, восемь раз в месяц); и
отправлять сообщения (не более двух раз в день, 16 раз в месяц).

Таким образом, коллектор обязан

Устанавливать и сообщать об организации, на которую он работает,
сообщать название компании и сумму займа,
Поддерживать деловые методы общения.

Представителям организации запрещается

совершать или угрожать физическим насилием в отношении должника
уничтожать или повреждать имущество; и
использовать опасные методы взыскания,
Оказывать психологическое давление,
вводить в заблуждение относительно деталей правонарушения.

Советы эксперта: как избавиться от угроз коллекторов

Кима Чахоян, старший юрист компании CreditNet, дала несколько советов о том, как остановить коллекторов от совершения противоправных действий.

Коллекторы — одна из главных проблем для должников. Как правило, когда коллектор начинает собирать долг, он звонит не только должнику, но и родственникам, друзьям и даже работодателям, — поясняет эксперт.

— Самое главное, что нужно помнить в этом случае, — никогда не потворствовать нарушению закона. По закону коллекторам запрещено оказывать физическое воздействие в рамках своих полномочий. Однако существуют определенные ограничения на телефонные разговоры с должниками. Например, звонки могут быть не чаще двух раз в неделю, а продолжительность каждого звонка в течение дня ограничена.

Сборщики долгов могут спрашивать, когда вы готовы заплатить, но не могут требовать этого. В случае использования угроз, негатива и неэтичного общения есть два варианта: первый — написать жалобу на официальном сайте Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей (вся информация вводится в специальное поле). Как правило, после подачи такой жалобы звонки прекращаются. И второй вариант — сообщить об этом в НАПКА (Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств). Они также контролируют работу коллекторов на предмет ее законности. Однако для подачи жалобы необходимо знать точное имя коллектора, имя сотрудника и номер договора, по которому осуществляется взыскание. За нарушение закона у коллекторов могут отозвать лицензию.

Есть и другой вариант. Это отзыв персональных данных и отказ от их обмена. Это хороший инструмент, но он не всегда работает, так как заявки могут быть отклонены».

Как работают коллекторы?

— Когда долг может быть передан коллекторскому агентству?

Когда задолженность может быть передана в коллекторскую службу?

Долги не передаются в коллекторское агентство сразу, сначала с заемщиком связывается организация, выдавшая кредит. Сначала заемщик получает от банка уведомление и требование погасить долг. Помимо процентов, которые начисляются в случае неуплаты долга, увеличиваются пени и штрафы за просрочку. Этот процесс может занять от двух месяцев до нескольких лет, и долг передается или продается коллекторскому агентству только в том случае, если банк или организация, выдавшая кредит, понимает, что не может справиться с ситуацией самостоятельно.

Кредитор может заключить с коллекторским агентством агентский договор или договор об уступке прав требования. В первом случае кредитор сохраняет свои права на кредит, а коллекторское агентство выступает в качестве посредника, помогая взыскать непогашенную сумму, которая затем выплачивается. Они пишут письма или звонят заемщику, напоминая о долге и требуя погасить задолженность.

Советуем прочитать: Купить онлайн электронный полис ОСАГО

В договоре о переуступке коллекторское агентство выкупает у банка весь кредит и становится новым кредитором заемщика, поэтому заемщик должен выплачивать долг коллекторскому агентству, а не банку. Многие считают, что если банк передаст долг коллекторскому агентству, то ситуация станет еще хуже, но на самом деле коллекторские агентства более гибкие, чем банки, и могут предложить различные сценарии выхода из сложившейся ситуации. Это делается для того, чтобы обеспечить дальнейшее погашение долга.

Как должна по закону проходить работа коллекторов по взысканию средств с должника?

Если заемщик получил кредит в банке, но по каким-то причинам не может выплачивать его в течение длительного времени, кредитор классифицирует его как должника и попытается взыскать долг самостоятельно. Если попытки взыскать долг не увенчались успехом, долг передается или продается коллекторскому агентству, которое затем пытается взыскать долг с самого заемщика.

Коллектор работает следующим образом. Сначала они звонят по телефону или отправляют сообщение по телефону, мессенджеру и электронной почте. Проигнорировав общение с заемщиком, они вправе прийти в отдел взыскания — на это у них есть право в соответствии с действующим законом № 230-ФЗ.

Коллекторы не сидят под дверью заемщика и не ждут, когда он выйдет на связь, и не «вторгаются» в его жилище. Если правила не соблюдаются, заемщик может считать себя ответственным за них.

Добросовестные коллекторы обычно соглашаются на личную встречу с клиентом, но только в том случае, если с ним невозможно связаться другим способом, и они могут приехать по домашнему адресу.

Владельцы жилья могут возражать против прихода коллекторов к ним домой и по закону имеют право не открывать дверь. Если они «вторгаются» в дом заемщика и пытаются его запугать, значит, речь идет о мошеннических или безжалостных коллекторах, поскольку входить в дом без разрешения запрещено. Кроме того, существует ряд условий, при которых коллекторы не имеют права приходить в дом должника.

Письменное заявление об уходе, написанное при личном общении.
Назначил своего адвоката в качестве лица, которому должник уполномочен взаимодействовать с должником.
Заемщик недееспособен или ограниченно дееспособен.
Должник имеет группу I.
Заемщик находится на стационарном лечении.
Заемщик объявил о банкротстве.

В 2021 году государственный закон запрещает коллекторам связываться с родственниками родителей или известными должнику связями и родными городами без его согласия. Таким образом, общение с третьими лицами, связанными с должником, допускается только с письменного согласия должника. Оно должно быть оформлено отдельным документом. Если заемщик изначально дал согласие на общение с родственником, другом или знакомым, впоследствии он может отозвать свое согласие.

Количество звонков, которые может совершить коллекторская компания, не ограничено. Однако если коллектор совершает более 20 звонков за день, заемщик может воспользоваться пробелом в законодательстве и подать на него в суд. Это считается нарушением неприкосновенности частной жизни.

Количество личных визитов также ограничено законом: коллекторам разрешено посещать налогоплательщиков один раз в день, два раза в неделю и до восьми раз в месяц.

Коллекторам запрещено звонить беременным женщинам, женщинам с детьми до 18 месяцев, инвалидам I группы и лицам, находящимся на лечении.

Кто контролирует работу коллекторов?

Взыскивать долги могут только организации, официально зарегистрированные в реестре Федеральной службы судебных приставов; с 2017 года Федеральная служба судебных приставов контролирует деятельность колл-центров. Список организаций можно найти на сайте Федеральной службы судебных приставов. Если в списке нет организации, занимающейся взысканием с вас долгов, это означает, что она не является официальной и представляет собой мошенников.

Официальные агентства по взысканию долгов не применяют жестких мер по отношению к должникам, таких как психическое или физическое насилие, в то время как неофициальные агентства могут это делать. Однако на практике даже официальные агентства нарушают правила взыскания долгов с заемщиков. Например, в 2020 году суды наложили на коллекторские агентства более 2 500 штрафов на сумму более 120 млн рублей за нарушение правил.

В каких случаях и куда подается жалоба на действия сборщиков налогов?

Не все коллекторские агентства действуют законно, и в некоторых случаях заемщикам приходится сталкиваться с излишней агрессией и вымогательством. Особенно часто это происходит, когда представители организации приходят к ним домой. Некоторые коллекторы могут приходить в запрещенные часы, вести себя агрессивно или игнорировать положения закона. В таких случаях они могут обратиться в организацию, которая регулирует их деятельность, например в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (NAPCA) или Федеральная служба судебных приставов-исполнителей. На официальном сайте организации есть возможность подать жалобу.

Чтобы подать жалобу на коллекторское агентство, необходимо внимательно изучить правила его работы и закон, регулирующий его деятельность. Их работа должна соответствовать закону № 230-ФЗ, который устанавливает правовые основы действий по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из финансовых обязательств. Он является основным документом в области коллекторской деятельности и определяет права и обязанности коллекторских компаний.

В случае нарушения данного закона и прав должника коллектор может быть привлечен как к уголовной, так и к административной ответственности.

Когда коллекторские компании угрожают жизни и здоровью заемщика и его родственников-родителей, они говорят, что могут повредить или уничтожить имущество, раскрыть конфиденциальную информацию или другие элементы, которые могут лишить заемщика цены и достоинства. Ответственность наступает потому, что такие действия неправомерны.

Для возбуждения административного или уголовного дела необходимы доказательства, поэтому можно сделать диктофонную запись общения с коллекторами или скриншоты, если угроза поступает в адрес мессенджера. Угрозы поступают только от сотрудника агентства, и его коллеги не знают, как он раньше собирал средства. Легальный бизнес в таких случаях всегда проводит вербальную коммуникативную проверку и увольняет его с работы.

expert

Мисник Кирилл Александрович, эксперт по

Коллектор для должника: как работают взыскатели долгов в России

В следующем году покупке профессионального взыскания долгов в России исполнится всего 15 лет. Однако за это время представители новой профессии смогли противостоять многим гражданам в жестком способе «выбивания долгов». Однако уже второй год за работой коллекторских компаний пристально следит Федеральная служба исполнения наказаний. Эксперты объяснили, почему методы коллекторов за это время кардинально не изменились, а коллекторы рассказали, какие долги они охотнее покупают.

Российский рынок долгов появился в начале 2000-х годов с развитием в стране системы розничного кредитования. Банкам было необходимо эффективно взыскивать долги со своих клиентов, и для этого кредитные организации стали создавать дочерние компании, специализирующиеся на сотрудничестве с недобросовестными заемщиками. Первой компанией стало российское агентство по сбору долгов «Стандарт Банк», зарегистрированное в 2001 году; только в 2004 году в России появились профессиональные коллекторские компании. Впоследствии были созданы финансовые институты. И к 2007 году на рынке просроченных долгов работало 50-100 организаций. Долгое время эта деятельность не регулировалась каким-либо отдельным нормативным актом.

В 2009 году Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и Ассоциация развития коллекторской индустрии (АРКБ) совместно с двумя российскими банковскими ассоциациями подготовили законопроект «О деятельности по взысканию просроченной дебиторской задолженности». В то же время Минэкономразвития представило свой вариант документа по обсуждаемой теме. Согласно их инициативе, взыскивать долги имеют право только коллекторские агентства, являющиеся членами саморегулируемых организаций (СРО). Также коллекторов обязали страховать свою ответственность и создать компенсационный фонд для населения на основе пожертвований. Однако эти предложения так и остались на бумаге.

Судебная практика в этой сфере также была противоречивой. С одной стороны, Высшая арбитражная палата представила Информационное письмо № 2: № 120 от 30 октября 2007 года «Рассмотрение вопроса о практическом применении арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса», которое разрешало банкам продавать права требования другим компаниям, не являющимся кредитными организациями. С другой стороны, Пленум Верховного суда в своем Постановлении № 2 указал: в Постановлении № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами в порядке гражданского судопроизводства споров о защите прав потребителей» указано, что банки могут продавать такие требования другим компаниям только с согласия самого должника.

Правила для взыскателей

Первой успешной попыткой урегулирования стал федеральный закон «О потребительском кредите», принятый в 2013 году. В этом законе впервые было прописано, как коллекторы должны общаться с должниками, говорит Дмитрий Туплис, заместитель директора по правовым вопросам коллекторского агентства «Центр USB». . Документ фактически легализовал деятельность коллекторов. Новелла разрешила передавать просроченную задолженность по потребительским кредитам третьим лицам. Одновременно были введены ограничения для коллекторов, занимающихся взысканием безнадежных долгов, запрещающие им звонить должникам после 22:00 и до 8:00, а также после 20:00 и до 9:00 в праздничные дни.

С момента принятия рассматриваемого закона прошло два года, и судебная практика обновилась. Верховный суд признал, что банки могут продавать дебиторскую задолженность своих клиентов коллекторским агентствам, но только в отношении тех долгов, которые уже были успешно «отсужены» (дело № 89-КГ15-5). Верховный суд подчеркнул, что кредитным организациям не нужно получать согласие национального заемщика на такие сделки. Как указал Совет по гражданскому судопроизводству в другом споре (дело № 14-KG15-27), его одобрение требуется только в том случае, если действия банка по возврату средств еще не дошли до суда.

Следующий этап в приобретении услуг по взысканию произошел после принятия Федерального закона № 230 от 2016 года «О защите прав и законных интересов коллекторов». Закон предусматривает два варианта коммуникации между коллектором и должником: 1) непосредственная переписка — личные встречи, телефонные переговоры; 2) через сети связи и мобильные трансляции (SMS, электронная почта) по месту жительства — письма, телеграммы, письменные сообщения, голосовые сообщения. Полномочия по контролю за рынком были переданы федеральному приставу-исполнителю. Приставы могли проверять нестабильных коллекторов и составлять административные протоколы за нарушение новых правил общения с должниками. Кроме того, ФССП начала вести реестр коллекторов, в который сейчас входят 210 компаний.

Что закон запрещает делать коллекторам

1) отправлять более 16 электронных писем и SMS в месяц (не чаще двух раз в день); звонить чаще одного раза в день и назначать несколько личных встреч в неделю; и

2) для личной встречи с должником или поручителем звонить до 22:00 и отправлять SMS-сообщения с 8 утра ежедневно до 20:00 9 утра в выходные и праздничные дни.

3) Лично встретиться или позвонить заемщику или поручителю, если срок исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, еще не истек. Исключение составляют случаи, когда заемщик просрочил обязательные платежи, и банк имеет право потребовать досрочного погашения всего кредита.

4) Совершает действия по погашению задолженности по кредиту в ущерб заемщику или поручителю.

5) Злоупотреблять правом в иных формах. То есть приглашать заемщика на неограниченное количество дней или требовать уплаты заемщиком необоснованной суммы.

6) Разглашать конфиденциальные персональные данные заемщика и банка.

По словам Чуприса, большинство компаний, работающих на рынке взыскания долгов, общались с заемщиками так, как это предусмотрено законом. Однако эксперты признают, что в прошлом были некоторые преувеличения в общении с несознательными заемщиками. Друзья заемщика шли во вред заемщику; с вступлением в силу ФЗ-230 коллекторам пришлось отказаться от такого подхода. В то же время в нововведении есть ряд неопределенностей. Нет четкого толкования понятия «психологическое давление».

Эти правила были приняты как средство пиара в обществе и промышленности: FZ-230 отвечает на насущные запросы беднейшего населения непосредственно перед выборами в органы государственной власти. Однако на практике большинство его положений вступили в силу с 1 января 2017 года. Законодатели предпочли более жесткую версию регламента. — Образование» для юристов/медиаторов.

Дмитрий Жданухин, генеральный директор Центра развития коллекторства, руководитель Объединения корпоративного коллекторства

Артем Кадников, адвокат Олевинский, Буюкян & партнер Олевинский, Буюкян & партнер «Право-300» Результаты оценки будут известны после 7 декабря. Напротив, он уверяет, что за последние два года методы работы на этом рынке существенно не изменились, несмотря на ограничения. По его словам, за два года коллекторы очистили ряды от наиболее «преданных» представителей профессии и научились использовать закон в своих интересах, продолжая эксплуатировать правовую безграмотность населения.

Если какие-то положения законодательства очень формальны и, казалось бы, мешают им работать, они не подвергают их сомнению. Так, в конце весны этого года компании «Сентинел Кредит Менеджмент» и «Актив Бизнес Колекшн» смогли убедить Верховный суд в законности очень частых обращений заемщиков. Суды низших инстанций штрафовали компании за рассылку SMS-сообщений проблемным заемщикам более двух раз в день. Однако Верховный суд отменил эти санкции и признал законным отправку большого количества SMS-сообщений. При условии, что они имеют общий смысл и отправляются в течение нескольких секунд по «причинам, не контролируемым компанией» (дела № A75-5864/ Дело 2017 и № A75-9021/2017). Набор таких SMS-сообщений рассчитывается как одно. Это позволяет коллектору писать должнику более длинные сообщения.

Таким образом, юристы видят преимущества нововведения в другом: «Если раньше коллекторы ограничивались сотрудничеством с должниками, то теперь они начинают банкротиться и выступать в качестве представителей кредитора или возмещения долгов и кредиторов». А такое направление уже требует особой профессиональной компетенции и репутации, отмечает Кадников.

Советуем прочитать: Договор аутсорсинга

Федеральный закон № 230 определяет в общем виде. А методы трудовых компаний ничуть не изменились. Те, кто хотел пытать и мучить должников, продолжают это делать. Те, кто рассылает SMS-сообщения по ночам или звонит по телефону среди ночи, продолжают это делать. Только вместо того, чтобы требовать возврата долга, они поздравляют проблемного заемщика с праздником. Впрочем, заемщики понимают цель звонков. И пожаловаться на них гражданам, как правило, не удается.

Александр Титовский, основатель коллекторского агентства ILMA

В работе коллекторов наметилась тенденция, не связанная с принятием законодательных изменений. Развитие новых технологий не проходит мимо этой сферы. Однако автоматизировать работу могут только крупные игроки, говорит Денис Кузнецов, директор департамента розничного взыскания проблемных активов Сбербанка, который планирует к концу года перевести на робоколлекторов около 90 % звонков клиентам с низким уровнем риска. Речь идет об общении с должниками, где задолженность не требует глубокой специализации сотрудников банка.

Часть того, что реально собирается, коллектор получает в качестве цены за свои услуги.

Кузнецов утверждает, что должники зачастую общаются не с сотрудниками банка, а с роботами. Ожидается, что автоматизация решит именно эту проблему в работе коллекторов. Ведь телефонные переговоры — самый популярный и эффективный способ убедить заемщика вернуть деньги, говорит Александр Титовский, основатель ILMA. Туплис иллюстрирует это тем, что личное общение оказывает сильное эмоциональное воздействие на заемщиков.

Что в приоритете у коллекторов

Факты.

Кредиторы покупают долги по таким ценам. Самая высокая цена — у долга «судимого» коммунальщика.

Коллекторы охотно покупают долги по тем договорам, по которым легче получить положительное решение суда — это договоры займа и кредита, говорит Кадников. Поэтому обычно они стараются покупать банковские долги, подтверждает Титовский. На втором месте по привлекательности по-прежнему находятся займы от микрофинансовых организаций. Эксперты отмечают, что также популярны правила ЖКХ. Но у них есть свои проблемы. Долг по коммунальным услугам нельзя продать до «су».

Они пытаются купить нечастые обязательства, вытекающие из контрактов на закупку или обслуживание. Для этого нужно доказать, что они не будут исполнять вытекающие из них обязательства, объясняет Кадников. Он также обращает внимание на то, может ли коллектор взыскать долг, если требование получено после судебного решения. Эксперт добавляет, что

Планы реформирования

В ближайшее время объем работы коллекторских компаний может только увеличиться. Федеральный судебный пристав-исполнитель Дмитрий Аристов заявил, что нагрузка на российских приставов-исполнителей постоянно растет, поэтому целесообразно переложить часть нагрузки на частные организации. Оптимизировать работу службы предлагается с привлечением частных коллекторов. Им будет разрешено принимать не все решения, но часть из них может быть передана. В частности, те, которые принимаются в судах по вопросам питания. При этом «частным коллекторам» будет разрешено взаимодействовать только с юридическим лицом, а граждан реформа не коснется. Говорить о точных сроках реализации этой инициативы пока преждевременно. Это связано с тем, что пока нет никакой информированности: ФССП продолжает общаться с профессиональным сообществом и обсуждать идею сбора услуг в других странах, говорит Аристофф.

Коллекторы и юристы относятся к этому противоречиво: судебный советник третьей категории Алексей Шарон, бывший судебный пристав-исполнитель, поддерживает нововведение и объясняет свою позицию тем, что государство не может полностью обеспечить систему судебных действий по гражданским спорам: «Это очень дорогая Жданухин считает, что система работы судебных приставов-исполнителей не соответствует системе работы органов взыскания. Он предупреждает, что из-за ограничения работы гражданских исполнителей по регионам «иначе гражданские исполнители с Кавказа могли бы начать работать по всей стране». Болгарское агентство по предпринимательству занимается сбором компаний. Это может привести к злоупотреблениям со стороны нестабильных долгов, резюмирует он.

pravo.ru.

Коллекторы: кто такие, полномочия и правовой статус

Проблема коллекторских компаний очень актуальна. Почти каждый, кто не выплатил вовремя свой кредит, неизбежно встречается с представителями организации по взысканию задолженностей. Но чего именно стоит ожидать должникам от этих встреч?

О деятельности коллекторских компаний ходит множество противоречивых слухов, о том, что является правдой, а что — чудесами. Желательно отделить лопатки от плевел и более детально разобраться, как работают коллекторские компании, кто их контролирует, какие долги они взыскивают и каковы особенности взаимодействия с коллекторами.

Кто такие коллекторы: основные понятия и особенности работы

По сути, коллектор — это человек, работающий в коллекторской компании, то есть организации, которая занимается возвратом заемщиками излишних долгов своим кредиторам. Деятельность коллекторов регулируется законами № 230-ФЗ и № 151-ФЗ. Они определяют особенности взаимодействия коллектора и должника.

Кто контролирует

Компетентным органом, контролирующим деятельность коллекторской компании, является Федеральный мировой судья. Магистрат проверяет коллектора на соответствие утвержденному капиталу, страховым случаям и другим критериям. Если все в порядке, контора получает свидетельство на право деятельности и вносится в специальный реестр ФССП (1).

В этот окончательный список входят только юридические лица, основным видом деятельности которых является взыскание долгов. Физические лица, предприниматели и индивидуальные предприниматели не могут быть коллекторами по закону.

Информация, содержащаяся в реестре, находится в открытом доступе. Любой желающий может проверить, действительно ли организация, заявляющая о наличии просроченной задолженности, находится в списке. Заблокированные коллекторы также включены в список, но при этом указывается дата, с которой компания лишена права взимать просроченную задолженность.

Отличия от приставов

Действительно, одной из функций ФССП является взыскание долгов с неплательщиков. Однако у нее нет и десятой части полномочий по взысканию долгов. Судебные приставы могут выяснять у государственных органов наличие у человека ценного имущества, конфисковывать счета и активы, запрещать выезд за границу. Они также имеют право приобретать активы для погашения долгов. Коллектор имеет право общаться только с должником — так называемый метод психологического убеждения. Принудительным взысканием занимается судебный пристав-исполнитель, а не коллектор.

Функции коллекторов

Как уже говорилось, полномочия коллектора ограничены общением с должником. Как правило, на первом этапе коллекторы ограничиваются отправкой SMS-сообщений, информирующих должника о сумме долга. Затем они начинают звонить должнику и его поручителю (если таковой имеется) и могут прийти по месту жительства или работы.

Обязанности

Полномочия коллекторских агентств

Закон налагает на коллекторов определенные обязательства, которые включают в себя необходимость выполнения следующих действий

Записывать звонки и голосовые сообщения при общении с должниками и заранее предупреждать о том, что они записываются.
Вести список сотрудников, имеющих доступ к информации о должниках, и сохранять его конфиденциальность.
Голосовые разговоры, бумажные документы и письма должникам (или от них) хранятся в течение трех лет с момента их отправки или получения.
Уведомлять ФССП о любых изменениях в учредительных документах в течение 30 дней с момента регистрации изменений.
Передавать в ФССП отчеты (2) и отчеты о проделанной работе.

Что делать, если коллектор взыскивает долг с нарушением закона?

Права

Отправьте сообщение должнику по обычной почте, электронной почте или через социальные сети. Это означает, что поиск людей по имеющимся контактам не запрещен. Разрешается напоминать должнику о сумме долга и возможных последствиях неуплаты, без угроз и обмана.
Звонить должнику можно не чаще двух раз в неделю и не чаще восьми раз в месяц, всегда до 22:00. Можно звонить родственникам или друзьям, но только если они являются поручителями по тому же долгу.
Приходить на дом для личных бесед с должником — в большинстве случаев раз в неделю.
Судиться с должником, если долг принят на себя агентством и не взыскивается в соответствии с агентским договором.

Каких прав у них нет

Вторжение в дом, угрозы, причинение вреда здоровью или имуществу, общение с детьми или третьими лицами, не имеющими отношения к кредиту, строго запрещены. Кроме того, коллекторы не имеют права арестовывать или отбирать имущество должника. Применение силы, унижение чести и достоинства, принуждение в любом виде недопустимы и караются законом. Однако это положение относится не только к коллекторам, но и ко всем сферам профессиональной и общественной жизни в целом.

В чем заключается суть работы коллекторских агентств?

Крупные кредиторы — банки и МФО — пользуются услугами коллекторов. Они либо передают сбор просроченных долгов коллекторским агентствам, либо продают эти долги оптом по сильно заниженным ценам. В последнем случае коллекторы становятся новыми кредиторами неплательщика. Они взыскивают дебиторскую задолженность в пределах, разрешенных законом.

Таким образом, в зависимости от правовых отношений с кредитором коллекторские агентства работают по двум принципам

Посредники. Это означает, что они являются коллекторами, заключившими агентский договор с финансовым учреждением. Банк остается основным кредитором, а коллектор «помогает убедить» должника погасить долг.
Новые кредиторы. Если банк или МФО продает ваш долг по переуступке прав требования, первоначальный кредитор больше не заинтересован в вас, но коллектор выкупает долг и активно пытается получить с него деньги, так как ему нужна прибыль (помимо компенсации своих расходов, конечно). ). Важным условием является наличие в кредитном договоре пункта о возможности продажи долга. В противном случае требуется дополнительное согласие должника.

Большинство договоров содержат такие пункты, против которых редко выступает должник. Например, если это происходит на условиях банка, последний может просто отказать в кредите, ссылаясь на отказ банка от претензий.

Однако если заемщик настаивает на запрете продавать потенциальные требования третьим лицам, банк может предложить ему застраховаться. Клиенты, которые продолжают отказываться от предложенных банком условий, рискуют вообще лишиться кредитных средств.

Чтобы продать банковский долг коллектору, необходимо активно требовать погашения долга по телефону, SMS и любыми другими разрешенными законом способами. После направления требования коллектору клиент может отказаться от сотрудничества с коллектором.

По запросу коллектор обязан предоставить вам документы, необходимые для оформления долга.

Какие долги выкупают коллекторы

В большинстве случаев коллекторы специализируются на взыскании долгов по кредитам и микрозаймам. По закону они имеют право выкупить ваш долг.

В договорах займа,
В займах МФО,
в трудовых договорах и контрактах на закупки.

Выкуп долгов частными лицами и организациями возможен. Например, если вы задолжали старому знакомому десятки тысяч рублей и он отчаянно хочет их с вас взыскать, он может прибегнуть к выкупу долга. Другой вопрос, готовы ли они сами сотрудничать с частными кредиторами. В большинстве случаев — нет.

Может ли коллектор списать долг?

Какие долги выкупить нельзя

По жилищным и коммунальным платежам. Взыскивать «коммунальные платежи» имеют право только поставщики этих услуг и управляющая компания.
По алиментам, назначенным судом. Если один из родителей не содержит ребенка (или сына, престарелого отца, мужа, недееспособную жену и т. д.), с такими лицами, имеющими судебный приказ, имеет дело судебный пристав, а не коллектор.
Обязательства при разводе.
Компенсация материального и эмоционального ущерба.

Как коллекторов исключают из реестра

ФССП может исключить коллекторскую компанию из списка организаций, занимающихся взысканием просроченной задолженности, если об этом просит сама коллекторская компания и по законным основаниям, т. е. по инициативе коллектора. Как правило, такое случается нечасто. Это происходит только тогда, когда контора уходит с рынка.

Однако дисквалификация неизбежна, если коллектор зафиксировал серьезное нарушение закона или на фирму поступила законная жалоба.

Если контора ликвидирована, реорганизована, лишена лицензии NAPCA или суд принял решение о приостановке деятельности конторы, коллектор исключается из реестра. Коллектор обязан прекратить работу немедленно с момента исключения из реестра.

Что нужно знать при общении с коллекторами

Если кредитор нанимает коллектора для сотрудничества, он обязан уведомить об этом должника в течение 30 дней. Он также может связаться с банком или МФО, в котором находится невыплаченный кредит или займ, чтобы проверить всю информацию.

При личной встрече или по телефону коллектор обязан сообщить вам имя первоначального кредитора и коллекторского агентства, а также представиться по имени и фамилии. Вы имеете право потребовать предъявить копии паспорта, доверенности и свидетельства о праве на работу.

Такой деловой подход к общению диктуется не только законом. Финансовый рынок сегодня наводнен мошенниками, и соблюдение этих требований поможет вам избежать их уловок, а значит, и финансовых потерь.

Куда жаловаться на коллекторские нарушения?

NAPCA (Национальная ассоциация коллекторских агентств) не является надзорным органом, но она принимает жалобы от людей, пострадавших от коллекторских компаний. Вы можете подать жалобу на официальном сайте NAPCA (3). Также можно направить запрос в Федеральную службу по защите прав потребителей (4) и уведомить полицию или прокуратуру (5).

В случае серьезных нарушений коллектор может быть исключен из реестра и даже привлечен к уголовной ответственности.

Даже если коллектор не нарушает ваши права, он все равно может отравить вам жизнь. Никто не должен нести ответственность за свои финансовые проблемы. И если вы оказались в кредитном провале, не отчаивайтесь! К счастью, сегодня существуют законные способы сделать так, чтобы ваши долги исчезли и вы забыли о звонках коллекторов.

На бесплатной консультации мы подробно расскажем о процессе банкротства и поможем вам выйти из кредитной ямы без риска. Позвоните юристу через наш сайт и избавьтесь от долгов перед коллекторами, банками, СЗ и другими кредиторами.