Государственные банки

Федорова, А. С. Основные тенденции развития / Федорова А. С. — Текст : прямой // Молодые ученые. — 2019. — № 48 (286). — С. 408-411. — URL: https://moluch. ru/archive/286/64675/ (дата обращения: 16. 03. 2025).

Ключевые слова: банковское дело, государственные банки, центральные банки, банковский сектор.

Понятие «банки с государственным участием» в России по-прежнему определяется по-разному, поскольку процедура передачи прав собственности в государственную собственность до конца не определена. Эта процедура должна осуществляться в установленном порядке, предусмотренном статьей 125 Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако на практике отсутствие такого законодательства создает проблемы при работе с государственными банками и выделении их в отдельную часть банковской системы.

В первом варианте под государственным банком понимается кредитная организация, капитал которой является частью активов, принадлежащих государству или его представителям. По этой причине существует классификация, в которой банки обозначаются как «государственный сектор». В рамках этого подхода банк относится к государственному сектору, если более 50 % его доли в уставном капитале принадлежит государству или организации государственного сектора экономики.

Этот подход разрабатывали и зарубежные ученые, такие как Дж. Бартом и Дж. Каприо.

Другая теория предполагает важность того, что банки владеют более чем 24,9 % государственного капитала, при этом должно действовать условие, что другие владельцы владеют меньшими долями, чем государство; над этой теорией работали Носера Дж. и Сирони А.

В результате все банки можно разделить на две отдельные группы. В первую группу входят банки с долей государства более 50 %, а во вторую — банки с долей государства менее 50 %.

Другой подход заключается в разделении банков по способу владения государством.

1. На основе законодательства. Примеры приведены в таблице 1.

Примеры банков, которые поддерживаются государством и капитализируются по закону

Банк России (Центральный банк Российской Федерации)

86-ФЗ Для Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности)

(Деятельность регулируется специальным законом № 82-ФЗ «О банках развития»)

1. Второй способ предполагает создание банков со 100-процентным государственным участием. Примером здесь может служить Россельхозбанк или РНКБ.
2. Следующая группа банков имеет мажоритарную форму собственности. Эти банки осуществляют свою деятельность самостоятельно, при этом государство владеет контрольным пакетом акций. Примеры таких банков приведены в таблице 2.

Банки с контролируемым частичным участием.

52. 32 % принадлежат центральному банку

60. 93 % принадлежит государству (Росимущество)

64. 222 % — Республика Татарстан

87. 5955 % — ПАО «Газпром» (включая дочерние компании)

1. Банки с косвенным участием — когда государство участвует в деятельности банка не напрямую, а через другую подконтрольную организацию. Например, банки группы ВТБ. Государство напрямую контролирует 60,9% ВТБ, но также имеет влияние на ВТБ24 , акции которого не принадлежат государству, но могут быть доступны через ВТБ.
2. Банки, контролируемые государством. В эту категорию входят банки, переданные под временный контроль в рамках процесса освобождения АСВ или после отзыва у банка лицензии на осуществление деятельности. Примеры приведены в таблице 3.

Банки под контролем государства

Банк «ФК Отокрити

99. 99 % Центральный банк

99. 99 % Банк России (выдана 28 сентября 2018 года)

99. 99 % Банк России (опубликовано 25 октября 2018 года)

Влияние банков на российскую экономику.

В качестве наглядного примера увеличения количества банков рассмотрим следующий график, представленный на рисунке 1.

Рисунок 1. % государственного сектора в банковской системе Российской Федерации

Из этих цифр видно, что доля государственных банков стремительно растет, что свидетельствует об агрессивной политике Центрального банка в отношении банковского сектора. Как регулятор Центральный банк ужесточал условия деятельности для поддержания состояния банковского сектора, отзывал лицензии у неэффективных и убыточных банков, поддерживал крупные банки и вливал через них капитал в экономику. В последние годы регулирующие органы провели «чистку» банковского сектора, отозвав лицензии и ужесточив нормативы достаточности капитала.

Тот факт, что государственные банки оказывают сильное влияние на экономику, привел к трудностям, возникающим именно в этом секторе банковской системы.

Что касается экономических вопросов,

— Принудительная система государственного участия в банковском секторе не создает полностью справедливой конкуренции, так как эти организации получают свободный доступ к более дешевым финансовым ресурсам. Например, Зубельбанк и ВТБ имеют значительное влияние и доминируют в большинстве банковских услуг, в то время как другим банкам приходится преодолевать множество препятствий и проблем Сравнивая данные по объемам вкладов на 1 января 2019 года, можно заметить некоторые особенности. В пятерку крупнейших банков входят Зубербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Росельхоз Банк и Газпром Банк, большинство из которых (четыре из пяти) являются государственными банками.

Собственные банки.

— В современной экономике государственные банки активно направляют свою деятельность на приобретение и контроль компаний в других секторах экономики, тем самым расширяя влияние государства в различных отраслях экономики. По сути, диверсифицируя свою деятельность, банки стремятся увеличить свою прибыль, стабильность и влияние в экономике. Наиболее типичным примером такой диверсификации является приобретение страховых компаний и продажа банкам страховых инвестиционных продуктов.

В заключение следует отметить, что участие государства в банковском секторе влияет на его стабильность и надежность. Кроме того, через такие банки можно развивать и финансировать другие сектора экономики, например, инвестировать в рискованные и убыточные отрасли, например, в сельское хозяйство. Предполагаемые негативные эффекты государственных банков не выявлены, так как они могут играть определенную роль в содействии развитию банковского сектора, инновационных институтов и реализации других рискованных проектов при безопасности и поддержке государства.

1. Бабаев С. С. Какой банк можно назвать государственным / С. С. Бабаев / Деньги и кредит. — 2017. № 7. — С. 58-61.
2. Государственный банк. // Banki. ru // Accessed at: https://www. banki. ru/wikibank/bank_s_gosudarstvennyim_uchastiem/
3. Список банков-участников госсубсидий в 2019 г. // Банковский портал Единый банк. 2019 // Accessed at: 1eb. ru/bank/2393-banks-s-gosudarstvennym-uchastiem-spisok-2016. html
4. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30 ноября (часть 1).1994 № 51-ФЗ (ред. от 2 июля 2017 г.) [электронный ресурс] // Консультант Плюс: Справочно-правовая система. — Доступно по адресу — http://www. consultant. ru/document/cons_doc_LAW_5142/.
5. Елемина Е.В. Государственное регулирование системы участия банков в инновационном процессе / Е.В. Елемина / Инновационная деятельность банков в инновационном процессе. с. Елемина / Инновационная деятельность. 2016. № 9-4. С. 27-31.
6. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 3 июля 2016 г.) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 1 января 2017 г.) [Электронный ресурс] / / Консультант Плюс: справочная правовая система. — Доступ по адресу — http://www. consultant. ru/document/cons_doc_LAW_37570/.

Ключевые слова (автогенерация): банковское дело, государственное участие, центральный банк, банковский сектор, Банк России, доля участия, государственное участие, государство, область, банковская система, Российская Федерация.

Банки с государственным участием: понятие и роль в развитии реального сектора экономики страны

Существование таких финансовых институтов привело к появлению в классификации банковских структур типа, именуемого экспертами «государственный сектор». В рамках данной классификации банковскую структуру принято относить к государственному сектору, если более 50 % долей уставного капитала банковской структуры принадлежит финансовым институтам, работающим в государственном или общественном секторе экономики.

Согласно другому подходу, банковская структура с государственным участием должна определяться как банковская структура, в которой доля участия государства или его представителей превышает 24,9 % уставного капитала, при одновременном соблюдении условия, что доля, принадлежащая другим собственникам, меньше этой доли. доля, чем доля участия государства.

Попросите AI-sheka помочь с составлением резюме.ИИ отвечает в течение двух минут

Таким образом, все банковские структуры можно разделить на две основные группы. К первой группе относятся банковские структуры с долей государственного участия более 50 %, а ко второй — банковские структуры с долей государственного участия менее 50 %.

Банковские структуры с государственным участием создаются и действуют в соответствии с действующим законодательством.

Эксперты также выделяют некоторые банковские структуры, в которых большинство акций находится в собственности. Эти учреждения ведут банковский бизнес, при этом государство владеет большинством акций.

Особое внимание следует уделить банковским структурам, в которых существует косвенное участие. Это финансовые учреждения, в которых государство участвует в их деятельности не через прямой непосредственный контроль, а через экономические единицы, управляемые третьей стороной. Примером банковской структуры, в которой государство участвует опосредованно, является группа финансовых институтов ВТБ.

Банки с государственным участием: понятие и роль в развитии реального сектора национальной экономики» .Экспертная поддержка по содержанию работыРешение задач за 2 минуты по TNНейронные сети Помощь в написании эссе

В контексте изучения вопроса о банковской деятельности с государственным участием можно выделить банковские структуры, находящиеся под контролем государства. К этой группе относятся банковские структуры, которые переходят под временный контроль в рамках процедуры санации АСВ или после отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

Роль и функции банков с государственным участием

Существование банковских структур с государственным участием связано с наличием секторов экономики, финансирование которых невыгодно коммерческим организациям или сопряжено с высокими рисками. К таким секторам относятся сельское хозяйство и другие подобные отрасли.

Кроме того, банковские структуры с государственным участием занимаются кредитованием граждан с недостаточными доходами, поддержанием устойчивого уровня занятости, преодолением кризисов, обеспечением экономической стабильности страны и финансированием экономических организаций для обеспечения высоких темпов роста. Процентная доля регионов или секторов экономики.

Исходя из вышесказанного, можно выделить задачи этих банковских структур.

• Осуществление комплекса мер по финансовому оздоровлению отдельных отраслей народного хозяйства,
• Полное и своевременное удовлетворение фискальных потребностей (например, финансирование кассовых разрывов в Министерстве финансов Российской Федерации).
• Содействие экономическому развитию путем предоставления широкого спектра банковских продуктов и услуг; и
• Долгосрочные кредиты (более пяти лет) в рамках государственных программ структурных преобразований и реформ в национальной экономике,
• Финансирование инвестиционных отечественных планов капиталоемкости в области здравоохранения, образования и жилищного строительства для незащищенных слоев населения,
• Финансирование крупных инфраструктурных проектов с длительными сроками погашения; {пространство}
• Поддержка малых и средних предприятий,
• «пробелы» на рынке и деятельность в направлениях, менее привлекательных для коммерческих банковских структур,
• повышение уровня жизни незащищенных слоев населения.

Проблемы в деятельности банков с госучастием

Наиболее серьезной проблемой в деятельности банковских структур с государственным участием можно назвать низкий уровень роста. Это сказывается как на качестве услуг, так и на реализации социально-экономических задач.

Внушительная система государственного участия в банковском секторе создает вполне легитимную конкуренцию за счет того, что эти учреждения имеют свободный доступ к более дешевым финансовым ресурсам. Например, Сбербанк и ВТБ обладают огромным влиянием и суверенитетом над большинством банковских услуг и продуктов, в то время как другим банковским структурам приходится преодолевать множество препятствий и проблем.Сравнивая данные по объему вкладов с 01. 01.

Сегодня деятельность банковских структур с государственным участием направлена на приобретение и управление предприятиями в различных отраслях национальной экономики, увеличивая сферу влияния государства. В большинстве случаев, дифференцируя свою деятельность, банковские структуры стремятся повысить рентабельность и эффективность своей деятельности и усилить свое влияние на национальную экономику в целом. Наиболее ярким примером такой деятельности является реализация страховых инвестиционных продуктов на рынках страховых компаний и финансовых институтов.