Как взять ипотеку: пошаговая инструкция

Ипотека — серьезный шаг. Это не только долгосрочный договор с банком, но и выбор недвижимости, которая, возможно, останется за вами навсегда. Найти жилье или банк — об этом в нашей статье: ипотека, кто и как может подать заявку на ипотеку, и что нужно сделать в первую очередь.

Кто может подать заявку на ипотеку

Возраст

Подать заявку на ипотеку могут граждане России в возрасте от 18 до 65 лет, если человек работает, и до 75 лет для бизнесменов и владельцев бизнеса. Возрастной потолок определяется сроком действия договора.

Регистрация и трудовой стаж

Однако одного соответствия возрасту недостаточно. Потенциальный заемщик должен быть зарегистрирован на территории Российской Федерации и иметь достаточный и стабильный доход. На практике банки требуют стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев и не менее 12 месяцев непрерывной работы; для получения ипотеки в 18 лет заемщик должен начать работать с 17 лет.

Род деятельности

Ограничений по роду занятий, профессии или семейному положению нет. Получить ипотечный кредит могут неженатые люди, представители всех слоев общества, бизнесмены, индивидуальные предприниматели, пенсионеры и даже люди без официального трудоустройства, если они смогут доказать свою платежеспособность.

Что нужно для подачи заявки на ипотеку

1. Проверьте свою кредитную историю. Прежде всего, необходимо проверить, в каких кредитных компаниях находится ваша история — получить эту информацию можно через портал GosuslugiPortal.
2. Убедитесь, что у вас нет штрафов, задолженностей перед налоговой инспекцией, коммунальными службами или просроченных платежей за детское питание
3. Оцените свои будущие расходы и ежемесячный доход — вероятность одобрения выше, если ежемесячные платежи не превышают 40-50% от вашего общего дохода. Если ваш доход недостаточен, рассмотрите возможность получения колостомы. Доход будет учитываться при принятии решения.
4. Уменьшите кредитную нагрузку. Банки будут оценивать ваше общее финансовое положение, если у вас много других кредитов. Банки могут отказать в ипотеке. Постарайтесь выплатить имеющийся кредит примерно за месяц до подачи заявки на ипотеку.
5. Определите сумму вклада и его условия. Если сумма залога составляет от 20 % стоимости приобретаемой недвижимости, это хорошо. Согласно большинству программ кредитования, в качестве залога можно использовать также материнский капитал и личные сбережения.
6. Выберите программу, которая подходит вам по следующим параметрам
7. Определите стоимость недвижимости
8. Подготовьте список документов, которые потребует банк после получения вашей заявки

• Паспорт
• Справка о вашей трудовой деятельности
• Подтверждение вашего дохода
• Анкета

Подать заявку на ипотечный кредит можно онлайн на сайте МТС Банка или в офисе МТС Банка, где работает ипотечный центр.,Недвижимость в ипотечном центре. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка для проверки указанных в заявке пунктов.

После подтверждения заявки и согласия с предварительными условиями клиент получает письмо от ипотечного специалиста с перечнем документов, необходимых для окончательного рассмотрения заявки, заполняет анкету и прикладывает отсканированную копию паспорта, установленные банком документы о стаже и доходе. В зависимости от банка и программы кредитования список документов может быть расширен.

Перечень документов для получения ипотеки

Чтобы оформить ипотечный кредит

Вам необходимо предоставить в банк паспорт и сведения о доходах — справки 2-НДФЛ для работающих, справку от предпринимателя, справку из пенсионного фонда для пенсионеров. Кроме того, банк может запросить копию вашего сунила, ИНН, выписку с места работы или копию пенсионной книжки. Зависит от категории клиента.

Банки требуют эти документы для того, чтобы получить более точную информацию о кредитном рейтинге, то есть о реальных доходах и кредитной истории.

Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог

Право собственности на недвижимость: сведения из Единого государственного реестра, свидетельства о собственности (при наличии) и учредительные документы. Отчет об оценке имущества оценочной компанией, выбранной заемщиком, составленный в соответствии с законодательством Российской Федерации. Ипотека Технические/законодательные акты по ипотеке. Заявления на выдачу необходимых справок подаются в регистрационную палату Россреестра. Заявления также можно подать через сотрудников МФЦ. Копия паспорта или свидетельства о рождении продавца недвижимости.

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Несмотря на то что для приобретения недвижимости оформляется ипотечный кредит, это не означает, что банк выдаст вам ровно столько, сколько стоит выбранная вами квартира или дом. Во-первых, большинство ипотечных кредитов требуют первоначального взноса. Во-вторых, сумма, одобренная для конкретного заемщика, зависит от его дохода, возраста и социального статуса.

При расчете суммы нового ипотечного договора банки могут учитывать

• Среднегодовой доход заемщика,
• семейное положение заемщика, наличие иждивенцев, их возраст и количество,
• наличие супруга/супруги, его/ее доход,
• право на получение государственных пособий и субсидий,
• близость к пенсионному возрасту,
• максимальный срок кредитования в рамках кредитной программы банка.

Рассчитать сумму кредита можно на сайте МТС Банка — воспользуйтесь электронным калькулятором или подбором ипотечных программ, чтобы найти подходящую программу и выбрать программу с наиболее выгодной процентной ставкой и наиболее выгодными условиями.

На какой срок выгоднее брать ипотеку

Максимальный срок ипотеки составляет 30 лет, и существует прямая зависимость между сроком, ежемесячными платежами и ростом стоимости ипотеки.

• Обзор краткосрочных ипотечных кредитов более выгоден — чем короче процентный период, тем дешевле,
• Однако более длительные сроки кредитования позволяют снизить ежемесячные платежи, что, в свою очередь, уменьшает нагрузку на семейный бюджет.
• Чем быстрее вы выплачиваете ипотеку, тем меньше тратите на ипотечное страхование.
• Чем больше срок, тем большую сумму вы можете получить от банка.

Определить, какой срок ипотеки будет для вас более выгодным, довольно сложно. Главное, что нужно оценить, — это ваш финансовый комфорт.

Например, вам около 30 лет, доход вашей семьи составляет 150 000 рублей в месяц. Вы хотите купить квартиру в новостройке стоимостью 10 млн рублей; при процентной ставке 9,9 %, первоначальном взносе 15 % и договоре на 10 лет вы будете платить примерно 110 000 рублей в месяц; при кредите по той же процентной ставке на 30 лет ваши ежемесячные платежи составят примерно 73 000 рублей, или на 30 % меньше. Процентная ставка остается неизменной в течение 30 лет, то есть на 30 % меньше.

Если вы получите кредит на таких условиях, вам не придется просить больше денег. Вы можете использовать их на другие цели, например, на отпуск, ремонт, покупки, сбережения и т. д. Сохраняя большой «разрыв» между фактическими доходами и расходами, вы застрахованы на случай болезни, потери работы или других непредсказуемых расходов, что оставляет вам возможность платить больше за ипотеку. Программа.

Однако срок кредита может быть продлен только по причине реструктуризации или рефинансирования. Это новое соглашение о погашении текущего долга. Поскольку это может быть дольше и сложнее, стоит рассмотреть все варианты и выбрать удобную ипотеку.

Нужен ли первоначальный взнос

Все зависит от правил конкретной ипотечной программы. Кредиты с государственным субсидированием, а также большинство программ на покупку новостройки и вторичного жилья требуют первоначального взноса. Если программа не субсидируется государством, его размер может определять банк; для льготных кредитов 2022 минимальный взнос составляет 15 %.

Можно получить ипотечный кредит без первоначального взноса — такие кредиты выдаются под залог имеющейся у заемщика недвижимости.

Предоплата оплачивается за счет собственных средств заемщика или государственных субсидий, если это позволяет программа.

Какую недвижимость можно купить в ипотеку

• Только на жилье.
• На первичном и вторичном рынках.
• В частном секторе с надлежаще оборудованными домами.

Ипотека выдается только на жилье, которое не относится к категории аварийного или сносимого. Квартира или жилье имеют подтвержденное право собственности продавца, а также не имеют обременений, залогов или конфискации.

В зависимости от ипотечной программы выбор категорий недвижимости может быть ограничен. Например, для ипотеки на новостройку требуется жилье на рынке производителя, которое не было в частной собственности.

Что делать сначала: искать жильё или подавать заявку

Для банка все одинаково, независимо от того, нашел он жилье или нет. Одобрение предполагает оценку заемщика с точки зрения его доходов и возможности рассчитаться с банком. Получив ответ, вы узнаете сумму и процентную ставку, которая будет варьироваться в большую или меньшую сторону в зависимости от выбранной программы, суммы, которую необходимо внести в качестве залога, а также от того, имеете ли вы право на государственную поддержку.

Положительное решение по ипотеке действительно в течение 60 дней.

Желательно найти квартиру до обращения в банк.

• Замените купленную старую квартиру на новую. Государство следит за соблюдением прав несовершеннолетних, которые получают долю в недвижимости, приобретенной с помощью сертификата по закону о маткапитале. Если законный представитель не зачел долю при продаже такой квартиры, он обязан предоставить новую жилплощадь, а комиссионным органам желательно получить новое жилье — это ускоряет процесс.
• Участвуйте в программах государственной поддержки. Некоторые из них предъявляют жесткие требования к выбору недвижимости. Например, ипотечный договор на новостройку позволяет приобрести только квартиру или жилой дом. Если требования выше, вы не сможете найти вариант в течение 60 дней и будете вынуждены подавать заявку заново.

С другой стороны, проще найти квартиру, если вы знаете, на какую сумму вам отказал банк — это ограничивает поиск и дает понять, нужно ли брать ипотеку сразу или можно подождать. деньги на первоначальный взнос или подождать, пока изменится процентная ставка. Отказ от подачи заявки на известную ипотеку не повлияет на качество вашей кредитной истории и не помешает вам в будущем.

Как подать заявку на ипотеку

Вы можете подать заявку на ипотеку онлайн на сайте МТС Банка или лично в офисе МТС Банка,Существует режимная система. Необходимые документы те же, только при дистанционной подаче заявки требуется качественный скан, а при прямой — можно получить прототип.

Скорость ответа банка, ипотека и ее условия не зависят от выбора способа подачи заявки. Также на решение банка не влияет то, являетесь ли вы клиентом или нет. В программе ипотечного кредитования могут участвовать все желающие.

Покупать ли страховку при оформлении ипотеки

Банк обеспечивает страховой защитой всех, кто имеет ипотечный кредит. Это обусловлено необходимостью снизить финансовые риски в случае банкротства заемщика.

• Страхование жизни и здоровья позволяет заемщику компенсировать риск потери трудоспособности или смерти — в случае непредвиденных обстоятельств страховая компания погасит задолженность по кредиту.
• Страхование имущества компенсирует риск потери жилья.

Можно отказаться от страховки, но это может привести к тому, что в случае невозможности выплачивать кредит вы останетесь без квартиры или ваши долги перейдут к поручителю, кооперативу или наследнику. Кроме того, тем, кто оформляет страховку, банки часто предлагают дополнительные скидки на процентную ставку. Эта скидка покрывает стоимость страховки.

Сколько времени займет получение ипотечного кредита

Все зависит от того, насколько вы готовы к сделке. Если вы уже нашли квартиру или дом, то договорились с продавцом о том, что документы на недвижимость будут готовы и проверены. Через несколько дней вы сможете взять ипотечный кредит.

• Рассмотрение заявки в МТС Банке длится 1-3 рабочих дня,
• Если данные продавца уже готовы, возможно, потребуется одна оценка. Специалист будет готов в течение одного дня.
• Заключение договора купли-продажи с продавцом и кредитного договора с банком обычно назначается на один и тот же день.
• Регистрация права собственности занимает девять дней, после чего подается заявление через МФЦ и деньги перечисляются продавцу, а срок ипотеки отсчитывается с момента подписания кредитного договора.

Чтобы быстро получить ипотечный кредит, будьте внимательны при подаче заявки. Не допускайте ошибок при заполнении документа. Подготовьте актуальную информацию о своих доходах и стаже в соответствии с банковским справочником. Претендуйте на сумму, пропорциональную вашему доходу: расчеты можно сделать на сайте МТС Банка. Воспользуйтесь электронным калькулятором или выберите ипотечную программу