Мне недавно исполнилось 18 лет, и я хотел бы взять кредит или оформить кредитную карту. Я работаю уже шесть месяцев. Я получаю 30 000 рублей, из которых 17 000 рублей — в конверте. Я также занимаюсь фрилансом и имею стабильный доход 50 000-60 000 в месяц.

Дадут ли мне кредит? Как мне убедиться, что я все делаю правильно? Я не хочу испортить свою кредитную историю отказом.

Артем, пока вы не подавали заявку на кредит, ваша кредитная история еще не начала формироваться. Из вашего письма мы не смогли понять, на какие именно цели и в каком объеме вам необходимо финансирование. Поэтому мы расскажем вам о том, на что следует обратить внимание.

Знайте все о своей кредитной истории.

Когда у человека появляется кредитная история

Кредитная история начинает формироваться, когда человек впервые обращается за кредитом. Эта информация отображается даже в том случае, если заявка была отклонена. Нежелательно начинать кредитную историю с отклоненной заявки. Рекомендуется сразу же подумать об этом.

Кредитные отчеты ведутся Бюро кредитных историй (БКИ). Отчеты могут содержать информацию о кредитном рейтинге заемщика, закрытых и открытых кредитах, кредитных картах и другую информацию о заемщике. В них также отражаются запросы, которые делают банки и другие учреждения для проверки кредитной истории.

Например, если работодатель согласится проверить кредитную историю соискателя при приеме на работу, информация о такой проверке появится в БКД. Кредитная история включает в себя первую часть, содержащую информацию о субъекте, и вторую часть, показывающую, кто запросил информацию.

Поскольку кредиты предлагаются людям старше 18 лет, маловероятно, что работодатель будет проверять вашу кредитную историю при приеме на работу. У него не было причин делать это. Он не мог взять кредит в этот период. Поэтому в настоящее время информации о вас нет ни в одном БКИ.

Банки не любят эту рассылку.

Ведь из нее люди узнают, как заработать на банках и стать богаче.Подпишитесь наПодписываясь, вы соглашаетесь с Соглашением о передаче данных и Политикой конфиденциальности.

Как получить кредит

Мы рекомендуем вам обратить внимание на следующие моменты

Год. Не все банки будут рады выдать вам кредит только потому, что вы уже совершеннолетний. Некоторые банки выдают их лицам не моложе 21 года, а в некоторых случаях и 23 лет.

Например, Зубелбанк предлагает кредит людям с 18 лет, только если заемщик получает зарплату или пенсию на банковскую карту. Если вы решили взять кредит, сначала ознакомьтесь с требованиями к заемщику на сайте банка. Или же позвоните на горячую линию банка, чтобы уточнить все детали.

Доходы. Если вы получаете часть зарплаты в конверте, справка из банка поможет вам отследить все ваши доходы. Образцы справок можно получить в банках.

В этой справке ваш работодатель запишет все ваши доходы, как официальные, так и неофициальные. Если вы получаете зарплату на карту или кладете деньги в банк, то сначала нужно подать туда заявку на получение кредита. Банк проверяет, как часто вы пополняете свой счет. Это означает, что у банка уже есть информация о ваших доходах.

В зависимости от цели кредита и запрашиваемой суммы, вам может вообще не потребоваться предоставлять справку о доходах.

Кредитная история. Поскольку вы не брали кредитов в прошлом, банк ничего не знает о вашей платежной дисциплине. И важно не испортить ее с самого начала.

Не спешите подавать сразу несколько заявок. Если вы начнете отправлять их одну за другой, банк может предположить, что у вас финансовые проблемы, и отказать вам в кредите. Прежде чем подавать заявку, свяжитесь с банком, чье предложение вас заинтересовало. Сообщите им свой доход и возраст и спросите, соответствуете ли вы их требованиям. Так вы сможете избежать ненужных заявок, которые могут быть отклонены.

Учитывая ваш возраст, доход и отсутствие кредитной истории, банк вряд ли согласится на крупный кредит.

Если вы хотите рассчитывать на крупную сумму денег в будущем, рекомендуется начать с получения кредитной карты. Даже если вам одобрят небольшую кредитную линию, вы будете использовать ее для создания хорошей кредитной истории. Для этого необходимо расплачиваться кредитной картой и вовремя возвращать потраченные деньги. Мы рассказали вам, как воспользоваться беспроцентным периодом, чтобы не платить проценты.

Внимательно ознакомьтесь с условиями и положениями. Также читайте нашу статью о кредитных картах.

Со скольки лет можно оформить рассрочку: необходимые условия

Цены в магазинах постоянно растут. Особенно это касается бытовой и цифровой техники, ноутбуков, телефонов и персональных электронных устройств. В большинстве случаев покупателями товаров этой группы являются молодые люди в возрасте от 16 до 35 лет. Среди этой аудитории есть подростки, студенты и квалифицированные специалисты. Многие из них имеют кредиты или ипотеку, а у некоторых есть дети, которым нужна финансовая безопасность.

Скрыть содержание

Покупая дорогие машины и оборудование, не обязательно долго копить на конкретную модель, особенно если она распространяется в ограниченном количестве. Программы Dose — это своего рода потребительский кредит, который позволяет приобрести необходимый товар сейчас и оплатить его в течение определенного времени после покупки. Благодаря Dose снижается финансовая нагрузка на покупателя, увеличивается прибыль магазина и улучшается финансовый оборот страны.

Со скольки лет можно оформить рассрочку

В отличие от обычных потребительских кредитов в банках или кредитных карт, которые доступны только с 21 года, граждане Российской Федерации могут получить рассрочку на определенные товары в магазинах с 18 лет.

Даже если возрастной ценз достигнут, есть риск, что банк откажет в выдаче целевого кредита. На положительное или отрицательное решение может повлиять запрашиваемая сумма, вид товара, финансовое положение заемщика и наличие негативной кредитной истории.

По кредитам с частичной оплатой не предоставляется залог и отсутствует возможность предоставления поручителя. В связи с этими особенностями при рассмотрении заявки банк будет учитывать только финансовое положение заявителя потребительского кредита. При этом не всегда в пользу последнего.

Например, заявителям важно отталкиваться от суммы, если им исполнилось 18 лет и они хотят получить телефон в дозах Если стоимость смартфона составляет 60000 рублей, а срок погашения — шесть месяцев, то ежемесячный платеж в 10000 может отразиться на бюджете. Однако если стоимость покупки превышает 200000 рублей, а срок погашения равен трем месяцам, банк откажет клиенту в кредите. Это связано с тем, что последние знают, что не смогут вернуть деньги.

Условия для рассрочки с 18 лет

Прося о рассрочке, покупатели часто продают свои заявки небольшими суммами. Таким образом, при оформлении кредитного займа нет серьезных комиссий и условий. Среди основных требований, которые выполняются до окончания срока действия договора, указаны следующие

1. Наличие гражданства Российской Федерации. Иностранцы из других стран или жители России могут рассчитываться в финансовых сервисах при наличии вида на жительство или ВНЖ.
2. Достижение совершеннолетия. Если заявителю кредита исполнилось 17 лет и 10 месяцев, он считается несовершеннолетним. Как следствие, услуги по предоставлению займа не оказываются.
3. Наличие политического паспорта и сунила. Другие документы, такие как водительские права, свидетельства о рождении и т. д., не подходят для поиска и проверки личности заявителя.
4. Наличие постоянного официального дохода и возможность его подтвердить. Заявитель может работать в компании по гражданско-правовому договору, который является официальным договором в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации или любой другой формой трудового права.

В качестве документа, подтверждающего доход, предоставляется справка 2-НДФЛ или справка с места работы с указанием размера заработной платы за последние три месяца.

Где можно взять рассрочку на телефон с 18 лет

Пока пишутся эти строки, товары можно приобрести в рассрочку без немедленной оплаты через три российских банка — Тинькофф Банк, Хоум Кредит и Совкомбанк, которые предлагают кредиты молодым людям в возрасте от 18 лет. Не стоит выбирать финансовое учреждение прямо у кассы. Чтобы найти выгодную программу кредитования, необходимо тщательно изучить условия и выбрать подходящий банк.

Кредитная линия каждого банка различается по срокам рассрочки, наличию процентов и другим параметрам.СовКомбанк и Хоум Кредит рассматривают онлайн-заявки. Это позволит банкам заранее знать, нужно ли им выдавать необходимую сумму или искать другие варианты финансирования.

Тинькофф» предлагал выгодную программу досрочного погашения, удобную льготу и низкие ставки по кредитам. Однако в связи с постоянным введением новых западных санкций условия существенно изменились. Прежде чем заказывать рассрочку в онлайн-банке, рекомендуется изучить изменения в программе и ограничения по займам.

Выгодно ли брать рассрочку

Ответ на ваш вопрос зависит от суммы, необходимой для покупки, и условий, предлагаемых банком. Недостатки дозировки могут быть обусловлены 4 пунктами.

• Необходимость передачи первоначальной дозы (требования определяются банком или магазином),
• вероятность повышенных процентов по погашению кредита (указываются в основном договоре или увеличиваются при изменении условий оплаты),
• снятие платы за выпуск кредитных карт для покупок за наличные и годовое обслуживание,
• В большинстве случаев такие карты бесполезны, деньги по ним взять нельзя, и они используются только для целевых платежей.

Преимущество досрочных — возможность купить то, что нужно, быстро и без переплаты.

Заключение

Выдадут ли дозу в 18 лет, зависит от банка, в который подается заявка. Второй важный критерий — уровень финансовой безопасности заявителя. Если есть риск потерять источник дохода, то в дозе следует отказать. Даже самые лояльные дозовые программы могут привести заемщика в финансовое рабство. Несвоевременные платежи могут привести к изменению кредитной истории, начислению процентов, штрафов и пеней. Со временем сумма задолженности может значительно превысить стоимость покупки.

Оптимизируйте свой бюджет с Mokka: вы можете платить в рассрочку по удобному графику без первоначального взноса или переплаты. Вы также можете оплачивать покупки в рассрочку в любом магазине с помощью сервиса Mokka Megamall прямо в мобильном приложении.

Со скольки лет могут одобрить рассрочку?

Дозовые платежи — один из самых удобных способов покупки бытовой техники. В отличие от потребительских кредитов, здесь клиент не платит проценты и может купить нужный ему товар по заявленной магазином цене. Однако часто возникает вопрос: со скольки лет можно платить в рассрочку? Давайте ответим на этот вопрос, а заодно подробно рассмотрим все условия данного кредита.

Со скольки лет дают рассрочку

Для начала давайте разберемся в общих принципах беспроцентных займов. Предположим, конкретный гражданин хочет купить мобильный телефон, но его доходов не хватает для единовременной оплаты рынка. Проблему можно решить с помощью кредита с рассрочкой платежа. Здесь возможны два варианта.

1. Клиент заключает договор в магазине, сразу получает желаемую прибыль и выплачивает ее эквивалентными частями в течение установленного договором срока.
2. На рынке оформляется банковская кредитная карта, после чего потраченная сумма должна быть возвращена на депозит.

В обоих случаях проценты по таким кредитам не начисляются в течение действия договора.

Теперь поговорим о возрасте заемщика. В большинстве случаев воспользоваться такими предложениями могут граждане, начиная с 18 лет, в отличие от потребительских кредитов, которые можно получить с 21 года.

ВАЖНО: Выбирая рассрочку, вы должны помнить о двух моментах. Первый — к моменту полного погашения долга де-юре купленная вещь принадлежит банку или продавцу и должна быть возвращена в случае невыполнения обязательств. Во-вторых, банк и продавец имеют право отказать покупателю в дозе, если сомневаются в его платежеспособности.

На каких условиях дают рассрочку с 18 лет

В настоящее время карты рассрочки с 18 лет доступны в трех банках — Совкомбанке, Хоум Кредите и Тинькофф. Предложения варьируются в зависимости от льготного периода, процентной ставки и количества месяцев рассрочки. Анкеты можно подать на сайте, и их очень легко скачать. Среди обязательных условий для получения кредита можно выделить наличие российского гражданства и постоянного дохода, который может быть официально подтвержден заемщиком. В соответствии с последним параметром рассчитывается доступный кредитный лимит.

Из документов обычно требуется только паспорт. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, такие как СНИЛС или военный билет.

Важно! При использовании карты рассрочки каждая покупка, совершенная с помощью этого инструмента, рассматривается как отдельный кредит с отдельным сроком погашения.

Плюсы и минусы рассрочки

Здесь есть два основных преимущества. Это быстрое оформление и отсутствие переплат. В первом случае клиент получает карту рассрочки в день обращения, не собирая большого количества документов и не тратя время на длительное рассмотрение заявки; во втором — заемщик получает необходимый товар сразу, не неся дополнительных расходов на погашение процентов.

Однако дозирование имеет и ряд недостатков. Например:

• При покупке товара в магазине часто требуется внести залог,
• Карты рассрочки не подходят для снятия наличных и обычно используются только для безналичных расчетов.
• Сроки погашения относительно короткие, а процентные ставки высокие.

Однако вышеперечисленные недостатки в значительной степени компенсируются программами поощрения от кредиторов. Например, многие карты рассрочки предлагают cash back, то есть клиенты получают часть денег обратно сразу после покупки товаров у партнера кредитора.

Со скольки лет дают кредит

В своей кредитной политике банки в первую очередь стараются снизить риск невозврата заемных средств и ориентируются на платежеспособные слои населения со стабильным социальным статусом. Поэтому новые заемщики часто не имеют права на получение кредита. С какого возраста предприниматели и студенты могут обращаться в банки за кредитом?

Возрастные ограничения для банковРейтинг, основанный на платежеспособностиНеобходимые документыОбзор банков

Возрастной ценз в банках

Граждане Российской Федерации могут получить кредит в большинстве банков с 18 лет. Некоторые банки повышают возраст заемщиков до 21, 23 и 25 лет. Финансовые учреждения устанавливают эти ограничения по своему усмотрению.

Возрастные ограничения определяются в зависимости от вида кредита, цели, требуемой суммы и срока кредитования, а также условий каждого банка.

Ограничения для ипотечных кредитов

Ипотека в отечественных банках доступна с 18 лет. (Максимальное возрастное ограничение — достижение пенсионного возраста до даты погашения кредита). Однако, несмотря на то, что банковские правила декларируют возможность получения ипотечного кредита с начала совершеннолетия, именно граждане в возрасте 21 и даже 25 лет могут реально претендовать на получение кредита на покупку жилья. При этом учитывается финансовая обеспеченность заемщика, его профессиональная и постоянная занятость, прохождение военной службы, уровень ответственности и другие критерии.

В рамках программы «Ипотека для молодых семей» Зубелбанка кредиты предоставляются заемщикам в возрасте от 21 до 35 лет.

Ценз для потребительских кредитов

Потребительские кредиты позволяют получить заем наличными или на банковскую карту в возрасте от 21 года; после 18 лет этот вид кредита выдается только гражданам, нашедшим поручителя, который гарантирует банку возврат долга. Различные банки предлагают практически одинаковые условия и ограничения по потребительским кредитам.

Например, Japan Post Bank предлагает несколько продуктов для заявителей в возрасте от 18 лет, в том числе кредиты наличными, на первую почту и для корпоративных клиентов. Однако в требованиях к заемщикам указано, что это не кредит в чистом виде, а покупка товаров в кредит. То же самое касается российских банков «Стандарт Банк» и «Хоум Кредит Банк».

Условия по кредитам на образование

При этом банки с государственным участием предлагают ряд программ, по которым граждане могут получить образовательный кредит, даже не достигнув совершеннолетия. Так, Звербанк предлагает данный вид кредита лицам с 14 лет. Максимальный срок кредита — период обучения + 10 лет. Сумма кредита начинается от 45 000 рублей. На сайте «Почта Банка» указано, что образовательные кредиты предоставляются заемщикам и созаемщикам в возрасте от 14 до 18 лет.

Ограничения для кредитных карт

Для получения кредитной карты банк уточняет, что заемщику должно быть не менее 18 лет. Однако при соблюдении других требований (подтверждение постоянного источника дохода, справка с места работы, хорошее ЭО) возраст заемщика естественным образом увеличивается до 21-22 лет.

Если заемщику не менее 18 лет, он может получить предоплаченную кредитную карту на сумму до 100 000 рублей без справки о доходах в некоторых банках страны. Однако при заключении договора с банком обязательно участие родителя или опекуна заемщика.

Молодежная карта» Зубелбанка предназначена для юношей и девушек в возрасте от 21 до 30 лет. Кредитный лимит по ней составляет от 3 до 300 000 рублей. Для получения кредитной карты достаточно справки о стипендии. При наличии работы — 2 справки НДФЛ.

Градация по платежеспособности

На какие характеристики и кредит может рассчитывать новый заемщик? Конечно, самые важные критерии — это платежеспособность и кредитная история.

1. На что может рассчитывать 18-летний соискатель без поручителей, личного имущества и постоянной работы? В лучшем случае это будет микрокредит на карту в размере 20-30 000 рублей, с фиксированной годовой процентной ставкой от 30 % и выше.
2. Те же данные, но только при наличии поручителя. Банки могут выпускать кредитные карты эконом-класса.
3. Возраст заемщиков — от 21 года, стабильный средний доход и минимальное количество недвижимости в качестве залога. Максимальная сумма кредита — 100 000 рублей.
4. Тот же заемщик, но с поручительством и официальным трудоустройством. Кредитный лимит может быть увеличен с 1,5 млн до 3 млн рублей.
5. Заемщики в возрасте от 25 лет и старше, имеющие официальное трудоустройство, доход и личное имущество в качестве обеспечения, могут получить крупные кредиты в банках по выгодным процентным ставкам.

Необходимые документы

Заемщикам всех возрастов требуется стандартный набор документов.

• Паспорт (полная копия с пропиской).
• Справка о доходах 2 НДФЛ.
• Трудовая книжка (полная копия).
• Военный билет (для мужчин).
• Свидетельство о праве собственности на любую недвижимость.
• Паспорт и справка о доходах от поручителя.

Если клиент является держателем зарплатной карты данного банка или сотрудником компании, то есть корпоративным клиентом, список документов ограничивается банковской картой и паспортом. Остальные данные уже внесены в базу данных банка.

Обзор банков

Есть некоторые различия в условиях, хотя они не столь существенны для «топовых» банков, специализирующихся на кредитовании физических лиц.

• ВТБ24 предлагает кредиты с 21 года. Условия — один год постоянной работы и зарплата от 20 000 рублей. Автокредит в этом банке доступен юношам и девушкам в возрасте от 21 года, имеющим постоянную работу. Первый взнос составляет 15%.
• Райффайзен Банк» предлагает автокредиты на тех же условиях без первоначального взноса.

• Тинькофф Банк» заявляет, что получить кредит здесь могут клиенты в возрасте от 18 лет. Однако на практике банк одобряет кредиты людям в возрасте от 21 года.
• В «Хоум Кредите» также упоминается 18 лет в качестве кредитного возраста. Однако на практике к нему предъявляются требования, которые не могут выполнить молодые люди, например, наличие стажа и постоянной работы, залога и положительной кредитной истории.

Со скольки лет дают кредит в Сбербанке?

Сбербанк предлагает ряд программ по кредитованию молодежи. Решение банка зависит от возраста заемщика и его соответствия условиям конкретной программы. Как и большинство банков, условия Сбербанка предполагают возраст потенциальных заемщиков от 18 лет. Однако большинству заявителей в возрасте до 21-23 лет рассчитывать на одобрение не стоит. Причин для отказа существует множество.

• И чаще всего — это и место работы,
• Материальная необеспеченность,
• Отсутствие личного имущества. Это может быть защитой.

Положительный ответ по кредиту 18-летнему заявителю может быть дан при наличии поручителя, который погасит кредит, если у должника возникнут обязательства.

Клиенты в возрасте 19 лет могут заказать в Сбербанке «молодежную» карту с предварительными кредитными ограничениями.

С 21 года к заемщикам Сбербанка могут применяться те же комиссии, что и ко всем категориям клиентов. Не менее шести месяцев постоянной работы, подтверждение дохода и хорошая кредитная история. При соблюдении этих условий соискатели могут рассчитывать на значительную сумму по обычной годовой процентной ставке.

Со скольки лет дают кредит в «Почта Банке»?

Кредитор с большим доверием относится к молодым заемщикам. Так, кредитную карту «Почтовый стиль» на сумму 15 000 рублей можно получить с 18 лет. На таких же условиях выпускаются кредитные карты «Зеленый мир» и «Элемент 120». Требования к клиентам:

• Возраст от 18 до 65 лет,
• Мобильный телефон,
• Паспорт гражданина Российской Федерации,
• Сунил (по желанию).

Однако демократичные требования включают в себя и другие требования, такие как наличие постоянной работы и дохода, кредитная история и т.д. Как и в других банках. Причин для отказа клиентам здесь множество.