Ипотека — это возможность владеть недвижимостью без необходимости платить всю сумму за покупку квартиры или дома. Взять кредит выгоднее, чем платить за аренду. Даже если ваши ежемесячные платежи по ипотеке выше, вы все равно владеете недвижимостью.
Автор(ы).Группа Райффайзен Банка
Ипотека используется при переезде из одной квартиры в другую или при покупке недвижимости для сдачи в аренду. Главное — правильно выбрать банк, кредитную программу, объект недвижимости и оценить свои финансовые возможности, чтобы сделка прошла гладко.
Основные этапы
Ипотека — это кредит на покупку недвижимости, который выдается под залог приобретаемой недвижимости. Для оформления ипотеки вам необходимо подтвердить свой доход, стаж работы и сумму залога. Основными этапами оформления ипотеки являются: выбор банка; подача заявки в банк для одобрения; выбор объекта недвижимости; оценка и согласование с банком; регистрация ипотеки и регистрация права собственности. Давайте рассмотрим каждый из этих этапов более подробно.
Выбор банка
Выбор банка часто основывается на рекламе и рекомендательных услугах. Потенциальных заемщиков привлекают низкие процентные ставки и минимальный первоначальный взнос. Однако одного этого недостаточно. Вы должны быть уверены, что банк не исчезнет, что он не потеряет лицензию и что предлагаемая программа действительно выгодна заемщику. Проверьте следующую информацию
- Уровень деятельности и репутация. Это положительный момент, если организация имеет развитую филиальную сеть, работает на финансовом рынке Российской Федерации более 15 лет и обслуживает физических и юридических лиц.
- Проверьте показатель надежности. Выбранный банк не должен находиться ниже середины списка. Наличие лицензий на осуществление деятельности и размер уставного капитала банка можно узнать на сайте Центрального банка.
- Условия кредитования. Предоставляет ли банк дополнительные скидки клиентам, вкладчикам, участникам зарплатных программ или покупателям квартир от определенных застройщиков? Общая скидка на процентную ставку может составлять 1 % и более, что выливается в ощутимую экономию за весь период выплат.
Подача заявки
После того как вы выбрали банк, необходимо подать заявку на предварительное одобрение ипотеки. Это можно сделать еще до выбора недвижимости. Одобрение действует в течение 90 дней, но может быть продлено по желанию клиента. Штрафы за отказ от ипотеки не предусмотрены, даже если вы передумаете. Ваша кредитная история не пострадает.
Вы можете подать заявку онлайн. Для этого вам понадобится следующее
- паспорт заемщика
- СНИЛС и номер НДС
- Справка о доходах: для физического лица — второй компании, для индивидуальных компаний — налоговая декларация за последний отчетный период с отметкой ФНС о принятии, для пенсионеров — состояние банковского счета пенсионных накоплений.
- Копия трудовой книжки с подписью и печатью руководителя компании
- Третья справка о дополнительном доходе, например, от сдачи в аренду недвижимости
- Если заем оформлялся вместе с участием в родовом капитале, копия сертификата, состояние счета и одобрение органов комиссии.
Если в сделке участвует координатор или поручитель, необходимы паспортные данные и сведения о доходах.
В течение одного-трех дней банк рассмотрит заявку и сообщит вам о своем решении. Предварительное одобрение не является окончательным. Вы получите информацию о базовой процентной ставке и максимальной одобренной сумме по выбранной программе. Условия ипотеки устанавливаются только на этапе рассмотрения заявки, если вы предоставите документы на приобретенные товары. В этом случае действуют все скидки. Для зарплатных программ, полного страхования, покупок конкретных производителей. Вы также можете получить право на снижение ставок по ипотечному кредиту, если увеличите или сократите срок кредитования. Запросите дополнительную информацию у администратора во время консультации.
Поиск квартиры
Ограничения по выбору недвижимости действуют только в рамках субсидируемых программ. Например, ипотеку на новостройку под 6% не разрешается приобретать физическим лицам, даже с учетом требований CDA. Районы. Для типовой программы нет никаких требований. Вы сами выбираете район, микрорайон, количество комнат и цену, которая вас устраивает. Главное — проверить чистоту объекта. Это можно сделать, заказав проверку объекта в банке.
Узнайте у продавца о покупке ипотечной квартиры в новостройке.
- Выписки из закона, свидетельства о регистрации, свидетельства о постановке на учет и единый государственный реестр юридических лиц,
- Свидетельство о праве собственности на участок, на котором строится или возводится жилое помещение,
- Разрешение на строительство жилья,
- Земельный план и проектная декларация.
Если квартира приобретается с недостроенным жильем, определите требования к строительству.
Если вы покупаете вторичное жилье, продавец должен предоставить вам
- Паспорт,
- Право собственности на недвижимость,
- право, подтверждающее отображение права собственности: договор подряда, договор уступки, договор дарения или наследования,
- Выписки из домовых книг,
- Подтверждение отсутствия задолженности перед ТСЖ по квартире,
- Подтверждение того, что жилье не находится в залоге,
- Если продавец состоит в браке — нотариально заверенное согласие второго супруга на сделку,
- Если квартира приватизирована и на момент приватизации в ней проживали несовершеннолетние дети, то нотариальный отказ от права претендовать на долю в квартире, независимо от возраста детей на данный момент.
Банки могут отказать в выдаче ипотечного кредита на покупку квартиры на вторичном рынке, если
- Квартира продавалась слишком часто,
- Продавец — несовершеннолетний,
- Квартира находится в течение шести месяцев после вступления в наследство,
- она принадлежит более чем одному человеку.
Крупные банки ведут базы данных недвижимости и предлагают подборку квартир, доступных для покупки в разных городах Российской Федерации.
Оценка квартиры
Это является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита. Заемщики обязаны предоставить официальные документы, подтверждающие сумму запрашиваемого ипотечного кредита. Оценка проводится независимым экспертом.
Оценщик должен быть членом СРО (саморегулируемой организации). Саморегулируемые организации — это профессиональные сообщества экспертов в определенной отрасли, созданные для контроля качества услуг и обеспечения финансовой ответственности участников. Ответственность оценщика должна быть застрахована на сумму не менее 300 000 рублей. Если вы сомневаетесь в выборе оценщика или СРО, банк может запросить список рекомендуемых организаций.
Для проведения оценки жилой площади покупатель должен предоставить эксперту паспорт, технический паспорт, кадастровый план квартиры и документы, подтверждающие право собственности. Если квартира построена недавно, необходимо предоставить нотариально заверенный договор. Если речь идет о вторичном приобретении, а дом построен до 1970 года, необходима справка о том, что он не числится под сносом или реконструкцией.
Для подготовки отчета об оценке эксперт должен осмотреть квартиру. В отчете должно быть указано: — Стоимость квартиры должна быть определена экспертом.
- Соседство, инфраструктура и транспортная доступность,
- Срок эксплуатации дома и степень ветхости здания, в котором находится квартира,
- меры, которые необходимо предпринять, и требуется ли реконструкция,
- состояние ремонта, системы коммуникаций,
- среднерыночная стоимость аналогичных предложений,
- окончательная оценочная стоимость продукта.
Окончательное решение банка, выдающего ипотечный кредит, зависит от результатов оценки недвижимости.
Одобрение
На этапе согласования объекта и получения окончательного одобрения необходимо направить в банк все ранее полученные документы по объекту, документы продавца и покупателя, а также договор купли-продажи. Это можно сделать дистанционно. Банк предоставляет доступ к личному кабинету для подачи заявки на ипотеку, где происходит обмен данными.
Недвижимость, приобретаемая по ипотеке, должна находиться на территории Российской Федерации и иметь право прописки. Если квартира приобретается на вторичном рынке, она должна быть подключена к инженерным сетям и не должна находиться в ветхом состоянии. Если жилье нуждается в капитальном ремонте, банк может отказать. Перед заключением ипотечного договора квартира должна быть застрахована.
Подписание договора
Заключение ипотечного договора происходит на основании документов, предоставленных заемщиком. Согласно закону, он должен быть составлен в письменной форме и заверен в Федеральной службе новостей от имени товара. Если услуги дистанционного обслуживания сделок недоступны, может потребоваться визит в банк.
Ипотечный договор составляется банком и включает в себя следующие сведения
- Сведения о заемщике, финансовых и нефинансовых созаемщиках (при наличии)
- Информация об объекте — тип, адрес, договор купли-продажи
- Сумма кредита, полная сумма, процентная ставка, валюта
- Ежемесячные платежи — вид, сумма и график платежей
- Порядок и общие сроки погашения задолженности по кредитному договору.
Когда банк выдает кредит, средства перечисляются на счет заемщика и сразу же блокируются банком до регистрации ипотеки в Рослесторе. Регистрация может занять до трех дней. После получения уведомления банк переводит деньги на счет продавца через сервис безопасных платежей. После подписания договора банк регистрирует ипотеку на квартиру. Недвижимость находится под залогом на протяжении всего периода погашения кредита.
Регистрация права собственности
Последний этап сделки — переоформление прав на заемщика.
1. заемщик и продавец подписывают акт приема-передачи; 2. имя нового собственника регистрируется в земельном кадастре; 3. заемщик получает новую выписку из ЕГРН; 4. заемщик подписывает МФЦ; 5. банк регистрирует имя нового собственника в земельном кадастре; 6. заемщик получает новую выписку из ЕГРН; 7. заемщик получает новое право собственности в МФЦ.
Для регистрации права собственности в МФЦ необходимо следующее
- 2. два заявления от имени заемщика и продавца,
- Ипотечный договор,
- Договор купли-продажи недвижимости,
- Паспорта заемщика и продавца недвижимости,
- подтверждение уплаты государственных налогов.
Уточните, предлагает ли ваш банк удаленную регистрацию без доступа в МФЦ. Эта услуга платная, но она может сэкономить вам много времени.
Заключение
Если вы покупаете квартиру в ипотеку, вам необходимо ответственно подходить к каждому этапу процесса. При выборе банка обращайте внимание не только на условия кредитования, но и на репутацию финансового учреждения. Выбирая подходящую квартиру, уделите особое внимание проверке юридической чистоты объекта. Чем ответственнее вы подойдете к выбору недвижимости и подготовке документации, тем больше вероятность получить положительное решение банка.
Как правильно оформить ипотеку на вторичное жилье
Инструкции и советы по покупке вторичного жилья в ипотеку. В этой статье пошагово рассмотрено все, что необходимо иметь в виду.
- Что нужно учитывать при покупке вторичного жилья в ипотеку
- Требования к квартире
- Стадия приобретения вторичного жилья в ипотеку
- Одобренная сумма ипотеки
- Выбор вторичной квартиры
- Проверка собственника
- Документы заемщика
- Документы на квартиру и жилое помещение
С ипотекой у нас связано много забот и трудностей, но их можно сократить вдвое, если заемщик подойдет к этому важному решению с самого начала и сможет подобрать для себя ключевые условия, определиться с объектом недвижимости и найти надежного предыдущего владельца. В этой статье мы расскажем, на что обратить внимание при оформлении ипотеки.
Жена Самоделкина решила, что готова к покупке семейного гнездышка. Маша хочет просторную квартиру с красивым ремонтом, а Саша намерен выплатить ипотеку до пенсии. Дядя решил помочь Нее и продать двухкомнатную квартиру, а после самостоятельной жизни купить маленькую.
Что учесть при покупке вторичного жилья в ипотеку
Вторичное жилье обычно стоит дешевле, чем новое. Поэтому этот вариант особенно привлекателен для новых семей, которые еще не успели обзавестись собственным капиталом.
Вторичное жилье отличается от новой квартиры только тем, что у него уже есть один владелец. Это означает, что семейное гнездышко нужно выкупать у предыдущего владельца, а не у производителя. Это.
Как правило, все банки выдвигают дополнительные условия. Важно найти гармоничное сочетание желания и возможностей. Как бы вам ни хотелось растить детей в трехэтажном замке с привлекательным садом, средний доход вряд ли сможет вам это предложить.
Советы по банковскому делу.
Всегда начинайте с анализа своих финансов. Многих смущает тот факт, что ипотечные кредиты уже имеют высокую процентную ставку. Конечно, при возможности можно сэкономить, но нет никакой гарантии, что инфляция не поднимет цены на недвижимость в несколько раз.
При покупке вторичной недвижимости необходимо проверить надежность предыдущего владельца, качество квартиры и другие оттенки.
- Решите, стоит ли пользоваться услугами брокера. Вы можете договориться с ним позже, но без хорошей профессиональной помощи вам не обойтись, особенно в таких важных вопросах, как рынок жилья.
- Выберите свой банк. Определите наиболее выгодные для вас условия. Обратите внимание на процентную ставку, гарантированную сумму и срок погашения кредита. Заранее поинтересуйтесь, какие требования банк предъявляет к объекту недвижимости.
- Внимательно изучите саму квартиру и документы предыдущего владельца. Никто не хочет быть обманутым, не говоря уже о том, чтобы случайно потерять деньги и свое жилье.
- При выборе страховки При покупке недвижимости банки предлагают различные виды страхования. Только один из них является обязательным — это страхование имущества, передаваемого в залог банку. Другие варианты менее необходимы, но полезны. К ним относятся титульное страхование, страхование жизни и здоровья заемщика.
Если вы все еще находитесь на распутье, подумайте о государственной поддержке. Возможно, вы подходите под одну из программ? Государственный рынок жилья надежен и стабилен.
Требования к квартире
Дом — это не просто место для отдыха. То, как устроены наши дома, влияет на качество нашей жизни. Время, необходимое для того, чтобы добраться до работы, школы или дома, близлежащая инфраструктура, больницы, наличие магазинов — все это важно учитывать при выборе квартиры.
Другие моменты, которые необходимо учитывать:
- Если у вас есть дети, как далеко находятся школы и детские сады?
- Бакалея, аптека, больница, парки и т. д. Расстояние до.
- Хороший ли это район. От его безопасности зависит ваше спокойствие. Поэтому женщины не боятся возвращаться домой с работы, а бабушки не сильно переживают, если их внуки опаздывают в школу.
Совет: присматривайте за подъездом. Всегда показывайте, кто в нем живет.
Маша Самоделкина жила в подъезде с окурком в окне. Иногда он просыпался от шума соседей. Район детства Саши был идеалом чистоты и благополучия. Полы всегда были чистыми, цвета свежими, а в окнах росли стекла. Но стоило кому-то превратить их в океан, как неведомые благие намерения подкладывали под дверь записку с угрозами. Может быть, и у себя дома вы предпочли, чтобы кто-то смотрел строго по классу.
- Оцените качество самого дома. Часто ли лопаются трубы, выкидываются ли пробки, хорошо ли проветриваются комнаты, какова теплопроводность дома. Если это не учесть, то придется потратиться на водонагреватель и батареи. Это минимальные расходы.
Этапы получения ипотеки на вторичное жилье
Сумма одобренной ипотеки
Сумма ипотеки зависит от дохода заемщика и его кредитной истории. Например, блендер, который был куплен в рассрочку три года назад (и платил вовремя), может повысить ваш рейтинг, а самозанятому, который не платит налоги, будет сложнее получить кредит.
Масса верит, что Саша действительно станет миллионером. Нотариус соглашается, что у Саши большой потенциал, но не может его продемонстрировать.
Выбор вторичной квартиры
- Минимальное количество этажей,
- Год постройки,
- тип этажа и т. д.
На этом этапе вы можете обратиться в службу поддержки брокера. Это включает в себя ряд задач, таких как сбор документов, поиск вторички, подбор подходящей под ваши требования вторички, управление собственностью и т. д. Взамен вы должны отдать небольшой процент от общей стоимости жилья.
Проверка собственника
Саша любит своего дядю. Он добрый и веселый, но, как показала жизнь, не самый надежный человек. Чтобы не обидеть родительского родственника, Саша решает контролировать его другими способами.
Не стоит подсаживать незнакомых людей на их условия, спросите у них:
- Документы, подтверждающие право собственности.
В свидетельстве указано, кому принадлежит квартира. Это необходимо, чтобы избежать в будущем разногласий и неясностей.
- Выписка из ЕГРН.
В ней отражены все судебные действия, которые совершало жилье. Заложены ли они, задержаны ли, возникли ли разногласия за последние три года по объекту. В отрывке точно сообщается, могут ли квартиры быть переданы в руки новых владельцев.
- Выписка из жилищной книги.
В ней указано количество людей, зарегистрированных на данный момент. Если на жилплощади проживают несовершеннолетние, требуется специальное разрешение комиссии.
- Зарегистрированная реабилитация (паспорт на землю и справка из BTY).
Если предыдущий владелец снес или установил дополнительную стену без предварительного разрешения, это является административным нарушением, и новый владелец несет расходы.
Саша все проверил, и выбранная квартира оказалась идеально «чистой». Он даже постеснялся задать вопрос своему дяде. Масса считает, что ее муж поступил правильно. Лучше снова контролировать ситуацию, чем 20 лет выплачивать ипотеку, решая всевозможные проблемы с квартирой.
Документы для оформления ипотеки на вторичное жилье
Выбрав подходящий и надежный дом и узнав одобренную сумму, можно собирать документы для подписания договора и готовиться к покупке.
Документы заемщика
- Паспорт заемщика (все страницы),
- Заверенная копия трудовой,
- Анкета,
- Согласие супруга (если есть),
- Разрешение комиссионных органов (если есть).
Документы на квартиру или дом
- Справка с места жительства предыдущего собственника,
- Выписка из ЕГРН,
- Справка с указанием всех лиц, проживающих в доме,
- отчет о рыночной стоимости дома.
После подачи всех документов банк проверяет их исполнение и предоставляет.
- Договор купли-продажи,
- Ипотеку,
- Кредитный договор,
- Гарантийный договор (должен быть подписан созаемщиками),
- Договоры страхования.
Советы по банковскому делу.
Будьте внимательны и аккуратны при заполнении всей документации при покупке будущего гнезда. Это поможет вам избежать лишних проблем с будущей ипотекой.СовКомбанк Калькулятор размера платежей.
Риски при покупке вторичного жилья
Прежде всего, квартира должна вас устраивать. Однако, когда речь идет о больших суммах, всегда есть вероятность мошенничества.
Прежде чем подписывать договор, следует обратить внимание на различные факторы, представляющие возможную угрозу. Вы можете проверить все из них в таком порядке.
- Если вторичная квартира или дом участвуют более чем в двух сделках за один год, можно заподозрить покупку. Скорее всего, продавец — мошенник.
- Если у дома несколько владельцев. Это также может вызвать проблемы с регистрацией.
- Стоит проверить, не перешло ли имущество по наследству. В этом случае у вас будет до шести месяцев после смерти последнего владельца, прежде чем вы сможете получить дом.
- Проверьте год постройки здания. Если дом старый, то срок его сноса может наступить уже скоро.
Самоделкины переехали в свой новый дом сразу после получения ключей. При оформлении ипотеки они учли все наши советы. Супруги очень довольны рынком. Осталось только погасить долг.
Как взять ипотеку: инструкция и советы
Ипотека — это проще, чем если анализировать ее поэтапно. Вы определяете бюджет, подаете заявку, находите квартиру, подписываете договор и оформляете право собственности. Мы информируем вас о каждом этапе.
Как устроена ипотека
Мы привыкли, что ипотека на квартиру — это долговая расписка перед банком. Однако это не так. Ипотека — это своего рода залог. То есть человек берет кредит, а гарантом выступает жилье, которое приобретается на эти средства. Обычно «ипотеку» получить нельзя, но можно получить «закладную», но в большинстве случаев об этом не говорят (также используются термины «беру» и «выдаю закладную». текст над ним).
В России этот сектор регулируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Должник не может продать или предложить эту недвижимость под имеющийся вес. Однако кредитор имеет полное право продать заложенное имущество, чтобы получить деньги обратно в случае заключения договора ипотеки.
Ипотека на жилые и нежилые помещения — квартиры, апартаменты, квартиры и участки в строящихся или готовых многоэтажных домах. Процентные ставки обычно ниже, чем по другим видам кредитов. Это объясняется тем, что кредиторы меньше рискуют потерять деньги. Если должник не выплачивает средства по многим кредитам, то в первую очередь деньги от продажи дома забирает банк, в котором была выдана ипотека.
Кто может подать заявку на ипотеку
Подать заявку может лицо, достигшее 20-летнего возраста и являющееся гражданином Российской Федерации. Также заемщик должен соответствовать требованиям банка, выдающего кредит. К ним относятся.
- Доход: важна платежеспособность, которая подтверждается документально, например, справкой 2-НДФЛ; в ГазПромбанке можно оформить заявку без подтверждения дохода — нужен только один паспорт.
- Трудовой стаж: вы должны проработать на текущем месте работы не менее трех месяцев.
- Хорошая кредитная история и небольшой кредит или его отсутствие
Этапы получения ипотеки
Банки предоставляют ипотечные кредиты по единой системе, поэтому меры по получению ипотеки практически одинаковы для всех.
- Подготовительный этап. Клиенты указывают свой бюджет и критерии покупки квартиры, а также свою кредитную историю и кредитный рейтинг. Сегодня проверить свои данные как заемщика можно через Госуслуги. Также вы можете узнать, как банк оценивает вашу финансовую репутацию, например, с помощью сервиса «Кредитный профиль» на сайте ГазПромбанка. Он определяет, сколько денег у вас есть на депозите и готовы ли вы платить за кредит один месяц. Как правило, минимальный взнос составляет 10-15 % от стоимости жилья, а процентная ставка по кредиту будет выше. Для сравнения существующих ипотечных программ с их особенностями можно использовать кредитные калькуляторы. Такие компьютеры есть, например, на сайте ГазПромбанка.
- Получите кредит до одобрения. Подайте заявку в банк, указав необходимую сумму и предполагаемый срок. Кредитор оценивает ваш кредитный рейтинг и решает, готов ли он выдать вам кредит и на какую сумму. Банк учитывает сумму, которую вы будете вносить в счет погашения кредита — в идеале общий счет, включая будущие платежи по ипотеке, не должен превышать 50 % вашего дохода.
- После предварительного одобрения вы подыскиваете квартиру, а затем предоставляете в банк соответствующие документы.
- Одобренная компания оценивает стоимость квартиры, которую вы собираетесь приобрести.
- Если кредитор одобряет договор, стороны подписывают его.
- Затем регистрируется переход права собственности и обременение квартиры.
- Между сторонами заключается мировое соглашение.
Перед подачей заявления вы можете снять квартиру. Это имеет смысл, если вы собираетесь получить ипотечный кредит на новостройку. Выдается банком совместно с производителем недвижимости. На сайте банка вы можете найти список одобренных производителей для поиска таких квартир.
Изучение заявок
Заявку на получение ипотечного кредита можно подать онлайн на сайте банка. Для этого необходимо заполнить анкету и приложить пакет документов. Как правило, это следующие документы
- Паспорт гражданина Российской Федерации
- справка 2-НДФЛ
- Сунил.
Могут потребоваться и другие документы.
При подаче заявления обратите внимание на то, какой тип недвижимости вы покупаете — новостройку, вторичное жилье или частный дом. Если впоследствии вы измените это решение, вам может понадобиться перепроверить заявку.
Повысить вероятность положительного рассмотрения заявки вам помогут
- Массовый прогресс. Таким образом, кредиторы больше уверены в платежеспособности своих клиентов. И процентные ставки могут быть ниже.
- Снижение кредитной нагрузки. Желательно погасить все имеющиеся кредиты или снизить дебетовую нагрузку как минимум на пять рабочих дней. Она не должна превышать половины всех доходов
Поиск квартиры.
На самом деле, лучше всего искать квартиру после того, как банк одобрит вашу заявку, так как банк будет выдавать кредит, а не предоставлять его, учитывая свою платежеспособность, а не конкретное жилье. Например, если первый выбранный объект не пройдет проверку, в кредите будет отказано, но возможность подать заявку на банковскую ипотеку останется
Как правило, кредиторы дают вам 60 дней на выбор квартиры. У вас должно быть время, чтобы найти подходящий объект и собрать необходимые документы. Если вам нужно больше времени, вы можете попросить у кредитора больше времени — обычно они соглашаются на это!
Важно, чтобы ваше будущее жилье не только нравилось вам, но и соответствовало требованиям кредитора. Дом не должен быть таким
- Срочно
- Разруха.
- Частью коммуналки или общежития (не во всех банках есть такое требование)
- Без подведенных коммуникаций (особенно если это частное жилье с участком).
Выбирая жилье, убедитесь, что оно не заложено по другому кредиту и не является предметом судебных споров.
Если вы нашли подходящий вариант и согласны на покупку, вам нужно будет подготовить множество документов, требуемых банком.
Одобрение квартиры банком
После того как дом выбран, он должен быть одобрен кредитором. Эта процедура необходима кредиторам для того, чтобы убедиться в том, что недвижимость ликвидна и что у клиента не возникнет трудностей с ее перепродажей.
Банк изучает все документы, направляет оценщика по выбранному адресу и корректирует все фотографии. Уникально то, что можно заранее заказать специальные альбомы с цитатами. Они доступны на сайте ГазПромбанка. Это позволяет сократить время заключения договора. В рамках данной услуги клиенты также имеют возможность самостоятельно осмотреть объект недвижимости.
Если договор расторгается, продавец прописывает в договоре пункт о возврате авансового платежа.
Кредитный договор
Основной этап — подписание кредитного договора. Этот документ определяет права и обязанности сторон. При подписании следует обратить внимание на следующие моменты
- Процентная ставка.
- Тип платежа — годовой или дифференцированный. В первом случае проценты, прежде всего, выплачиваются фиксированными ежемесячными суммами. Во втором случае основной долг уменьшается равномерно, проценты меньше, но первый платеж значительно выше, чем при доходной системе.
- Возможность и способ досрочного погашения.
- Ответственность заемщика. Убедитесь, что в договоре есть соответствующий пункт. Убедитесь, что в нем указано, что банк должен быть уведомлен об изменениях в финансовых и непредвиденных обстоятельствах.
- Комиссия за рассмотрение заявки банка и ведение счета — в соответствии с российским законодательством наличие кредитного предложения является незаконным.
- Условия страхования. Банк может попросить вас застраховать жилье, здоровье или оформить страховку на случай безработицы — по закону только первое лицо обязано это сделать.
- Санкции и штрафы.
Нотариальное заверение.
Нотариальное заверение обязательно, если дом находится в общей собственности. Это позволяет зафиксировать отсутствие претензий между дольщиками. В противном случае стоит начать самостоятельный поход к нотариусу уже после заключения договора. Специалист проверяет соответствие требованиям законодательства и подписывает документ.
Получение денежных средств
После перехода права собственности покупатели получают доступ к деньгам. Это очень важно для безопасности сделки.
Государственная регистрация и регистрация ипотеки
Без государственной регистрации договор ипотеки не имеет юридической силы. Данная процедура осуществляется Росреестром и приводит к регистрации Росреестром регистрации сделки. В электронном виде или в МФЦ необходимо направить следующие документы
- Заявление
- Паспорт сделки
- Договоры.
- Технические документы
- Проверки государственных обязательств
- Ипотечная документация (это документ, который впоследствии подтверждает, что дом все еще в долгу перед банком).
Страхование.
Согласно закону об ипотеке, приобретенный таким образом дом покрывается страховкой. Банк, одобривший заявку, может предложить выгодное предложение от той же организации. Возможны и другие специальные предложения. Например, ГазПромбанк снизит ставку по кредиту, если вы оформите страховку.
Страхование жилья от риска телесных повреждений или утраты является обязательным и не может быть отменено. В противном случае кредит не будет выдан. Кроме того, учреждение, выдающее договор, может предоставить вам гарантию вашей трудоспособности и риска потери жилья.
Дальнейшие действия.
После предоставления всех документов и получения выписки из Единого государственного реестра вы можете въезжать в новую квартиру. Теперь самое главное — вовремя вносить платежи по ипотеке.
Нюансы и возможные проблемы при получении ипотеки
Желательно вносить платежи по кредиту заранее: не позднее даты, предшествующей дате выселения. Оплата в тот же день может привести к тому, что деньги будут задержаны и зачислены на банковский счет, что вызовет задержки.
Если вы хотите вносить платежи, превышающие те, что предусмотрены договором, следует выбрать оптимальный для начала способ сокращения: срок или тело кредита. В первом случае ежемесячная доза остается прежней, во втором — уменьшается. Если клиент не в состоянии оплачивать платежи, банк имеет право предоставить ипотечные каникулы. Платежи могут быть приостановлены на срок до шести месяцев.
Если вы совсем не платите и не соглашаетесь на выдачу кредитора, финансовое учреждение имеет право продать квартиру с аукциона. Если цена на квартиру или жилье падает, кредитор имеет право лишить должника другого имущества, чтобы избежать ущерба. Эти вопросы решаются в судебном порядке.
Обновление: 4 октября 2025 года.
Ипотека доступна каждому
Узнайте свой процент
Похожие статьи в этом разделе
Как оформить ипотеку на новое или среднее жилье
Как продать квартиру с ипотекой: 5 сценариев
Как погасить ипотеку досрочно.
Как купить квартиру в новостройке в ипотеку
Решите, какая ежемесячная дозировка будет для вас комфортной. Аренда квартиры позволяет сосредоточиться на сумме, которую вы ежемесячно платите за жилье.
В оптимальном случае на выплаты по ипотеке должно уходить не более 30 % вашего дохода. Ипотека — это долгосрочный кредит, и в будущем вам, возможно, придется экономить еще больше, если вам будет сложно выплачивать его с самого начала. На один и тот же доход.
Помимо ежемесячных платежей, вам необходимо учитывать и другие расходы на квартиру.
Авансовый платеж. Обычно 10-20% от стоимости дома.
Ремонт. Сегодня некоторые застройщики отказываются от отделки, а другие сокращают количество квартир, в которых уже уложен ламинат, поклеены обои и установлена сантехника. Таким образом, одновременно с ипотекой приходится оплачивать такие работы, как штукатурка, шпаклевка, укладка полов, выравнивание и покраска стен.
47 % нового жилья требуют перепланировки, прокладки проводки и покраски стен, то есть капитального ремонта!
И даже если вы выбрали квартиру с хорошей отделкой, вам все равно придется потратиться на мебель и технику.
Страхование. Банки требуют от вас страхования жизни, а после получения квартиры — страхования имущества. Страховые взносы рассчитываются отдельно в зависимости от стоимости квартиры и рисков, покрываемых полисом. Обычно она составляет 0,5-1 % от суммы кредита.
Пример. Зарплата Ивана составляет ₽150, 000. Он снимает квартиру, стоимость которой составляет 30 % от его дохода, и он не хочет увеличивать свои расходы на жилье. Он решает взять ипотечный кредит на новостройку. Стоимость квартиры составляет ₽6 500 000, а минимальная процентная ставка в «Тинькофф» — 8%. Если Ивану одобрят кредит на 20 лет с минимальным первоначальным взносом, ему придется платить около 40 000 в месяц, что даже меньше, чем арендная плата.
Как выбрать квартиру в новостройке
Оценив свои силы, вы можете переходить к поиску квартиры, которая будет соответствовать вашему бюджету. Начните с местоположения. Выберите район, из которого удобно добираться до работы или, если вы хотите отдохнуть на природе, съездить летом на дачу. Проверив несколько подходящих вариантов, поезжайте в соответствующий район города, особенно если вы раньше там не жили. Пройдитесь по району, чтобы понять, нравится ли вам там, и убедитесь, что рядом есть все необходимое: детские сады, школы, продуктовые магазины, парки для прогулок, больницы и т. д.
Определившись с районом, присмотритесь к строящимся объектам. Многие застройщики делают акцент на привлекательных преимуществах, таких как роскошные лифты, доступ по отпечатку пальца и панорамные окна. Однако важно помнить об основах.
Откройте планировку здания на сайте застройщика, чтобы понять, устраивает ли вас площадь квартиры, расположение комнат и количество окон.
По поэтажному плану можно сделать вывод, что в квартире большая прихожая, а кухня соединена с гостиной. Однако почти все стены зимой холодные.
Если понравившийся вам дом близится к завершению, вы можете организовать просмотр квартиры у производителя. Даже бетонная коробка поможет вам понять, какой вид открывается из окон, какова планировка комнат и находится ли выход из ванной комнаты прямо рядом с главным входом.
Как выбрать застройщика
Помимо самой квартиры, необходимо оценить, кто строит дом. На сайте добросовестного производителя недвижимости должно быть представлено следующее
Законодательство компании,Свидетельство о регистрации,свидетельство о постановке на налоговый учет,решение об избрании директора и приказ о его назначении на эту должность.
Данные из этих документов — например, название компании и идентификатор НДС — должны совпадать с данными в выписке из ЕГРЮЛ. Чтобы проверить это, найдите в поисковой системе идентификатор НДС контрагента и введите его на сайте налоговой службы.
На сайте производителя также должны быть разрешения на строительство, проектные декларации и документы, подтверждающие соответствие проекта 214-ФЗ — российскому закону о долевом строительстве. Без них строительство незаконно. Если всех этих документов нет на объекте, запросите их в офисе продаж.
Если все в порядке, уточните, сколько домов компания строит в год. Проверьте, часто ли она нарушает сроки строительства и насколько. Эту информацию можно найти в единой базе данных Минстроя России.
Также найдите компанию в Коммерческой комплексной оценке производителей недвижимости. Там можно узнать, как быстро подрядчик реализует проекты, сколько домов сдано в эксплуатацию и насколько хорошо он работает.
Однако важен контекст. В этих оценках крупные застройщики, которые редко нарушают сроки, стоят дорого. Покупка дома у надежного, но менее крупного подрядчика может привести к снижению рейтинга.
Еще один способ убедиться в том, что компания производит качественные дома, — отзывы. Соответствующий материал в СМИ, комментарии под ним или отзывы людей, которые уже купили жилье у этого застройщика. Пропустите однотипные тексты. Будьте предельно обобщены — похвалите дизайн, хорошую ауру дома или близлежащие магазины. Ищите конкретные детали: комментарии о качестве шумоизоляции, окон и дверей, а при покупке квартиры с высокими этажами — о скорости работы лифта.
Общие отзывы и отзывы, не связанные с использованием
Мне нравится двор и разноцветные улицы. Чувствуешь себя как в Европе, хорошо сохранившейся. Современная планировка, тихий двор без машин.
Подробные и полезные критические замечания
Во время продажи наше руководство гарантирует, что в доме установлена система измерения тепла, позволяющая экономить арендную плату. По этой причине предполагается более высокая стоимость квадратного метра. Поскольку коммунальная площадь постоянно увеличивается, многие люди при покупке квартир нажимают на нее.
В результате система не работает, а управляющие компании и подрядчики не решают проблему
Выбрать банк и программу ипотеки
Следующий шаг — поиск наиболее выгодных условий кредитования. В новостройках действуют разные льготные программы на квартиры. Например, в рамках программы «Семья» и программы «IT Word» можно приобрести квартиру по сниженным процентным ставкам.
Универсальным вариантом является льготная ипотека на новостройки, получить деньги на покупку жилья по этой программе могут все граждане России в возрасте от 18 лет.
Предлагаются две льготные программы, по которым можно приобрести новые квартиры в ипотеку.
Условия договора льготной ипотеки на новостройки
В Тинькофф вы можете оформить кредит на покупку квартиры на стадии строительства. Невозможно купить квартиру по договору переуступки прав требования; на момент выплаты ипотеки в Тинькофф заемщику должно быть не более 70 лет.
Сумма: в регионах Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области, до 6 000 000 °C в других регионах.
Предоплата: от 20 %.
Льготные условия семейной ипотеки.
В рамках этой программы вы можете рассчитывать на государственную поддержку, если
Ребенок родился с 1 января 2018 года. У ребенка есть инвалидность, он может быть старше,Есть двое несовершеннолетних детей. При этом не имеет значения, родные они или усыновленные.
Сумма: в регионах Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области, до 6 000 000 °C в других регионах.
Предоплата: от 20 %.
Какие документы нужны для ипотеки
Даже если вы еще ищете квартиру, смело обращайтесь в банк. Объясните, какая сумма требуется и какой тип жилья вы покупаете — в вашем случае это новостройка.
Для подачи заявки на ипотеку банки требуют разные документы. Только «Тинькофф» требует паспортные данные, номер НДС и Sunil. Их можно подать в электронном виде — на сайте Tinkoff.ru или в приложении Tinkoff.
Банк проверяет кредитную историю заемщика. Если все в порядке и клиент способен своевременно вносить платежи, банк одобряет кредит.
Как оформить сделку по ипотеке
После одобрения кредита банком подписывается кредитный договор. Чтобы ознакомиться с условиями и уточнить все неясные моменты, можно заранее запросить макет.
Обратите внимание на размер платежа, кредитные ставки и условия, при которых банк может их изменить. Например, многие банки предупреждают, что повысят процентные ставки, если клиент не будет ежегодно продлевать страховку.
Посмотрите на график платежей до конца кредита и убедитесь, что каждый месяц выставляется та же сумма, которая указана в самом договоре.
Оцените, удобно ли вам выплачивать ипотеку досрочно. Это ваше законное право, но некоторые банки усложняют процесс. Например, вы не можете внести большую сумму через заявку, а затем попросить отнести ее в отделение.
После подписания договора происходит сверка. Когда вы покупаете квартиру по договору, вы вносите деньги на бухгалтерский счет — они остаются там до тех пор, пока подрядчик не сдаст квартиру в эксплуатацию.
Как принять квартиру у застройщика
После сдачи дома в эксплуатацию подрядчик позвонит вам для согласования. По закону это должно быть сделано с помощью уведомления, SMS или печатного письма с телефонным звонком.
Расписка — это момент, позволяющий оценить, не допустил ли подрядчик ошибок при строительстве и ремонте. К этой процедуре следует отнестись серьезно. Внимательно осмотрите квартиру — если вы подпишете акт приема-передачи не глядя, исправлять недочеты придется самостоятельно.
Договоритесь, что осмотр займет один час при дневном свете. Только так вы успеете изучить все квадратные метры и заметить возможные дефекты. Перед тем как отправиться на осмотр, прочитайте договор и документацию по проекту — объясните, с какой отделкой была сдана квартира, определите площадь, перечислите гидравлику, двери и окна.
На встречу менеджер компании-производителя должен принести
Подтверждение о получении и свидетельство о местонахождении в режиме,Технический и земельный реестр зданий,Гарантию на установленные в квартире двери и счетчики.
А вот что должен взять с собой владелец квартиры:
Паспорт,договор, план проекта и проектную документацию,Рулетку, чтобы измерить площадь каждой комнаты и проверить, соответствует ли она чертежам,
Амперметры — приборы, контролирующие вентиляцию в квартире. Стоят около 1 000 штук, но с их помощью можно проверить вентиляцию за считанные секунды. Если вы не хотите покупать прибор, можно наклеить на вентиляцию бумагу — она должна быть нарисована на решетке плотно.
Лазерный уровень — помогает измерить, насколько ровны стены, пол и крыша квартиры. Отклонение между крышей и полом не должно превышать 20 мм. Максимально допустимое расхождение уровня для стен составляет 15 мм — аномалии стен глубиной более 5 мм также должны быть отрепетированы.
Лампы и приборы, работающие от розеток — так контролируется электричество.
Мел или смываемый маркер. Если обнаружен дефект, его можно отметить прямо на поверхности. Таким образом, производитель ничего не теряет. Важно также официально зафиксировать дефект в дефектной ведомости, которую носит с собой представитель производителя. Дефекты должны быть устранены в течение 45 дней. После этого вы должны снова получить недвижимость.
Также убедитесь, что все перегородки и влажные помещения соответствуют документации. Убедитесь, что двери и окна не имеют повреждений и зазоров, а также что все легко открывается и закрывается. Последнее также относится к дверным замкам.
Обратите внимание на оформление прилегающей территории и общественных мест: все детские площадки, парадные и лифты должны быть готовы к сдаче.
Если квитанция кажется очень сложной или ее важные детали могут ускользнуть от вас, возьмите с собой специалиста или закажите профессиональную проверку.
Как зарегистрировать право собственности
После подписания акта приема-передачи договор на проживание необходимо передать в Россреестр — для регистрации перехода права собственности. Это нужно сделать непосредственно в ближайшем МФЦ.
Основной договор — например, договор долевого участия или уступки прав требования на акции,Акт приема-передачи объекта,Договор займа,Паспорт,Свидетельство о браке, если квартира оформлена в общую собственность,Подтверждение оплаты госпошлины.
В ответ сотрудник МФЦ выдаст расписку с номером вашего заявления, через 7-9 рабочих дней вам выдадут выписку из ЕГРН и свидетельство о регистрационном сигнале. Не забудьте паспорт. Без него документ не выдадут.
Как платить за ипотеку, оплачивать страховку и получать вычеты
Узнайте даты ежемесячных платежей Если у вас ипотека в Тинькофф, вы можете легко сделать это в приложении Tinkoff.ru или в личном кабинете. Вы можете посмотреть график платежей, внести быстрый платеж, частично погасить кредит или досрочно закрыть ипотеку.
В приложении отображается дата и сумма ваших регулярных платежей, а также сумма, оставшаяся по ипотеке. Приложение также позволяет внести на счет больше денег, выбрать сокращение срока кредита или ежемесячные платежи.
Не забывайте обновлять залог каждый год. Если дом находится на стадии строительства, вам обычно нужно гарантировать только собственную жизнь и здоровье, а когда дом будет готов — еще и передачу здания в собственность. Если вы выбираете квартиру в готовом доме, вы должны купить оба предохранителя одновременно и обновлять их ежегодно. Невыполнение этого требования может привести к увеличению платы за кредит.
Необязательно страховать жилье в том же месте, где была получена ипотека. Это можно сделать в страховой компании, уполномоченной банком. Выберите наиболее выгодную страховую компанию. Например, если у вас ипотека в Сбербанке или ВТБ, вы можете приобрести полис в «Тинькофф».
Сразу после покупки вы можете претендовать на налоговые вычеты. Это способ вернуть из своего дохода деньги, которые вы заплатили в государственный бюджет, и деньги, которые вы заплатили банку за кредит. Налоговый кредит можно получить в налоговой инспекции или у своего работодателя.
Для расходов на покупку квартиры. Вам вернут 13 % от суммы, уплаченной за квартиру. Лимит скидки — ₽2, 000, 000, то есть до ₽260, 000. Например, если Иван покупает квартиру за 6, 500, 000 ₽, он получит только 260, 000 ₽. Однако если Иван купил квартиру, будучи в браке, его жена также может заявить вычет и получить еще 260 000 ₽0, 000
По процентам по ипотеке. Возвращается 13 % от суммы процентов, уплаченных банку. Максимальная скидка составляет ₽3, 000, 000. Это значит, что вы можете получить скидку в размере до 390, 000 ₽.
Три способа оформить ипотеку в Тинькофф
Получить ипотеку у нас можно несколькими удобными способами
Через застройщика. Обратитесь к застройщику, у которого вы покупаете жилье. Мы проинформируем вас об условиях, поможем оформить заявку и будем держать вас в курсе ее статуса.
В приложении Тинькофф. На главном экране выберите «Открыть новый счет или продукт», «Первая ипотека» и «Продолжить». Далее определите план ипотечного кредитования, стоимость недвижимости, размер залога и срок кредитования.
Сайт tinkoff.ru. Нажмите на кнопку ниже. В открывшейся форме вы сможете рассчитать свои ежемесячные платежи с учетом заданных параметров.
Купите квартиру мечты с помощью Тинькофф
Найдите наиболее выгодные для вас условия кредитования.
Пошаговая инструкция по получению ипотеки
Вне зависимости от того, в каком банке вы зарегистрированы, процесс покупки квартиры в ипотеку выглядит одинаково для всех граждан. Поскольку этот процесс может занять несколько месяцев, перед его началом необходимо понять, из каких этапов он состоит. Опираясь на эти знания, граждане смогут спланировать свои действия и максимально упростить процесс покупки квартиры.
Этапы процесса получения ипотечного кредита на квартируТонкие различия и возможные проблемы при получении ипотеки.Особенности получения ипотеки на другие виды недвижимостиКакие дополнительные шаги можно предпринять для получения ипотечного кредита?
Этапы получения ипотеки на квартиру
Вам не обязательно брать ипотечный кредит самостоятельно. Кредитные брокеры и агенты по недвижимости могут оказать помощь и взять на себя часть ваших обязанностей. Однако вы не можете полностью переложить свои обязанности на помощника. Впрочем, гражданам и не нужно предпринимать никаких конкретных действий. Все можно решить самостоятельно. Главное — понимать свои действия.
С чего начать?
Мы рекомендуем начать с выбора банка. Здесь вы собираетесь получить ипотечный кредит. Сегодня многие банки предлагают сниженные процентные ставки для получения ипотеки с государственной поддержкой. Стоит проанализировать предложения на рынке и найти несколько подходящих вариантов в разных банках. Это повысит ваши шансы на одобрение ипотеки. Кроме того, стоит учитывать общую финансовую ситуацию. Например, 2018 год был периодом с самыми низкими процентными ставками по ипотеке.
Учитывайте, что у каждого банка свои требования к заемщикам.
- Возраст (в большинстве случаев от 21 года максимум до 70 лет при полном погашении кредита),
- трудоустройство (в большинстве случаев требуется стаж на текущем месте работы от шести месяцев); и
- документы, которые клиент может предоставить банку. Обычно это информация о зарплате и сведения о совместителе.
При выборе банка заемщикам необходимо обращать внимание на процентные ставки и максимальные суммы. Однако выбор банка основывается и на других оттенках. Например, их надежность, возможность досрочного погашения или условия верности погашения ипотеки.
Заявка и ее рассмотрение банком
Желательно подавать заявки на ипотеку одновременно во многие банки. Если вам откажут в одной организации, вы можете получить одобрение в другой. Поскольку это ранняя стадия, одобрение заявки не обязывает клиента заключать окончательный договор с этим банком. Сроки рассмотрения заявок варьируются от банка к банку. Минимальный срок — три рабочих дня, но для некоторых структур он может занять почти два месяца. В течение этого времени банк контролирует платежеспособность клиента. Это связано с тем, что она является важным условием для одобрения заявки.
Поиск квартиры
Одобренная заявка — это не только готовность банка выдать кредит, но и сумма, которую он готов предоставить конкретному заемщику. Как и в случае с контрактным кредитованием, поиск квартиры стоит начинать только после того, как станет известна сумма одобренной ипотеки, так как банк может выдать меньшую сумму, чем изначально запрашивал клиент. Поиск подходящей квартиры может занять около трех месяцев, но этот срок может быть продлен по желанию заемщика.
Оценка
Поскольку банки не проводят виртуальных операций, просто записать стоимость Дома Общин в договоре невозможно. Эту цифру определяет оценщик. Некоторые банки предлагают услугу оценки в рамках ипотеки, другие требуют заказать оценку у независимой компании. На итоговую сумму влияет состояние квартиры, ее расположение, этаж здания и многие другие факторы. Результатом оценки является заключение, которое предоставляется в банк.
Обратите внимание, что банки не оплачивают полную стоимость жилья. Они предоставят до 85 % от оценочной стоимости, а оставшуюся сумму внесут в качестве первоначального взноса. Это следует уточнить на этапе выбора банка, так как разные организации предлагают разные диапазоны кредитов. При покупке квартиры максимальную помощь оказывает банк.
Одобрение квартиры банком
Квартира должна нравиться не только покупателю, но и банку. Кредитные организации отказываются работать с неактуальной недвижимостью. Это означает, что выбранное жилье должно соответствовать правилам, принятым в данном районе.
- Квартира должна быть подключена к инженерным сетям (электричество, водоснабжение, центральное отопление).
- Квартира не должна портить дом, в котором она расположена.
Эти требования обусловлены тем, что если заемщик не сможет выплачивать ипотеку, банк должен будет продать недвижимость, чтобы возместить свои расходы. Обветшалые здания и даже снесенные дома трудно продать новым жильцам.
Банки также контролируют Палату общин, поскольку передача прав собственности может быть затруднена. Например, наличие долгов перед коммунальными службами или прописанных несовершеннолетних детей или других лиц, которые в будущем могут возражать против рыночных контрактов. Если после проверки такие беды не выявляются, банк инициирует следующий этап сотрудничества.
Кредитный договор
Основной этап — подписание кредитного договора. С этого момента банк и заемщик приобретают определенные права и обязанности. Кредитный договор закрепляет сотрудничество между сторонами. Остальные этапы проходят очень быстро.
Получение средств
В зависимости от условий кредитного договора деньги могут быть переведены на счет владельца судна или оставлены в порту. Могут применяться и другие способы перевода. Однако почти во всех этих случаях заемщика обходят стороной. Это означает, что он не видит и не получает деньги. Это обеспечивает безопасность капитала, а также гарантирует завершение сделки.
Нотариальное удостоверение
Нотариальное заверение сделки не является обязательным условием для оформления договора купли-продажи. Однако некоторые банки требуют это свидетельство в качестве гарантии. Нотариальное заверение также является обязательным при покупке государственного имущества. Например, квартира принадлежит двум равнозначным людям. Проверка нотариального права подтверждает отсутствие претензий к договору со стороны каждого участника.
Даже если банк не требует нотариального заверения сделки, покупателю рекомендуется переехать самому. Это платная услуга, но гарантирует отсутствие претензий по договору, которые появятся позже.
Государственная регистрация и оформление ипотеки
После регистрации договора на проживание, он должен перейти в собственность нового владельца. Этот режим подтверждается жилищным реестром. Результатом процедуры является документ о собственности. Поскольку большинство ипотечных кредитов — это кредиты под залог приобретаемой недвижимости, право собственности может быть передано на хранение в банк в качестве гарантии возврата долга. Процесс государственной регистрации может занять до одного месяца.
Страхование
Недвижимость, приобретенная по ипотеке, подлежит обязательному страхованию. Это обязательный период времени для банка и гарантия того, что в случае потери недвижимости банк сможет вернуть средства. Некоторые банки в качестве дополнительной гарантии могут потребовать страхования жизни заемщика и координатора.
Процесс страхования не обязательно следует за новым владельцем после регистрации жилья. Этот этап может быть перенесен на более раннюю дату. Например, сразу после оформления кредитного договора. Некоторые банки предлагают скидки, если клиент оформляет страховку через их организацию.
Дальнейшие действия
Еще одной мерой для ипотечных заемщиков является поддержание кредитного договора с банком. Это означает, что они должны регулярно вносить платежи в счет погашения ипотеки. Что касается жилья, то сразу после оформления права собственности клиент может переехать в квартиру.
Нюансы и возможные проблемы при получении ипотеки
При оформлении ипотечного кредита основное внимание следует уделить условиям банка. Срок кредитования может составлять до 20 лет. Более длительные сроки могут показаться удобными с точки зрения меньших обязательных ежемесячных платежей, но в то же время длительные кредитные отношения с банком — не самый желательный исход. Стоит обратить внимание на возможность досрочного погашения кредита и на то, как это происходит. Например, некоторые банки установили предельный размер ежемесячного платежа, который не должен превышать 40 % от дохода заемщика или созаемщика.
Проблемы могут возникнуть и в том случае, если у клиента нет средств для погашения очередного взноса. В некоторых банках есть функция «заморозки» ипотеки, которая может быть задействована, если человек потерял работу. В этом случае гражданин прекращает вносить платежи на определенное время, вплоть до одного года. Затем платежные обязательства возобновляются.
Следует также отметить, что невыплата ипотечного кредита может привести к потере имущества. В случае просрочки платежей по кредиту банк имеет право продать недвижимость с аукциона. Если квартира будет продана за цену, превышающую долг заемщика перед банком, оставшиеся средства возвращаются заемщику. Однако нередки случаи, когда проданная с аукциона квартира теряет почти половину своей первоначальной стоимости. Если убытки остаются у банка даже после продажи квартиры, он имеет право продать другое имущество ипотечного заемщика, чтобы возместить убытки.
Особенности получения ипотеки на другие виды недвижимости
Помимо ипотеки на покупку квартиры, банк может выдать вам кредит на следующие цели
- На покупку дачи,
- На покупку дома в городе,
- на строительство дома.
Основное различие между ипотечными кредитами на разные виды жилья заключается в размере залога. Банк выплачивает определенный процент от стоимости жилья в счет кредита. При этом на покупку квартиры банк предлагает самую высокую ставку компенсации — до 85%. Однако на покупку или строительство дачи выдается только до 50 % от требуемой суммы.
При выборе ипотеки на строящееся жилье заемщик получает несколько предложений. Подрядчики часто откладывают сдачу дома, и есть риск, что дом не будет введен в эксплуатацию. Это невыгодно не только покупателю, но и банку. Избежать подобных афер можно только при постоянном сотрудничестве с надежными застройщиками. Поэтому банки могут одобрять квартиры в строящихся домах только в том случае, если эти дома построены организацией-партнером.
Какие дополнительные шаги возможны в получении ипотеки?
Процесс подачи заявки на ипотеку очень стабилен и не отклоняется от описанных выше шагов. Однако для некоторых граждан таким шагом может стать сбор документов, необходимых для подачи заявки. Этот шаг в любом случае необходим, но каждый документ может быть разным. Например, банки могут не требовать официального подтверждения дохода, но при этом жертвуют этим «бонусом», увеличивая итоговую процентную ставку по кредиту.
В некоторых случаях банки также могут потребовать подтверждение дохода U P-Date. Это происходит в тех случаях, когда клиент не смог подобрать подходящую квартиру в течение трех месяцев. Причины для продления сертификата — это и другие ситуации, которые затягивают процесс оформления ипотеки.
Иногда, чтобы снизить ставку по ипотеке, гражданам советуют «подготовить почву в банке». Поскольку наиболее лояльные условия предлагаются существующим клиентам банка, рекомендуется обращаться в тот банк, где выпущена карта. Однако приоритет отдается владельцам привилегированных зарплатных карт. Это связано с тем, что ежемесячный транспорт является дополнительным подтверждением дохода заемщика. Некоторые банки предлагают скидки под конкретные требования. Например, Сбербанк снижает ставку по ипотеке при электронном оформлении.