Данные о банкротстве человека заносятся в его кредитную историю. Мы проанализировали, как это влияет на репутацию заемщика и реально ли при банкротстве получить кредит или ипотеку. Подробнее об этом читайте в статье.

Банкротство и кредитная история
Может ли банкротство привести к получению кредита или ипотеки?
Как накачать и улучшить кредитную историю после банкротства
Как увеличить шансы на получение ипотечного кредита или займа после банкротства

Появление возможности официально избавиться от долгов и объявить себя банкротом облегчило жизнь россиянам, застрявшим в долговой яме. Мы не пишем о процессе банкротства человека, у нас уже есть статья на эту тему. В этой статье мы расскажем, что делать, если человеку, находящемуся в стадии банкротства, нужен новый кредит.

Вместе разберемся — одобряет ли банк заявку на кредит, когда можно приобрести ипотечную квартиру и как восстановить кредитную историю (КИ) после банкротства (БКИ).

Банкротство и кредитная история

После банкротства заемщик обязан в течение ближайших пяти лет сообщать кредиторам о своем статусе банкрота, если он хочет вновь обратиться за кредитом. Чтобы избежать соблазна обмануть кредитные организации, информация о банкротстве регистрируется в KBS. Задача финансового менеджера — передать информацию в TEVE, как того требует закон.

Следует отметить, что это досье не только фиксирует факт неплатежеспособности, но и содержит информацию о проведении банкротства (в случае мошенничества) и другие оттенки этого процесса.

Тем не менее, отметка о банкротстве в ЭГ не является приговором для заемщика. Еще хуже, если человек, которого скрывает кредитор, не пытается выйти из ситуации, накопив отложенные платежи и штрафы и погасив кредит.

Напротив, когда гражданин подходит к своим обязательствам ответственно, проявляет добросовестность и делает все возможное для погашения долга (процесс банкротства в счет) — это характеризует его как положительного заемщика, который просто оказался в сложной жизненной ситуации.

Поэтому законное избавление от долгов через банкротство предпочтительнее, чем уклонение от выполнения кредитных обязательств.

Может ли банкрот взять кредит или ипотеку

Запрета на получение новых кредитов для человека, признанного банкротом, не существует. Поэтому сразу после завершения процесса банкротства гражданин может вновь обратиться в финансовое учреждение за кредитом. Одобрят ли заявку — вопрос спорный, но попробовать можно.

Документы подаются в обычном порядке, на тех же условиях, что и у других заемщиков. Главное — не скрывать факт банкротства.

В случае отказа обжаловать его практически невозможно. Да, по закону банки не имеют права отказать заемщику только потому, что гражданин объявил себя банкротом. Однако банки не обязаны заключать кредитные договоры с заявителями.

Евгения Боднар, юрист и эксперт по банкротству Финансово-правового альянса, поясняет, что.

На практике банки редко отказывают обанкротившимся заемщикам в получении нового кредита или закрытии ипотеки. На это есть свои причины.

Закон запрещает финансовым учреждениям необоснованно отказывать в заключении кредитного договора. Деятельность банков открыта для общественности и контролируется Центральным банком. Поэтому они не могут просто ограничить своих граждан в пользовании финансовыми услугами.

Банки всегда контролируют текущую платежеспособность заемщика — если у него есть залог, то шансы на одобрение кредита часто повышаются, несмотря на банкротство.

Если заемщик выплачивает долг по банкротству, это означает, что его кредитная нагрузка ниже, что благоприятно сказывается на возможности одобрения кредита.

Согласно Кодексу о банкротстве, долги могут быть списаны каждые пять лет. Поэтому банк может быть убежден, что в ближайшие пять лет заемщик не сможет вернуться к процессу банкротства и должен погасить долг».

Что такое кредитная история?

Как прокачать и улучшить свою кредитную историю после банкротства

Если вы банкрот и вам отказали в кредите, мы рекомендуем вам поработать над улучшением своей кредитной истории. Это поможет вам получить более крупный кредит или даже приобрести жилье в ипотеку. Ваша задача — зарекомендовать себя как надежного клиента с высокой кредитной активностью.

Вот несколько способов улучшить свою кредитную репутацию

Попробуйте оформить небольшое количество кредитных карт — банки охотнее выдают их, чем кредиты. Важно не только получить карту, но и воспользоваться ею хотя бы раз, так как это поможет вам создать хорошую репутацию и получить более высокий кредитный рейтинг. Погашать кредит нужно вовремя — просрочки и штрафы сейчас не принесут вам пользы, а только испортят и без того подпорченную репутацию.
В качестве альтернативы кредитным картам можно оформить дозарплатную карту. Например, «Халва» Совкомбанка. Это универсальный финансовый помощник, который позволяет оплачивать товары и услуги в рассрочку и не переплачивать проценты Оформить заявку на карту «Халва» можно онлайн.
Следующий шаг — потребительский кредит. Если вам нужен новый телевизор, стиральная машина или пылесос, вы можете купить их в кредит. Выплачивайте долг и своевременно вносите ежемесячные платежи. Будьте внимательны и соблюдайте условия кредитного договора, ведь даже малейшая просрочка может сыграть свою роль.
Проведите инвентаризацию своего имущества. В случае наследования по наследству разделите в качестве подарка квартиру или участок и зарегистрируйте право собственности на себя, чтобы купить недвижимость или автомобиль во время свадьбы. Если вы обращаетесь за кредитом, владение имуществом является преимуществом.
Станьте поручителем в чужом кредитном договоре. Например, если ваш друг или родственник родителей получает крупный кредит, поручитесь за него перед финансовой организацией. Таким образом, вы сможете улучшить свою кредитную историю, не оформляя персональный кредит. Конечно, есть риск, что ваш друг перестанет вносить платежи, и тогда бремя ответственности ляжет на ваши собственные плечи. Поэтому поручайтесь в банке только за хорошо знакомых вам людей.
Откройте депозит в банке. Предпочтительно в том банке, в котором вы собираетесь впоследствии брать кредит, или в том, в котором вы получаете зарплату. Вам не обязательно иметь на счету большую сумму. Цель — показать, что вы простой человек и умеете экономить.
Воспользуйтесь услугой Совкомбанка «Кредитный доктор». Это уникальная программа, которая позволяет легко корректировать оценки заемщиков.

Кредитный доктор» Совкомбанка поможет вам, если у вас возникли проблемы с кредитной историей — выполнив три простых шага, вы сможете улучшить ситуацию и получить большой объем кредитов!

Как увеличить шансы одобрения ипотеки или кредита после банкротства

Если ваша кредитная репутация восстановлена и вы готовы обратиться в банк за крупным кредитом или покупкой жилья в ипотеку, есть несколько способов повысить шансы на одобрение заявки.

Самый очевидный и эффективный способ — обратиться за кредитом в банк, где вы получаете зарплату или имеете открытый вклад. Это финансовое учреждение уже знакомо с вами, поэтому связаться с вами будет проще и быстрее.
Банки, с которых сняты обязательства по банкротству, следует исключить из списка. Рекомендуется обращаться в кредитные организации, которые не определяли обязательства в прошлом.
Если у вас есть недвижимость, попробуйте подать заявку на гарантированный кредит или ипотеку. Ваши шансы на одобрение сразу же возрастут, так как банк получит доказательства вашей платежеспособности.
Привлеките поручителя или соавтора. Если вы берете ипотечный кредит, составьте кредитный договор с супругом. При оформлении более крупного кредита попросите кого-то из близких выступить в качестве поручителя.
Не обращайтесь за крупным кредитом или ипотекой более чем в три банка одновременно. Действуйте последовательно и не пытайтесь получить одобрение во многих учреждениях одновременно. Это может сыграть негативную роль.

Совкомбанк предлагает выгодную программу кредитования. Ознакомившись с условиями договора, можно подать заявку и рассчитать резервную сумму ежемесячных взносов в электронном виде.

Совкомбанк предлагает кредиты наличными на фрикционные цели на сумму до 5 миллионов. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячные платежи с помощью кредитного компьютера. Срочно нужны деньги? Достаточно паспорта и других документов. Нужна крупная сумма? Вы можете получить кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Традиция!

О том, почему не стоит бояться банкротства, поделился мнением Антон Михайлов, директор компании «Служба банкротства» и частное лицо в области частного банкротства.

После завершения процедуры банкротства мы поддерживаем связь с нашими клиентами. По нашему опыту, через один-два года мы снова начинаем пользоваться успехом, но уже с более осознанным подходом к делу». Карты рассрочки и небольшие кредиты. Они реже обращаются в СЗ, поскольку научены горьким опытом, и поэтому предпочитают обращаться к авторитетным кредиторам, таким как солидные крупные банки.

Вопреки общественному мнению, кредиторы не выступают против банкротства. Напротив, люди без лишнего кредитного веса представляют интерес для банков.

Мы также смотрим на судьбу бизнеса наших клиентов. За все время нашей деятельности мы не получали жалоб на дискриминацию со стороны работодателей в связи с ситуацией банкротства. Таким образом, бояться процесса банкротства не стоит».

Итак, жизнь после банкротства продолжается. Причины, по которым вы оказались в неловкой ситуации, не считаются кризисом. Это функциональный и законный способ избавиться от долгов, когда счета не могут быть оплачены.

Можно ли взять ипотеку или кредит после банкротства?

Получение кредита или ипотеки после банкротства? Как увеличить шансы на получение ипотеки или кредита после банкротства? Эти вопросы актуальны для многих должников, задумывающихся об избавлении от долгов с помощью личного банкротства.

156 Показать.566 Найдено.Артем Зверев, эксперт в области избавления от личных долгов

Да, получить ипотеку или кредит после личного банкротства в России возможно. При этом вероятность одобрения может зависеть от ряда факторов.

Первый фактор, который может повлиять на одобрение ипотеки или кредита после банкротства, — стабильность доходов. Банки могут потребовать от заемщика иметь залог на несколько лет, чтобы кредит можно было вовремя погасить. Поэтому, если вы только что вышли из банкротства, вам может потребоваться время, чтобы создать стабильный и надежный источник дохода.

Второй фактор, который может повлиять на одобрение ипотеки или кредита после личного банкротства, — это наличие созаемщика. Если есть созаемщик, который может гарантировать финансовую надежность и готовность помогать в погашении кредита, это может значительно повысить шансы на одобрение кредита.

Третьим фактором, влияющим на одобрение ипотеки или кредита после банкротства, является продолжительность банкротства. Если с момента окончания банкротства прошло несколько месяцев, это свидетельствует о более позитивной ситуации с финансовой стабильностью и повышает шансы на одобрение. На практике банки одобряют кредиты уже через два месяца после окончания процедуры.

Четвертый фактор, влияющий на одобрение кредита после банкротства, — кредитная история. В отличие от человека с большим финансовым бременем, нарушениями или плохой кредитной историей до банкротства, чистая кредитная история может значительно увеличить шансы на одобрение. Если вы хотите получить максимально выгодные условия кредитования, рекомендуется отслеживать свою кредитную историю после банкротства и стараться избегать просрочек и задолженностей.

Важно также отметить, что банкротство россиянина не имеет негативных последствий для его способности получить ипотеку или кредит в будущем. Напротив, банкротство — это эффективный и быстрый способ решить финансовые проблемы, начав с чистого листа и не беспокоясь о долгах.

Если вы хотите повысить свои шансы на получение ипотеки или кредита после банкротства, рекомендуется обратиться в разные банки и получить консультацию кредитного специалиста. Это поможет вам определить лучшие условия и выбрать наиболее подходящий вариант.

Как правило, банкротство в России не является препятствием для получения ипотеки или кредита в будущем. Важно учитывать ряд факторов, в том числе стабильность дохода, наличие созаемщиков, положительную кредитную историю и срок до банкротства.

Не можете расплатиться с долгами? Тогда вам нужно избавиться от долгов! Признание временной финансовой несостоятельности — распространенная практика и цивилизованный выбор для решения личных финансовых проблем.

Фото: AndreyPopov / dositpotos

Если вы заинтересованы в результате, доверьте это дело эксперту! Идея хорошая! Федеральная юридическая компания «Алые Паруса» — ваша новая жизнь без долгов!

Данный материал подготовлен Артёмом Зверевым и Дмитрием Смородиновым, экспертами в области ликвидации личных долгов, ФК «Алые паруса».

Ипотека после банкротства

После принятия в 2015 году закона «О банкротстве» граждане получили возможность избавиться от всех долгов законным способом. Признание должника неплатежеспособным сокращает его выплаты по кредитам, процентам и штрафам, но влияет на его кредитную историю. Поэтому многих интересует вопрос — можно ли взять ипотеку после банкротства. Разъяснение дают эксперты ООО «Главандупт».

Какие последствия ждут банкрота

В течение последующих пяти лет с момента присвоения режима банкротства гражданин обязан сообщить об этом факте в банковское учреждение, кредитную организацию при подаче заявки на кредит.
В течение трех лет человек не может занимать руководящую должность в ООО, АО и других юридических лицах, в течение пяти лет — в кредитных организациях, в течение десяти лет — в страховых компаниях.
Процесс может быть возобновлен через пять лет после гражданской несостоятельности.

Закон не накладывает запрет на постбанкротное оформление ипотеки, кредитов и рассрочек физических лиц и не регулирует дальнейшие банкротства банковских учреждений.

Гарантированные ответы на вопросы в WhatsApp или Telegram

Как влияет банкротство на кредитную историю

Своевременные и обязательные платежи, отказ от уплаты процентов или прикрытие со стороны сотрудников банка. Все это может негативно отразиться на кредитной истории. Перенос процесса признания граждан неплатежеспособными — первый шаг к исправлению репутации. Многие банки более лояльно относятся к неплатежеспособным, чем к людям с большим количеством просроченных кредитов.

Сведение долга к нулю законным способом говорит о финансовом образовании и информированности человека. В будущем это сыграет положительную роль при оформлении кредита.

Если после банкротства человек хочет подать заявку на ипотеку или получить более крупный кредит, ему следует постепенно улучшать свою кредитную историю.

Через 10-12 месяцев после банкротства покупайте товары в рассрочку и платите вовремя,
Чтобы получить небольшой кредит в NI — добросовестно выполняйте все условия договора,
По возможности приобрести автомобиль, квартиру или другое имущество.

Выплачивать долги раньше срока. Эти действия помогут отбелить вашу кредитную историю и увеличить шансы на получение крупной суммы денег в кредит.

Дадут ли ипотеку после банкротства

Закон не запрещает выдавать ипотеку после признания гражданина банкротом, но банки неохотно идут на уступки. Ипотека — это кредитные отношения с более жесткими условиями, в отличие от обычных займов.

На практике банковские учреждения часто отказывают в выдаче ипотеки через пять лет после банкротства. Эксперты рекомендуют в этот период улучшать кредитную историю, копить деньги на первоначальный взнос, искать более высокооплачиваемую работу или организовывать источники пассивного дохода. В совокупности все эти факторы могут помочь вам получить одобрение на ипотеку.

Советуем прочитать: Калькулятор налога на мотоцикл

В каких случаях ипотека после банкротства невозможна

Существует ряд оттенков, которые могут крайне негативно сказаться на репутации гражданина, считающегося неплатежеспособным.

Сокрытие информации. Если при подаче заявки на кредит физическое лицо не сообщает сотрудникам банка о своем статусе неплатежеспособности, оно автоматически попадает в черный список. Его репутация страдает надолго, и банк отказывает ему в выдаче кредита, даже небольшого.
Бездействие должника до банкротства. Если гражданин не выплачивает обязательные платежи, проценты и штрафы за просрочку и не предпринимает мер по исправлению ситуации, кредитор вынужден перейти к банкротству. В этом случае человек характеризуется как ненадежный и безответственный заемщик. Такие люди неохотно берут кредиты.
Отсутствие дохода. Если нет постоянного источника дохода или он очень низкий (на уровне минимальной зарплаты), банки откажут в выдаче ипотеки, даже если первоначальный взнос превышает половину стоимости жилья. Прогноз платежеспособности для людей с минимальным доходом негативный.

Банки также отказываются обращаться к ним в течение 6-12 месяцев с момента признания неплатежеспособности. Это связано с тем, что кредиторы могут обжаловать решение арбитражного суда в течение трех лет с момента завершения дела.

Как взять ипотеку после банкротства физического лица

Условия оформления ипотеки в целом такие же, как и для населения, хотя банки оставляют за собой право предъявлять дополнительные требования при банкротстве.

Доход . Заявители должны быть официально трудоустроены. Заработная плата должна быть выше средней (в соответствии с местными правилами) и позволять выплачивать обязательные платежи без ущерба для семьи. Основным преимуществом является пассивный источник дохода.
Второй координатор с чистой кредитной историей и залогом значительно повышает шансы на получение кредита.
Поручитель. Если гражданин подает заявку на ипотеку после признания его неплатежеспособным, банки могут предъявить более жесткие требования к поручителям и увеличить их обязательное количество. Например, с трех до пяти.

Делайте ставку на новые региональные банки, они лояльно относятся к банкротству, так как от новых клиентов требуют: открыть вклад в выбранном вами банковском учреждении за полгода или год вперед.

Если у вас остались вопросы, позвоните по телефону +8 (861) 205-65-36 и запишитесь на бесплатную консультацию к юристу ООО «Главанкрот», который расскажет, как снять ипотечный долг и закрыть индивидуальное предпринимательство через банкротство и объявить себя банкротом-физическим лицом с минимальными рисками и потерями. Задавайте свои вопросы через Telegram.

Какие последствия ждут банкрота

В течение последующих пяти лет с момента присвоения режима банкротства гражданин обязан сообщить об этом факте в банковское учреждение, кредитную организацию при подаче заявки на кредит.
В течение трех лет человек не может занимать руководящую должность в ООО, АО и других юридических лицах, в течение пяти лет — в кредитных организациях, в течение десяти лет — в страховых компаниях.
Процесс может быть возобновлен через пять лет после гражданской несостоятельности.

Как влияет банкротство на кредитную историю

Сведение долга к нулю законным способом говорит о финансовом образовании и информированности человека. В будущем это сыграет положительную роль при оформлении кредита.

Через 10-12 месяцев после банкротства покупайте товары в рассрочку и платите вовремя,
Чтобы получить небольшой кредит в NI — добросовестно выполняйте все условия договора,
По возможности приобрести автомобиль, квартиру или другое имущество.

Выплачивать долги раньше срока. Эти действия помогут отбелить вашу кредитную историю и увеличить шансы на получение крупной суммы денег в кредит.

Дадут ли ипотеку после банкротства

В каких случаях ипотека после банкротства невозможна

Сокрытие информации. Если при подаче заявки на кредит физическое лицо не сообщает сотрудникам банка о своем статусе неплатежеспособности, оно автоматически попадает в черный список. Его репутация страдает надолго, и банк отказывает ему в выдаче кредита, даже небольшого.
Бездействие должника до банкротства. Если гражданин не выплачивает обязательные платежи, проценты и штрафы за просрочку и не предпринимает мер по исправлению ситуации, кредитор вынужден перейти к банкротству. В этом случае человек характеризуется как ненадежный и безответственный заемщик. Такие люди неохотно берут кредиты.
Отсутствие дохода. Если нет постоянного источника дохода или он очень низкий (на уровне минимальной зарплаты), банки откажут в выдаче ипотеки, даже если первоначальный взнос превышает половину стоимости жилья. Прогноз платежеспособности для людей с минимальным доходом негативный.

Банки также отказываются обращаться к ним в течение 6-12 месяцев с момента признания неплатежеспособности. Это связано с тем, что кредиторы могут обжаловать решение арбитражного суда в течение трех лет с момента завершения дела.

Как взять ипотеку после банкротства физического лица

Доход . Заявители должны быть официально трудоустроены. Заработная плата должна быть выше средней (в соответствии с местными правилами) и позволять выплачивать обязательные платежи без ущерба для семьи. Основным преимуществом является пассивный источник дохода.
Второй координатор с чистой кредитной историей и залогом значительно повышает шансы на получение кредита.
Поручитель. Если гражданин подает заявку на ипотеку после признания его неплатежеспособным, банки могут предъявить более жесткие требования к поручителям и увеличить их обязательное количество. Например, с трех до пяти.

Делайте ставку на новые региональные банки, они лояльно относятся к банкротству, так как от новых клиентов требуют: открыть вклад в выбранном вами банковском учреждении за полгода или год вперед.

Выдают ли ипотеку после банкротства?

Предоставление дополнительных гарантий: чтобы усилить свою заявку, вы можете предоставить банку дополнительные гарантии, например залог или поручительство третьих лиц.

Важно помнить, что каждый случай индивидуален и что возможность получения ипотечного кредита после банкротства может зависеть от ряда факторов, включая задолженность, длительность банкротства и наличие других кредитов. Поэтому перед подачей заявки на получение ипотечного кредита рекомендуется проконсультироваться с юристом по ипотечному кредитованию.

Банкротство — это процесс, в ходе которого физическое или юридическое лицо признается неспособным погасить свои долги перед кредиторами. После прохождения процедуры банкротства у многих возникают вопросы о получении ипотечного кредита, что может привести к необходимости подачи заявления на получение ипотечного кредита.

Совет по прочтению: Налоговая декларация по налогу на недвижимость юридических лиц: коэффициенты, условия и образец заполнения в 2022 году.

Как влияет банкротство на возможность получения ипотеки?

Возможность получения ипотеки после банкротства зависит от ряда факторов

Тип банкротства: возможность получения ипотеки может зависеть от типа банкротства (личное или юридическое).

Время, прошедшее с момента банкротства: большинство кредиторов потребуют, чтобы вы провели время после банкротства, прежде чем рассматривать заявку на ипотеку.

Финансовое положение: людям, прошедшим через процедуру банкротства, может быть сложно доказать кредиторам свое финансовое благополучие.
Кредитная история: банкротство может негативно отразиться на кредитной истории и повлиять на возможность получения ипотечного кредита.
Однако, несмотря на все эти факторы, вы все равно можете получить ипотечный кредит после банкротства. Для этого необходимо придерживаться следующих правил
Ожидание: кредиторы обычно требуют не менее двух лет после банкротства, прежде чем рассматривать заявку на ипотеку. В этот период важно улучшить свое финансовое положение и кредитную историю.
Разработка финансового плана: важно разработать план восстановления своих финансов после банкротства. Он может включать в себя выплаты по другим кредитам, погашение долгов и управление расходами.

Улучшение кредитной истории: важно работать над улучшением своей кредитной истории после банкротства. Это можно сделать за счет своевременных выплат по другим кредитам и сокращения долгов.

После банкротства можно получить ипотеку?

Работа с экспертами: сотрудничество с опытным финансовым консультантом или юристом может помочь вам преодолеть трудности и повысить шансы на получение ипотеки после банкротства.

В любом случае, прежде чем подавать заявку на ипотеку после банкротства, важно провести тщательный анализ своего финансового положения и получить консультацию специалиста. Это поможет вам принять наилучшее решение и избежать финансовых трудностей в будущем.

Получить ипотечный кредит после банкротства сложно, но не невозможно. Вероятность получения ипотеки зависит от ряда факторов, включая ваше финансовое положение и историю своевременных выплат.

Ниже перечислены некоторые условия, которые необходимо выполнить, чтобы увеличить ваши шансы на получение ипотеки после банкротства
Восстановление кредитной истории: после банкротства может потребоваться время для восстановления кредитной истории. Это означает, что необходимо своевременно выплачивать все текущие долги и избегать новых.
Показать залог: большинство кредиторов требуют, чтобы заемщики получали фиксированный и достаточный доход, чтобы иметь возможность выплачивать ипотечные платежи. Анализ ваших доходов может помочь вам получить ипотечный кредит после банкротства.
Соберите документы: свидетельства о банкротстве, декларации о доходах, свидетельства о праве собственности и т. д. Заранее подготовьте все необходимые документы, чтобы облегчить процесс получения ипотеки.

Обратитесь к разным кредиторам: включите в список несколько кредиторов и подайте заявки во все из них. У каждого кредитора есть свои правила и требования, препятствующие процессу, поэтому кредиторы могут быть готовы предложить ипотеку после банкротства, даже если другие откажутся.

Важно отметить, что получение ипотеки после банкротства может занять время и потребовать тщательного планирования. Работа со специалистом-брокером или финансовым консультантом также может помочь определить наилучший путь получения ипотеки после банкротства.
Будьте готовы к тому, что условия кредита после банкротства могут отличаться от условий традиционной ипотеки. В некоторых случаях может потребоваться более высокий взнос или более высокая ставка.
Вывод таков: если у вас есть залог, хорошая кредитная история после банкротства и вы удовлетворяете всем требованиям и условиям кредитора, вы можете претендовать на получение ипотечного кредита после банкротства.
Банкротство может существенно повлиять на вашу кредитную историю и способность получить новый кредит, в том числе ипотечный. Однако существуют специальные программы и условия, которые могут помочь вам получить ипотеку после банкротства.

Советуем прочитать: что делать, если я нашел потерянный паспорт после выхода на пенсию?

Какие условия нужно выполнить для получения ипотеки после банкротства?

1. Федеральная жилищная программа (FHA)

Федеральные жилищные организации предоставляют специальные гарантии по ипотеке для людей с низким кредитным рейтингом или историей банкротства; по программе FHA вы можете получить ипотеку с меньшим взносом и более гибкими требованиями к кредитной истории.

2. Программа Администрации по делам ветеранов (VA)
Программа Veterans Administration предоставляет ипотечные кредиты ветеранам, в том числе тем, у кого есть история банкротства. Ветеранам и их семьям предлагаются особые условия кредитования, включая досрочное погашение и низкие или нулевые процентные ставки.
3. Программа гарантированного кредитования (USDA)
3. программы гарантированной ипотеки предоставляют ипотечные кредиты жителям сельских районов с низким уровнем дохода, которые могут оказаться банкротами; программы USDA имеют гибкие требования, такие как низкие процентные ставки и предоплата по неуплате заработной платы.

4. Программы банков и кредитных учреждений

Некоторые банки и кредитные учреждения предлагают специальные программы для получения ипотеки после банкротства. Эти программы могут включать более гибкие требования к кредитной истории и возможность получения ипотеки по более низкой процентной ставке или с меньшими платежами.

Важно отметить, что требования для получения ипотеки после банкротства могут отличаться в зависимости от программы и выбранного банка. Каждый заемщик должен обратиться в свой банк или кредитную организацию для получения более подробной информации о доступных вариантах и условиях ипотеки после банкротства.

Существуют ли специальные программы для получения ипотеки после банкротства?

Для того чтобы помочь людям, обанкротившимся, получить доступ к ипотечным кредитам, были созданы специальные ипотечные программы. Банкротство может существенно повлиять на кредитную историю и платежеспособность заемщика. Обычно это приводит к отказу в выдаче ипотечного кредита.

Однако специальные программы банковского кредитования при банкротстве дают таким людям возможность приобрести собственное жилье. Эти программы предусматривают несколько механизмов и условий, помогающих банкротам получить ипотечный кредит.

Основная цель этих программ — облегчить кредитные требования заемщика, учитывая его финансовое положение после банкротства. Таким образом, несмотря на прежние финансовые трудности, банкрот может претендовать на получение ипотечного кредита.

Банковские ипотечные программы могут предложить следующие преимущества

Сниженные требования к залогу,

более длительный срок действия кредитной программы,

улучшенные условия погашения,

более гибкие критерии оценки платежеспособности,

более низкие процентные ставки,

необходимо учитывать улучшение кредитной истории после банкротства.

Такие программы позволяют банкротам получить реальную возможность приобрести собственное жилье, поправить свое финансовое положение и начать новую жизнь. Однако, чтобы получить ипотеку после банкротства, необходимо выполнить ряд условий, которые выдвигают банки, кредитные организации и кредитные учреждения.

Зачем созданы специальные программы ипотеки для банкротов?

Ипотека при банкротстве — важное средство социальной поддержки людей, оказавшихся в затруднительном финансовом положении, позволяющее им надеяться на будущее и обеспечить себя жильем.

После прохождения процедуры банкротства возникает логичный вопрос — предлагают ли банки ипотечные кредиты клиентам, которые являются банкротами или находятся в стадии банкротства?

К сожалению, не все банки готовы работать с такими клиентами. Однако все же есть финансовые учреждения, которые готовы пойти на риск и предложить ипотеку после банкротства. Правда, здесь следует сразу оговориться, что условия получения ипотеки несколько отличаются от обычных программ, доступных рядовому заемщику.

Советуем прочитать: Как подать заявление о страховом случае: пять вариантов подачи возражения в 2022 году

Важно понимать, что банкротство оставляет негативный след в послужном списке заемщика и представляет риск для кредитора. Поэтому банки, предлагающие ипотеку после банкротства, могут быть более требовательны к заемщикам.
Список банков, предлагающих ипотеку после банкротства, выглядит следующим образом.
Зубелбанк,
ВТБ,
Тинькофф Банк,
Росельхаут Банк,

Советуем прочитать: Мфц md crimea ru

Банк «Авангард»,

Отокрити Банк,

Какие банки предлагают ипотеку после банкротства?

ДОМ.РФ Банк,

Уралсиб Банк,

Бинбанк,

Инвестиционный банк «Центр».

Однако следует отметить, что выдача ипотеки после банкротства зависит от нескольких факторов, в том числе от статуса банкрота, наличия судимости и суммы задолженности перед банком до банкротства. У каждого банка свои особенности и критерии принятия решения.

Наиболее распространенным подходом является повышение процентной ставки по кредитам для клиентов, переживших банкротство. Также могут быть ограничения по выбору недвижимости, в частности, нельзя купить строящееся жилье или недвижимость в новостройке.
Таким образом, не все банки могут предложить ипотеку после банкротства, но получить желаемый кредит в различных финансовых учреждениях все же возможно. Для этого желательно заранее изучить условия и правила кредитования для клиентов после банкротства и обратиться непосредственно в банк.
Получение ипотечного кредита после банкротства может оказаться непростой задачей, но если вы выполните определенные условия и предоставите нужные документы, то сможете привлечь на свою сторону финансовое учреждение. Ниже приведен список документов, необходимых для получения ипотеки после банкротства.
Паспорт: для подтверждения личности и гражданства необходимо предоставить паспорт.
Документы о банкротстве: вам необходимо предоставить копию судебного решения о банкротстве, а также любую другую соответствующую документацию, например, планы банкротства или погашения долга.
Подтверждение доходов: банки обычно требуют подтверждения вашей финансовой ответственности после банкротства. Это может быть доход, бухгалтерский статус, налоговые декларации или другие документы, подтверждающие источник вашего дохода.
Справка о задолженности: вы должны предоставить справку о задолженности или кредите. Банки могут потребовать информацию о текущих платежах и просрочках по кредиту.
Гарантийные документы: если вы покупаете актив в качестве залога, вам понадобятся документы, подтверждающие стоимость и характеристики имущества, например выписка из единого государственного реестра недвижимости или оценка.
Прочая документация: в некоторых случаях банки могут потребовать дополнительные документы, например, справку о вашей кредитной истории, документы о трудоустройстве или другую информацию.
Важно помнить, что требования к документам могут варьироваться в зависимости от конкретных условий каждого банка. Прежде чем подавать заявку на получение ипотечного кредита после банкротства, рекомендуется связаться с банком для получения дополнительной информации о необходимых документах и процессе оформления кредита.

Адвокаты Москвы по гражданским делам: преимущества услуг адвоката

Жизнь при свете: все, что нужно знать о счетчике электроэнергии

Получение страхования жизни при автокредите: шаг за шагом

Какие документы необходимы для получения ипотеки после банкротства?

Как правильно составить акт об отсутствии на рабочем местеАкт: подробный образец и форма 2025

Банкротство позволяет избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа. Однако банкротство накладывает отпечаток на кредитный рейтинг. Банки вроде бы не хотят работать с такими клиентами. Мы проанализировали, так ли это на самом деле и можно ли получить ипотеку и крупные кредиты после банкротства.
Процесс банкротства предусматривает назначение финансового управляющего, который занимается поиском и реализацией имущества должника. В обязанности также входит передача информации о банкротстве гражданина. Эти факторы ухудшают кредитные рейтинги.
Кредитная история (КИ) — это не просто отметка о банкротстве. В ней подробно описывается, как проходил процесс, соблюдались ли правила, не было ли незаконной деятельности и другая информация о поведении человека. Поэтому заранее подумайте о последствиях нарушения правил, так как это может еще больше ухудшить ваш кредитный рейтинг. Это еще больше снизит вероятность получения финансирования в будущем.
Финансовый директор не несет ответственности и может забыть передать данные в СО. Однако это не освобождает гражданина от обязанности самостоятельно сообщать о своем статусе банкротства в течение пяти лет. Информация об удержанном налоге является основанием для банка расторгнуть договор.
Запрос: банк может отменить заявление о расторжении договора. Согласно «Закону о банкротстве» № 127-ФЗ, банкрот обязан сообщить кредиторам о своем положении в течение пяти лет с момента завершения конкурсного производства. Обычно соответствующая отметка ставится в анкете заемщика, выдаваемой банком при подаче заявки на кредит.
По закону ипотеку или кредит можно получить сразу после банкротства, но на практике такое случается редко. Чтобы минимизировать возможные потери, банки перестраховываются и не выдают кредиты клиентам с плохой кредитоспособностью.

Скорее всего, вам одобрят кредит через два-три месяца. Кредитные бюро сначала изучат ваш текущий кредитный статус и статус занятости. Каков ваш среднемесячный доход и есть ли у вас личная собственность?

Полезно знать:

Однако вновь обанкротившиеся предприятия по-прежнему находятся в зоне риска. Если банки соглашаются на сотрудничество, они предлагают невыгодные условия в виде высоких процентных ставок и минимальных сумм кредита. Поэтому в первую очередь они заинтересованы в укреплении своей репутации.
Сразу после банкротства сложнее получить ипотеку или кредит. Банки боятся сотрудничать из-за возможных убытков. И хотя они не имеют права отказать по причине банкротства, большинство граждан соглашаются с отказом. Оспаривать решение через суд бесполезно — шансы на положительный исход минимальны.
Вместо того чтобы обращаться в суд, восстановите свою репутацию, чтобы банк увидел в вас надежного заемщика — это займет 6-18 месяцев, но усилия окупятся, и вы получите кредит на обычных условиях.
Ваша первая задача — доказать банку, что вы способны платить по кредиту. Для этого существует пять способов

Ипотека после банкротства физического лица

Официальное трудоустройство. Ищите работу с трудовым договором, чтобы убедить банк в размере и постоянстве вашего дохода. Предприниматели и самозанятые люди менее надежны из-за нестабильного дохода.

Как банкротство влияет на кредитную историю?

Недвижимость. Вводите автомобили, общие квартиры или частные дома. Банки заинтересованы в клиентах, владеющих недвижимостью. Они знают, что могут обратить взыскание на имущество в счет долга, даже если возникнут проблемы.

Депозит. Откройте депозит в банке, в который вы собираетесь обратиться за ипотекой или кредитом. Депозит демонстрирует организации сразу две вещи. Во-первых, у заемщика есть зарплата, достаточная для формирования сбережений. Во-вторых, зарплата дополняется пассивным процентным доходом. Кроме того, имеются финансовые активы, которые можно обратить в счет погашения долга.

Предоплата. При подаче заявки на ипотеку требуется внести залог в размере не менее 10 % от стоимости недвижимости. Чтобы повысить вероятность одобрения, откладывайте минимальную сумму. Например, 20-30 % — это снижает риск банка и обеспечивает компании выгодные условия сотрудничества.

Поручитель. Сообщите банку, что за вас поручится кто-то другой. Это повышает вероятность одобрения, так как обязательства переходят к поручителю, даже если вы перестанете вносить платежи. Однако выбирайте человека с положительным кредитным рейтингом. Поручительство по просроченным и неоплаченным долгам может усугубить ситуацию.

Дают ли ипотеку и кредиты банкротам?

Как получить специальное предложение по кредиту — читайте здесь

Вторая задача — улучшить свой кредитный рейтинг. После банкротства он снижается. Это не быстрый процесс, и его исправление может занять до 6-18 месяцев.

Используйте кредитные карты. Кредитные карты с минимальным лимитом одобряются практически всем. Используйте карту для повседневных покупок, оплаты жилья и коммунальных услуг, развлечений и т. д. Главное — вовремя выплачивать долги. В противном случае дела пойдут плохо, и вы не сможете получить ипотеку или кредит.

Что сделать для повышения вероятности одобрения?

Получите потребительский кредит. Планируете купить телевизор или стиральную машину? Получите потребительский кредит, даже если у вас есть деньги. Платите без задержек и досрочных погашений, повышайте свой рейтинг и доказывайте свою платежеспособность.

Поручитель. Необязателен, если в данный момент вы не можете оформить кредит или кредитную карту. Однако шансы на одобрение у других меньше. И помните, если он перестанет платить, вам придется выполнять свои обязательства.

Покажите, что способны выполнять обязательства

Через 6-18 месяцев ваш кредитный рейтинг повысится, что сделает вас в глазах банка надежным клиентом, работающим в режиме реального времени. Чтобы повысить свои шансы на одобрение, подайте заявку на ипотеку или кредит в зарплатный банк.

Банкротство не мешает вам получить деньги в банке. Напротив, согласно некоторым критериям, компании даже больше заинтересованы в недавних банкротствах. Однако получить ипотеку или кредит сразу после банкротства может быть проблематично. Поэтому сначала докажите, что вы платежеспособный гражданин с положительной кредитной историей.

За девять месяцев 2022 года, по данным программы «Федресурс», банкротами были признаны 194, 145 жителей России. Для людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, банкротство иногда является единственным способом избавиться от долгов. Но можно ли после этой процедуры снова обратиться за кредитом или ипотекой? И как банки относятся к таким заемщикам?

17. 11. 2022 13:00

в течение пяти лет брать кредит, не сообщая о том, что он банкрот,

в течение трех лет занимать руководящую должность в юридическом лице,

Улучшите кредитный рейтинг

в течение 10 лет занимать руководящую должность в кредитной организации,

в течение 5 лет занимать руководящую должность в страховой организации, НКО, инвестиционном фонде или микрофинансовой организации

В течение 5 лет подать новое заявление о банкротстве,

в течение пяти лет зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, если он перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за год до подачи заявления о внесудебном банкротстве.

Кредит можно получить только после завершения процедуры банкротства. Процедура банкротства обычно длится от шести до 12 месяцев в случае судебного банкротства и до шести месяцев в случае внесудебного банкротства.

Кредиты могут быть предоставлены на общих условиях. В течение пяти лет после банкротства заемщик обязан уведомить банк о своей несостоятельности. Однако, по мнению экспертов, если этого не сделать при оформлении кредита, никаких последствий может не быть.

Закон не предусматривает последствий для граждан. Однако можно предположить, что банк включит такие условия (сокрытие информации о личном банкротстве — прим. ред.) в качестве причины для требования досрочного получения кредита». — Очень сложно предположить, что банки могут не знать о банкротстве заемщика.

Можно ли после банкротства взять кредит

Иван Стасюк, советник консалтинговой группы, считает, что у заемщиков, объявивших о банкротстве, мало шансов получить кредит.

Кто может стать банкротом

Мы можем подождать и посмотреть, как осторожно банки будут относиться к таким заемщикам». Получить кредит будет сложно, но теоретически возможно», — говорит Стасюк.

Последствия личного банкротства

Но есть и другая точка зрения: юрист и генеральный директор юридической фирмы RI-Consulting Елена Гладышева считает, что некоторые банки готовы выдавать кредиты в последнее время, потому что они не могут возобновить процесс банкротства в течение пяти лет и, соответственно, обанкротиться недавно.
По закону банки и НСВ не могут отказывать банкротам в кредитах только из-за этой ситуации. Однако они могут произвольно отказать потенциальным заемщикам в обслуживании, утверждает Иван Стасюк.
Кредитный договор — это частный контракт, и банк не обязан заключать его с заявителем. В нем нет критериев, при наличии которых банк обязан выдать кредит. Следовательно, отсутствует возможность атаки. Такой отказ в судебном порядке».
Не существует общих правил для банков по сотрудничеству с неплатежеспособными людьми. В некоторых учреждениях такие потенциальные заемщики не проходят автоматическую градацию и исключаются на первом этапе проверки. Другие банки выдают кредиты заемщикам с плохой историей.
Чтобы избежать банкротства, необходимо правильно распоряжаться финансами. Как распределить свои доходы так, чтобы их хватило до следующей зарплаты? Как начать экономить, даже если денег кажется недостаточно? Читайте советы наших экспертов.
25. 02. 2025 10:00

Через какое время после банкротства можно взять кредит

)

n t t t t u0412 u044b u043d u0435 u0430 u0432 u0442 u043e u0440 u0438 u0437 u043e u0432 u0430 u0430 u0430430 u0442 u0435. n t t t t

Все больше и больше людей прибегают к банкротству, чтобы списать свои текущие долги. Однако после списания долгов жизнь продолжается, и может возникнуть необходимость в ипотеке. И тут возникает вопрос, возможно ли это.

Как банки относятся к заемщикам-банкротам

18. 04. 22 16613 0 Поделиться

Автор Brobank. ru Ирина Русанова

Если вам нравится — подписывайтесь на telegram-канал Brobank.ru и никогда не пропускайте новости!

Об авторе.

Окончил Международный университет Восточной Европы по специальности «Банковское дело». Окончил Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по специальности «Финансы и кредит». Имеет 10-летний опыт работы в ведущих российских банках: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, «Связной» (закрыт). Является аналитиком и экспертом по банковским услугам и финансовой стабильности в Бробанке. rusanova@brobank. ru Открыть профиль

Рассмотрим, можно ли получить ипотеку после банкротства и как купить кредитную квартиру в этом случае. Какие существуют законодательные ограничения и узнает ли новый банк о предыдущем процессе банкротства, рассказывает Brobank.ru.

В федеральном законе о банкротстве в главе 10, разделе 213.30, говорится о последствиях банкротства гражданина. И первый пункт гласит, что в течение пяти лет после процедуры банкротства, при обращении за новым кредитом, гражданин обязан сообщить своим кредиторам о том, что в отношении него было проведено банкротство.

Проще говоря, заемщик может получить ипотечный или иной кредит после банкротства, но в течение пяти лет после ситуации банкротства он должен предупредить банк при подаче заявки.

Теоретически это не мешает банку скрыть тот факт, что пять лет еще не прошло, а банкротство относится и к банку, и к ипотеке, и к недавней неплатежеспособности. Однако если банк получит уведомление о нарушении закона, он имеет право аннулировать кредитный договор.

Советуем прочитать: Кредиты на покупку квартиры

Объективно говоря, банки вряд ли станут расторгать кредитный договор с солидным заемщиком, если до них дошла информация о недавней неплатежеспособности. Однако в случаях недобросовестного поведения вероятность расторжения договора выше.

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Можно ли взять ипотеку после банкротства

По закону информация о банкротстве должна быть внесена в кредитную историю. Это становится препятствием для оформления ипотеки после банкротства. Однако на практике информация не всегда доступна.

Статья 5(3. 9) ФЗ-218 о кредитных историях гласит, что финансовый управляющий, ведущий дело о банкротстве, обязан направить информацию о процедуре в БКИ. Если должник есть, то информация направляется в БКИ, в котором хранится информация о должнике; если ки нет, то никому.В течение пяти дней с момента наступления события финансовый управляющий обязан представить в электронном виде информацию о несостоятельности ТЭБЭ.Сведения обо всех действиях, предпринятых в ходе признания несостоятельности,сведения о любых противоправных действиях граждан в ходе процесса признания несостоятельности; и

элементы фиктивного банкротства,

Информация о включении сведений в единый реестр банкротств.

Что говорит закон

Однако на практике администраторы не всегда соблюдают это требование закона и часто «забывают» направить сведения в БКИ. Предположительно, это связано с тем, что закон не предусматривает ответственности за несвоевременную отправку информации, что приводит к задержкам.

Получить ипотечный кредит проще, если в вашей кредитной истории нет информации о банкротстве. Однако не стоит полагаться на это — воля случая.

Дадут ли ипотеку после банкротства — вопрос довольно спорный. При рассмотрении ипотеки банки очень тщательно анализируют заемщика, его платежеспособность и репутацию.

Логично, что если ЭГ найдет информацию о банкротстве, совершенном пять-шесть лет назад, то посыл будет таков, что банк может повторить ситуацию (хотя по закону банкротиться можно несколько раз, через 5 лет после предыдущей процедуры).

Что происходит с кредитной историей после банкротства

Кроме того, даже с учетом того, что финансовый управляющий не передал информацию в BOG, сведения о предыдущем правонарушении еще никуда не делись. Да, на данный момент их называют закрытыми, но это так и есть, и это портит репутацию заемщика.

На самом деле постбанкротная ипотека для физических лиц — дело маловероятное, но никто не мешает вам попытаться ее получить. Если вы готовы к оформлению и в целом являетесь положительным заемщиком по анкете, то шансы все же есть.

Подать заявку можно даже на следующий день после получения, но в течение пяти лет с момента этого факта гражданин обязан сообщить банку о предыдущей неплатежеспособности. Поэтому лучше не планировать оформление ипотеки в этот период.

Предыдущий должник должен получить кредитную историю. Для этого в его распоряжении есть несколько лет. Завоевать ее он может, тренируясь и вовремя погашая различные кредиты. И чем увереннее будут выплачиваться обязательства, тем выше шансы на получение ипотеки после банкротства.
Определите круг банков, в которых вы хотели бы получить ипотеку в будущем. Постарайтесь получить кредит в них, чтобы обеспечить себе положительную репутацию,
Попробуйте обратиться за кредитом через год после банкротства, при условии, что у вас есть залог, который позволит вам их погасить,
Попробуйте оформить небольшой товарный кредит. Закажите кредитную карту через Интернет. Меньше шансов получить одобрение по другим продуктам,

Лучше не обращаться за кредитом в МФО: наличие информации о МФО на руках является негативным фактором для многих банков.

Однако помните, что по закону вы обязаны в течение пяти лет сообщить новому банку о своей предыдущей процедуре банкротства. Сообщать об этом или нет — дело вашей совести. Банк может даже не знать об этом.

Репутация заемщика

За эти пять лет вы можете создать хорошую кредитную историю, которая перевесит все негативные моменты. Кроме того, вы сможете избежать необходимости сообщать банку о своем банкротстве.

Мы рекомендуем вам сначала заказать и изучить свою собственную кредитную историю. Вы узнаете, есть ли там информация о банкротстве — это важно.

Но опять же, даже если в ЕГ нет информации, существует Единый реестр банкротств, в котором отражены данные и процедуры физических лиц. Банки могут найти там информацию о процессе. Поэтому не стоит полагаться на то, что все остается неизвестным.

Например, это первая карточка банкрота.

Через сколько можно взять ипотеку после банкротства

Подождите пять лет и постарайтесь за это время добавить положительные моменты в свою кредитную историю и получить недвижимость или автомобиль.

Всегда старайтесь пользоваться услугами конкретного банка. Желательно включить в этот список зарплатные банки.

Как только пройдет пять лет с момента банкротства, попробуйте подать заявку на ипотеку в солидный банк. Вы можете сделать это онлайн и принять предварительное решение дистанционно.
Подайте заявку сначала в один банк, затем в другой. Не делайте более трех запросов за короткий промежуток времени.
Если все банки откажут, повторите попытку получить ипотеку уже через полгода, используя при этом другие доступные кредитные продукты.
Если вам удастся получить одобрение от любого из банков, процесс оформления сделки станет официальным.

Пока что очень немногие практики решают эти вопросы. Даже если вы захотите найти отзывы людей, получивших ипотеку после банкротства, вряд ли вы их найдете. Обычно информацию об успехах в получении ипотеки после банкротства можно услышать от юридической компании, предоставляющей услугу. А это недостоверная информация.

Закон о банкротстве относительно новый, он вступил в силу в 2015 году, и люди, обанкротившиеся в 2015-2016 годах, теперь могут получить ипотеку. Так что эта практика ничтожна, и мы можем только предполагать, какой будет кредитная политика в отношении таких заемщиков.

Как получить ипотеку после банкротства

Автор. Я искал на форумах и в отзывах, но не нашел ни одного комментария от реальных людей, которые смогли взять ипотеку после банкротства. Более того, даже небольшой кредит люди не могут получить.

Выйти замуж и уже вместе с супругом получить кредит; наличие двух заемщиков повышает шансы,

Накопите на первоначальный взнос. Если он превышает 50 %, шансы возрастают.

Нет других долгов, в отношении вас не должно быть открытых исполнительных производств,
Например, обзаведитесь какой-нибудь недвижимостью, хоть даккой, хоть машиной, хоть каким-нибудь ценным имуществом.
Найдите работу с хорошей белой зарплатой, не убегайте на месте, обзаведитесь древностью в своем нынешнем месте.
Однако все это не дает вам никаких гарантий. Последствиями неплатежеспособности должника становятся избирательное отношение банков и невозможность получения крупных кредитов, ипотеки.
Возможно, через некоторое время политика банка по отношению к таким заемщикам станет более понятной — об этом говорит данный закон. Пока же никаких выводов сделать нельзя.

Можно ли получить ипотечный кредит после банкротства физического лица?

Частые вопросы

ФЗ-127 о банкротстве.

AdvisorPlus: ФЗ-218 «Кредитная история».

Процессом банкротства могут воспользоваться как обычные люди, так и предприятия. А в прошлом году у граждан появилась возможность обратиться в МФЦ с заявлением о признании себя банкротом во внесудебном порядке. Для многих людей этот процесс — единственный законный способ избавиться от долгов, в том числе и ипотечных. Но как быть в таком случае с квартирой, на которую оформлен ипотечный долг и кредит?

Банкротство физического лица — это юридически признанная неспособность гражданина полностью погасить или принудительно исполнить задолженность перед кредиторами (Федеральный закон «О банкротстве (несостоятельности)»). Данная процедура предусматривает снятие с заемщика долгов, если он становится неплатежеспособным. Основные условия для граждан — сумма долга составляет более 500 000 рублей и эти требования не удовлетворены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть удовлетворены. Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано в случае наличия просроченной задолженности или иных финансовых долгов (займы и кредиты, долги по коммунальным услугам или перед налоговой инспекцией). (ALR).

При этом имущество, являющееся предметом залога, не сохраняется в собственности и на ином недвижимом имуществе, принадлежащем должнику (за исключением единственного жилья), отмечают юристы. Оно включается в конкурсную массу, реализуется на торгах, и ломбардный кредитор (банк) получает первый взнос. Оставшаяся сумма идет на оплату услуг конкурсного синдиката, расходов и прочих долгов банкрота. Читайте также: Банкротство перед лицом природы: как не потерять свое имущество

Имущество банкрота — все имущество заемщика, имеющееся на дату начала процесса банкротства, определяется в ходе процедуры банкротства. Единственным исключением является имущество, которое не может быть изъято в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Например, при ликвидации банкротства не учитывается домашнее имущество, которое является единственным жильем, за исключением кредитов, одежды и заложенного жилья, если личные вещи не были погашены.

После завершения процесса банкротства все долги банкрота, включая штрафы и пени, погашаются. Один из главных вопросов, возникающих при банкротстве, — что будет с ипотекой. На самом деле ответ на этот вопрос очень прост. Квартира перейдет в собственность банка. Точнее, квартира будет продана на аукционе по банкротству» «Затем банк получит вырученные от продажи деньги. Затем банк получит вырученные от продажи деньги, и ипотека исчезнет вместе с квартирой», — говорит Илья Софонов, арбитражный управляющий, член Комитета по банкротству Ассоциации юристов России. Продолжать выплачивать ипотеку невозможно». Фактически банкротство запрещает любые выплаты кредиторам. Все деньги и все имущество должника арестовываются. Поэтому перед банкротством всегда нужно сначала закрыть ипотеку. Как только банкротство начато, должник должен быть банкротом». После начала банкротства уже поздно вести переговоры, это тот момент, когда пути назад уже нет, но большинство людей об этом забывают», — пояснил он.

Имущество, являющееся предметом залога, не может сохранять право собственности наравне с другим имуществом, принадлежащим должнику (единственное исключение — жилье) (Фото: Семен Лиходеев/ТАСС)

Григорий Скрипилев, руководитель практики юридической фирмы «Интерцессия»: — Очень распространено заблуждение, что «банкротом» может быть только часть кредитного долга. Даже если физическое лицо исправно платит ипотечные долги, но при этом имеет другие кредитные долги, которые оно не выполнило должным образом, оно не может избавиться от них только через процедуру банкротства. Процедура банкротства физического лица затрагивает все его долги, за исключением особых требований, то есть случайных обязательств и обязательств, вытекающих из вреда или ущерба. 80 % ликвидационной выручки от залога перечисляется залогодержателю, а оставшаяся часть направляется на погашение других обязательств. В то же время, если финансовые требования кредитной организации удовлетворены не полностью, кредитная организация имеет право на получение оставшейся части от продажи других активов должника в составе кредиторов третьей очереди.

Существует несколько механизмов сохранения заложенного имущества, рассказывает заступник Григорий Скрипилев. Во-первых, реструктуризация долга. Этот процесс вводится в контексте банкротства, но не подразумевает изъятия залоговых квартир, формирования конкурсной массы или снятия долгов. Процесс предполагает составление плана погашения задолженности на срок до трех лет на льготных условиях. План утверждается судом, если должник в состоянии платить и сумма позволяет ему это делать», — пояснил юрист. Во-вторых, мировое соглашение. Если мировое соглашение подписано, процесс банкротства в отношении гражданина прекращается. Также прекращается исполнение плана реструктуризации долгов гражданина и прекращаются требования кредиторов, а гражданин выплачивает свои долги кредиторам. Однако если условия мирового соглашения нарушены, гражданин признается банкротом, а его имущество выставляется на торги.По словам Скрипилева, должник может дожидаться процесса банкротства, чтобы получить потребительский кредит и выплатить ипотеку. Жилая недвижимость перестает быть залогом и переходит в личную собственность. В дальнейшем, когда задолженность по долгу становится непосильной ношей, такие должники обращаются в суд с заявлением о банкротстве. В этом случае их собственная недвижимость получает уникальный статус жилья (если у должника нет другого места жительства).

Аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев: — Теоретически сохранить ипотеку можно, но тогда процесс банкротства должен быть сразу заблокирован как возможный вариант. В этом случае целесообразно сразу вести переговоры с банком и просить о приостановке выплат или другой реструктуризации долга. Предварительно подготовьте как можно больше документов и убедитесь в том, что вы являетесь злостным неплательщиком, а не восстановителем. Причины, по которым они не контролируются вами и не могут быть преодолены (например, потеря работы, тяжелая болезнь). Не исключено, что банк встретится с вами в пути, чтобы подтвердить графики платежей, поскольку кредиторам не нужны «плохие» данные, чтобы сообщить о задержках или увеличении нестабильной задолженности (последнее может привести к снижению рейтинга банка, увеличению требования к прогнозированию кредитов и т. д.).

Верховный суд разъяснил правила изъятия жилья банкротов и реконструированных домов
Больше не единственный: кто сможет арестовать дом должника

Ипотека и банкротство: можно ли избавиться от долгов и сохранить жилье

Фото: Семен Лиходеев/ТАСС

Банкротство и долги

Что такое конкурсная масса

Недвижимость, которая является предметом залога, сохранить в собственности не удастся, как и другое имущество, которое находится в собственности должника (исключение составляет единственное жилье)