Как можно досрочно погасить кредит? При обычном погашении кредита заемщик выплачивает сумму кредита в соответствии с частями программы равных платежей (в случае годовой рассрочки) или (в случае дифференцированной программы). В случае досрочного погашения заемщик досрочно выплачивает всю сумму долга. То есть до истечения срока кредитования. Основная цель таких крупных платежей — накопить деньги на кредит.
На сайте ипотечного брокера ARO объясняется, что экономия, которую заемщик получает при досрочном погашении, часто может быть оправдана, если в программе долгосрочного кредита еще есть годы выплат процентов. Однако если сумма досрочного погашения превышает сумму выплаченных процентов, выгода может быть не столь значительной.
Помимо полного досрочного погашения кредита, возможно частичное погашение. В этом случае выплачивается не вся сумма, покрываемая кредитной организацией, а небольшая часть. По согласованию с банком частичное досрочное погашение может повлиять на задолженность заемщика одним из двух способов Ежемесячные платежи, при которых уменьшаются все последующие платежи или общий срок погашения кредита, но размер взносов остается неизменным.
Погашение до срока выгодно при дифференцированных платежах
Когда целесообразно досрочно погасить кредит? Основная логика досрочного погашения кредита заключается в том, чтобы сократить общий срок погашения кредита, тем самым уменьшив переплату за счет сокращения процентного периода. Чем раньше погашен долг, тем лучше. Например, если автокредит оформлен на шесть лет, а на четвертый год весь долг выплачивается досрочно, то можно сократить проценты на два года.
Преимущества досрочного погашения кредита становятся более ощутимыми при дифференцированных платежах. В этом случае проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту, хотя сумма, которую выплачивает кредитная организация, всегда одна и та же. Таким образом, каждый месяц сумма платежа уменьшается. Частичное погашение имеет преимущество перед неполным. Поскольку и частичное, и полное погашение приводят к перерасчету долга, сумма долга учреждения, на которую начисляются проценты.
Благодаря выплате дохода все платежи равны, и первостепенный интерес представляют первые годы. Кроме того, санкции за досрочное погашение обычно выше. Поэтому досрочное погашение годовыми платежами менее выгодно и имеет больше смысла экономить на процентах, чем копить их.
Может обернуться штрафом и потерей кредитного рейтинга
Каковы риски досрочного погашения кредитов? Важно помнить, что досрочное погашение кредитов заемщиками зачастую нежелательно для банков, поскольку они теряют ожидаемую прибыль в виде переплат по кредитам. На сайте NASDAQ выделяются следующие основные опасности, связанные с досрочным погашением кредитов
Взвесьте все риски, прежде чем осуществлять досрочное погашение. Следует внимательно изучать договоры о выплате кредита. В условиях договора может быть прописано, что платежи заемщика должны, главное, зачисляться только в его тело. Это может полностью свести на нет выгоду от досрочного погашения кредита.
Важен и финансовый, и психологический аспект освобождения от долга
Как происходит досрочное погашение кредита? Каждый банк устанавливает свои условия досрочного погашения кредита. Они четко прописаны в кредитном договоре. Внимательно изучите и просчитайте все санкции за досрочное погашение. Для точных расчетов можно воспользоваться кредитным калькулятором, который банки обычно размещают на сайте.
К основным преимуществам досрочного погашения относятся такие аспекты, как.
В зависимости от убеждений человека, психологические преимущества могут предшествовать этому. Чувство списания долга может быть важнее выгоды от процентов.
Досрочное погашение может сэкономить деньги на процентах и сократить сумму кредита сверх обязательств. Однако санкции за досрочное погашение могут нивелировать эту выгоду. Внимательно прочитайте кредитный договор перед погашением.