Процентные ставки по кредитам на московском рынке продолжают снижаться, и цифры, которые казались прекрасными еще три-пять лет назад, стали реальностью. Разумеется, все, кто имеет кредитные обязательства, заключенные несколько лет назад, будут искать способы снизить свою финансовую нагрузку.Рефинансировать свой потребительский кредитДля того чтобы получить болееболее выгодные условия. Однако, когда дело доходит до рефинансирования, не всегда все проходит гладко. Поэтому полезно знать, что делать, если банк отказывается рефинансировать ваш потребительский кредит.

Почему банк отказывает в рефинансировании потребительского кредита

• Плохая кредитная история,
• Старые кредитные договоры не соответствуют условиям программы рефинансирования банка,
• Незначительные различия между кредитами по процентным ставкам,
• Отсутствие ликвидного залога,
• один из кредитов уже был рефинансирован; и
• Реструктуризация.

При рассмотрении заявки на рефинансирование банк может отказать в выдаче кредита по таким причинам, как более низкая заработная плата по сравнению с доходом на момент оформления последнего кредита. В ситуациях с оформлением залога негативную роль может сыграть тот факт, что имущество, которое заемщик может предоставить в качестве обеспечения, уже было заложено по другому кредиту, что затрудняет повторный залог.

Что делать, если банк отказывает в рефинансировании потребительского кредита

Рассмотрев возможные причины отказа кредитора в рефинансировании и проанализировав их применительно к своей ситуации, заемщик должен задаться вопросом: «Что делать?» и вынужден столкнуться с вопросом «Что делать?». Самый очевидный ответ — искать другой банк, который не отвергает даже малейших отклонений от нормы и предлагает своим клиентам индивидуальный подход, лояльность и широкую программу потребительского кредитования.

Авторитетный кредитор, уважающий себя и своих клиентов, всегда постарается привлечь заемщика и оказать ему необходимую помощь, даже если у него ухудшилась кредитная история, изменился уровень дохода или он работает без оформления. ВЫВОД: Если вам отказали в банке, самое правильное решение — найти другой надежный банк с минимальным процентом отказов по кредитам. Кроме того, каждый отказ увеличивает риск последующих отказов, так как каждый отказ оставляет след в кредитной истории, искажает вашу кредитную историю и снижает кредитный рейтинг.

Строго говоря, есть и другой выход из ситуации — привлечь поручителя, который становится для банка своеобразной страховкой от риска невозврата кредитных средств. Если клиент не сможет выполнить свои обязательства после рефинансирования предыдущего кредита, за его финансовые обязательства отвечает поручитель. Здесь и кроется сложность. Не все друзья, родственники или квазиродственники хотят участвовать в поручительстве.

Чем выгодно рефинансирование в компании «Бинкор»

Московский кредитный рынок переполнен кредитными заявками из объявлений с размашистыми глазами. Однако, если исходить из дизайна рекламных буклетов, банки отказываются рефинансировать потребительские кредиты и не могут пойти навстречу в экстренных случаях. Ведь, как уже говорилось выше, скитания по финансовым учреждениям чреваты чередой отказов, которые все больше портят проблемную кредитную историю. Правильный финансовый партнер должен быть выбран грамотно и точно с первого раза.

Банк финансовых решений «Бинкор» предлагает рефинансирование потребительских кредитов на очень выгодных условиях: для граждан РФ с 21-75 лет ставка рефинансирования составляет от 10,9%, а сумма нового кредита может достигать 5 млн руб, срок рефинансирования — до 15 лет. В кредитный договор можно включить до шести предыдущих кредитов!

При этом на выгодные условия рефинансирования потребительских кредитов могут претендовать даже клиенты, отнесенные другими финансовыми учреждениями к категории нестабильных. Кредитная история отличается минимальным пакетом документов без официального подтверждения доходов и занятости. В Binker есть.Самые низкие ставки по эмиссии.Кредиты Финансы Кредиты на московском рынке и его особые финансовые финансы всегда готовы разработать индивидуальные потребительские кредиты и планы перекредитования для каждого заемщика.

Почему отказывают в рефинансировании кредитов

6 мин.

Как рефинансировать кредит для бизнеса

С помощью специальных банковских программ можно снизить процентную ставку по действующему кредиту, увеличить срок погашения или упростить всю схему расчетов. В этом разделе мы расскажем, как рефинансировать кредит под более низкую процентную ставку.

Как это работает

На практике рефинансирование кредита — это переход из одной кредитной организации в другую. Заемщик получает кредит в другом банке, обычно на более выгодных условиях, для погашения существующего кредита.

Не путайте рефинансирование с реструктуризацией.

• В случае реструктуризации обращайтесь в тот же банк, в котором вы получили первый кредит. Условия кредита могут быть изменены или переведены в другой кредитный продукт.
• При реструктуризации кредит одного банка полностью погашается за счет средств, полученных в другом банке.

Зачем обращаться в другой банк

Первая причина — снижение процентной ставки.

Существуют и другие причины смены банка

• Уменьшение ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита,
• объединить разные кредиты в один. Так легче проверить нагрузку на ваш бюджет.
• Например, если вы хотите продать предмет, находящийся под залогом.

Какие кредиты можно рефинансировать

С вопросом о том, какие кредиты можно рефинансировать, а какие нет, вам нужно обратиться в выбранный вами банк. Никаких ограничений и критериев в законе на этот счет нет.

Рефинансировать можно целевые кредиты на покупку недвижимости и техники, кредиты на капитал и доверительные кредиты. Это происходит, когда банки выдают деньги бизнесменам с правом использовать их на любые цели (аналогично обычным потребительским кредитам).

Как получить новый кредит

Алгоритм банки определяют в индивидуальном порядке. В большинстве случаев процедура проходит в четыре этапа

Шаг 1. Обратитесь в новый банк

В рамках программы банковского кредитования выберите подходящее вам предложение. Изучите как можно больше вариантов и обратите особое внимание на условия рефинансирования кредита: требования к заемщику, процентной ставке и сопутствующим расходам.

Определившись с программой, оставьте заявку на странице рефинансирования на сайте выбранного вами банка или посетите отделение и сообщите менеджеру, что вы хотите получить деньги на погашение действующего кредита.

Для предварительного одобрения банк запросит пакет документов. Как правило, это анкета с просьбой о предоставлении кредита, паспорт, сунил, ИНН и зарегистрированное юридическое лицо или индивидуальное предпринимательство.

Шаг 2. Погасите старый кредит с помощью нового банка

Дождитесь одобрения заявки. При необходимости принесите требуемые документы в отделение банка (точный список зависит от кредитной программы).

В большинстве случаев для подтверждения платежеспособности требуется финансовое состояние. Специалисты кредитного агентства могут организовать выборочную проверку. Затем вам нужно будет предоставить бухгалтерскую справку и документы о праве пользования бизнесом.

Вся информация о старом кредите должна быть предоставлена новому банку. Оставшиеся данные о долге и счете нужны для перевода денег. После одобрения заявки и подписания договора банк зачислит деньги на счет. Затем необходимо заполнить заявление на досрочное погашение.

Шаг 3. Передайте в новый банк справки о погашении

Убедитесь, что деньги по новому кредиту были рефинансированы. Для этого возьмите в старом банке специальную справку о том, что кредит выплачен, и принесите ее в новый банк.

В зависимости от условий кредита может потребоваться переписать залог. Это будет указано в анкете при подаче заявки на новый кредит. Сначала, после погашения старого кредита, имущество освобождается (выводится из-под залога), а затем снова передается в залог уже новому банку.

Почему банк может отказать в рефинансировании

Нет необходимости доказывать, что банк должен отказать в новом кредите. Есть две возможные причины

• Новый кредитный продукт не соответствует требованиям. Например, у индивидуального предпринимателя может быть очень низкий оборот или отсутствие залога.
• У вас плохая кредитная история и вы допускали просрочки платежей. Проверить кредитную историю предпринимателя можно с помощью «Госуслуг» на сайтах Федеральной кредитной службы или «Зубелбанка».

Банки могут отказать в рефинансировании кредита на любом этапе до подписания нового кредитного договора. Поэтому, даже если вы получили предварительное одобрение, вы можете не участвовать в некоторых программах.

В этом случае попробуйте получить кредит в том же банке по другой программе с более мягкими требованиями и более высокими процентными ставками. Или же обратитесь в другое учреждение.

Эта статья была обновлена 20 октября 2022 года

Как снизить ставку по ипотеке и не получить отказ от банка

2020 год стал рекордным для российского ипотечного рынка благодаря снижению процентных ставок и запуску льготных программ: по оценкам «Дом.РФ» и Frank RG, к концу октября объем выданных кредитов достиг 3,25 триллиона рублей. Это превышает весь рекордный 2018 год, когда россияне получили кредитов на 3,1 триллиона рублей. Основной вклад в рост рынка вносит рефинансирование, на которое приходится около 13 % выдач, говорится в исследовании «Дом.РФ» и Frank RG. Снизить процент по ипотеке могут не все. Банки часто отказывают заемщикам в рефинансировании по разным причинам — от несоблюдения условий программы до незаконной перепланировки квартиры. Вместе с экспертами мы объясняем, почему банки отказывают в рефинансировании и как минимизировать этот риск.

Причины отказа в рефинансировании

Банки не обязаны объяснять причины отказа в рефинансировании и часто пользуются этим. Поэтому сложно понять, почему те или иные заемщики не воспользовались рефинансированием, говорит Алексей Коренев, аналитик ГК «Финэм». Однако есть несколько распространенных причин, по которым банки отказываются снижать процентные ставки.

Рефинансирование или перекредитование существующего кредита — это то же самое, что и ипотека. Это позволяет заемщику полностью или частично погасить существующий кредит за счет нового кредита на более выгодных условиях. Благодаря рефинансированию заемщик может снизить процентную ставку, сократить или увеличить срок ипотеки и уменьшить размер ежемесячных платежей. Рефинансировать ипотеку можно как в банке, с которым она была заключена изначально, так и в другом банке. Перед рефинансированием банк изучает заемщика. Проверяется его кредитная история, размер дохода, оценивается недвижимость. Поэтому подходить к этому процессу нужно с тем же вниманием, что и к ипотеке.

По мнению аналитиков, одной из причин отказа является то, что заемщик недавно рефинансировал ипотеку и знает ли банк, что он «пытается играть в любимчиков»; второй причиной является то, что ипотека была выдана на полгода раньше, а значит, банк не знает, что заемщик недавно рефинансировал ипотеку. Банкам не выгодно рефинансировать такие кредиты, особенно если реструктуризация происходит в том же банке — процентная ставка будет ниже. Причинами отказа могут стать ошибки в документации, незаконная перепланировка квартиры, о которой стало известно во время оценки объекта, а также отсутствие страховки, входящей в обязательные условия для снижения процентной ставки. Банки могут отказать из-за своей политики, если не считают рефинансирование приоритетным направлением своей деятельности на данный момент; по данным пресс-службы ВТБ, несоблюдение программы рефинансирования, например, просрочки по кредитам, плохая кредитная история, например, сумма кредита и его срок, также являются причинами отказа являются. Или же заемщик хочет получить больше рефинансирования, чем изначально, вместо 2 миллионов рублей он указывает 3 миллиона рублей. Это и есть непосредственная причина отказа Алексея Коренева. В таких случаях у заемщика есть полгода, чтобы повторно обратиться в банк или пересмотреть условия кредита. Например, снизить вес долга или обратиться в другой банк». -сказали в ВТБ. В то же время банки придали уверенности клиентам, обратившимся за рефинансированием. За последние 11 месяцев ВТБ в три раза увеличил объем рефинансирования и снизил процентные ставки

Что делать, чтобы вам не отказали

Чтобы снизить вероятность рефинансирования, эксперты рекомендуют следовать ряду рекомендаций. Во-первых, необходимо понять, будет ли процентная ставка по новой ипотеке более выгодной. Рефинансирование требует дополнительных расходов, таких как повторная оценка безопасности, страхование, государственные платежи и оформление документов. Целесообразность рефинансирования зависит от процентной ставки по текущему договору и срока кредитования, который реализует клиент. Это зависит от первого года после получения кредита или ближе к середине срока. Разница между текущей и новой процентной ставкой составляет более 1,5 БК, — говорит заместитель директора банковской оценочной организации «Эксперт Ра» Екатерина Щурихина. Рефинансирование по «свежей» ипотеке не имеет смысла. Это лишает банки дохода и повышает вероятность отказа». По мнению экспертов, лучше всего выплачивать ипотеку не менее полугода-года, прежде чем подавать заявку на рефинансирование. Повторное обращение за рефинансированием в случае отказа может стоить нескольких месяцев. Вы можете повторно обратиться в банк, который вам отказал. За это время их политика или требования к рефинансированию могли измениться». В последнее время многие банки стали рефинансировать ипотеку своих клиентов, чтобы сохранить ипотеку», — говорит Алексей Коренев. При выборе банка эксперты рекомендуют ориентироваться на 20 крупнейших банков. Эти банки — самые надежные. Многие из них поддерживаются государством

Как погасить долги по кредитам, если банки отказывают в рефинансировании?

Мне 25 лет, и за последние несколько лет я набрал кредитов на общую сумму более 1 млн рублей. Все начиналось с небольших сумм. Покупка мобильных телефонов, телевизоров, игровых приставок и т. д. Я брала кредиты на покупку вещей, но только недавно у меня закончились кредитные деньги, а у меня родились двое детей. Теперь я трачу более 50 % своей зарплаты на выплату всех своих долгов. Я никогда не видела и не читала ни одного из этих договоров по кредитам или кредитным картам и сейчас нахожусь в финансовом кризисе. Все банки отказали мне в рефинансировании, и моя кредитная история ухудшилась.

До недавнего времени я работал в международной организации общественного питания. Последний год я осваивал новую профессию в сфере информационных технологий, а два месяца назад нашел работу, которая мне нравится. Моя зарплата выросла почти в два раза, но это не сильно облегчает выплату кредитов, так как все мои кредитные карты исчерпаны, а одна полностью заблокирована. Я потратил все свои деньги на кредитные карты. Я не хочу разориться из-за перспективы увеличения дохода. Можно ли получить совет или договориться с банком?

Обсуждение. Обсудите финансовые вопросы и посоветуйтесь друг с другом.Вопрос.Теги: право

Автор(ы).

Здравствуйте, я не совсем понимаю, почему все банки отказывают в рефинансировании. Без анализа чи, нагрузки и доходов, которые вы можете представить, сложно сказать точно.

Очевидно, что если ваши ежемесячные выплаты составляют более 50%, то рефинансирование все же допустимо. В конце концов, вы берете новый кредит и закрываете им кредитную карту — часто с более высокими платежами, чем по пятилетнему кредиту, и чем дольше семь лет, тем меньше будут ваши взносы.

Один из очевидных вариантов — подать заявку на реструктуризацию и договориться с банком. Однако в этом случае вам придется позаботиться о снижении своего дохода. Неизвестно, согласится ли банк, но намек на то, что вы можете подать заявление о банкротстве, будет полезен. Они охотнее продлят срок договора и уменьшат ежемесячные платежи, чем спишут долг. Банкротство никогда не рекомендуется. В таких случаях возникают проблемы не только с кредитом. Банки практически не выдают кредитов и даже редко предлагают ипотеку. А если и одобрят, то на таких условиях, на которые вы не захотите соглашаться. Да и открыть обычный счет будет невозможно — многие банки отказывают банкротам в этом.

Другой вариант — иметь дополнительный доход, который можно подтвердить справкой, и большинство банков рассмотрят возможность работать неполный рабочий день.

Вы также можете подать заявку на рефинансирование в банк, в котором получаете зарплату…

(На основе предоставленной информации можно сообщить немногое другое)

Ответ.Герой.

Владеете ли вы какой-либо недвижимостью? Кроме автомобиля, недвижимости или дома, в котором вы живете? 1. изложите просьбу о реструктуризации в письменном виде и потребуйте письменного ответа (хотя бы оставьте ответ на lk). 2. попытайтесь привлечь поручителя или предоставить гарантию; 3. скажите, что намерены обанкротиться во время переговоров, так как у вас значительные долги и двое детей, и возможность банкротства кажется банку реальной, это будет убедительным аргументом, и они согласятся. На вас уже подали в суд?

Ответ.Представлено.

Мария, у меня нет активов, я снимаю квартиру, у меня нет задолженностей и нет поданных исков.

Ответ.Герой.

Сергей, тогда попросите их ответить письменно. Это начало.

Ответ.

Как только вы внесли платеж по кредитной карте, уменьшите лимит, чтобы вам больше не хотелось тратить деньги по кредитке. Это поможет закрыть ее, если рефинансирование не сработает.

Почему банки отказывают в рефинансировании?

Рефинансирование — это возможность снизить финансовую нагрузку за счет переоформления старого кредита на новых условиях (например, с более низкой процентной ставкой или более длительным сроком). Думается, что такие банковские продукты должны быть одинаково выгодны и заемщикам, которые начинают платить меньше, и банкам, которые приобретают постоянных клиентов.

Автор(ы).Группа Райффайзен Банка

Однако на практике банки могут отказывать заемщикам в рефинансировании, и это может происходить по ряду причин. Давайте разберемся, по каким причинам банки отказывают в рефинансировании и что делать в этом случае.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование, также известное как рефинансирование, — это оформление нового кредита для погашения старого. Этот метод позволяет заемщикам улучшить условия по кредиту. Например, можно уменьшить размер ежемесячных платежей или увеличить общий срок погашения. Обычно это происходит потому, что новый кредит выдается под более низкую процентную ставку, что уменьшает переплату и облегчает график погашения. Рефинансирование также может снизить общую финансовую нагрузку, объединив несколько кредитов в один.

Рефинансировать можно различные виды кредитов, включая потребительские кредиты, автокредиты, долги по кредитным картам и ипотечные кредиты. Однако банки неохотно рефинансируют займы микрофинансовых организаций, не имеющих банковской лицензии.

Чтобы рефинансировать свой долг, вам необходимо указать банку причину, которая подтолкнет вас к этому процессу. Рефинансирование может быть проведено по нескольким причинам

• Более выгодные условия. Например, появление программ государственной поддержки или право на участие в грантовых программах. Обычно это касается ипотеки. Программы государственной поддержки семей с детьми или жителей определенных районов предлагают ипотеку со сниженными процентными ставками, в том числе и при рефинансировании.
• Снижаются процентные ставки центральных банков. Это позволяет получить более дешевые кредиты. Если новая ставка по кредиту значительно ниже старой, это может стать поводом для подачи заявки на перекредитование в тот же или другой банк с новыми условиями.
• Личные обстоятельства, которые привели к ухудшению финансового положения заемщика. Это может быть снижение дохода, болезнь заемщика или обстоятельства, которые затрудняли выплату кредита по старой программе, например, рождение еще одного ребенка или прибавление в семействе.

Может ли банк отказать в рефинансировании?

По сути, рефинансирование — это целевой повторный кредит, и для того, чтобы банк одобрил его, клиент должен соответствовать определенным условиям. Он должен быть соответствующего возраста, иметь постоянную работу с гарантией и достаточным количеством рабочих часов, хорошую кредитную историю и отсутствие задолженности по квартплате, питанию и т.д. Если одно из этих условий не выполняется, то банк не может одобрить рефинансирование.

из этих условий не выполняется, банк может отказать клиенту в рефинансировании.

Причины отказа в рефинансировании

Наиболее распространенной причиной отказа является несоответствие заемщика или рефинансируемого кредита требованиям банка. К числу наиболее распространенных причин отказа относятся

• Плохая кредитная история. Если заемщик небрежно относился к выплатам по предыдущим кредитам, имел штрафы за нарушение правил дорожного движения, пропускал обеды или неоплаченные штрафы за ЖКХ, его кредитная история считается плохой, а риск получить отказ в рефинансировании — очень плохим.
• Отсутствие нарушений при рефинансировании кредитов требований банков. Кроме того, не должно быть полных проблем с текущим кредитом. Не должно быть просрочек, штрафов и пеней как минимум за последние полгода.
• Несоответствие начислений кредитной организации и доходов клиентов. Банки могут не захотеть брать на себя этот риск, поскольку низкая платежеспособность клиента может затруднить погашение долга. Также могут возникнуть вопросы о возрасте заемщика, месте работы, стаже или регистрации его жилья.
• Предоставление заведомо ложной информации или ошибки в заявке. Если финансовое учреждение обнаружит, что заявка содержит заведомо ложную информацию, оно имеет право отказать в выдаче кредита. То же самое относится к случаям, когда в заявке обнаружена ошибка, даже если она была допущена случайно.
• Повторное рефинансирование одного и того же кредита. Большинство банков не допускают повторного рефинансирования. Поэтому, если кредит уже был рефинансирован, повторное изменение условий затруднительно или невозможно.
• Другие причины. Банки не обязаны информировать клиентов о причинах своих решений, и отказ может быть обусловлен другими причинами, не включенными в этот список. Например, отказ может быть обусловлен внутренними правилами организации или условиями конкретного кредитного договора. .

При рефинансировании ипотеки или автокредита причины отказа также могут зависеть от условий гарантии. Например, в рефинансировании может быть отказано, если

• если на заложенное имущество была оформлена несанкционированная сделка
• Рыночная стоимость заложенного имущества (квартиры или автомобиля) существенно снизилась
• Жизнь и здоровье заемщика, а также сама заложенная недвижимость не были застрахованы в соответствии с требованиями банка
• При оформлении ипотеки был использован материнский капитал
• Созаемщик на момент рефинансирования был супругом, находящимся в бракоразводном процессе

Почему отказывают в рефинансировании заемщику без просрочек

Разные кредитные бюро предъявляют разные требования к срокам отсутствия просрочек у клиента. Одни банки рассматривают последние полгода, другие — последний год или даже весь срок кредита. Таким образом, заемщик может получить отказ, даже если он вовремя погашал кредит и не имел просрочек в последние несколько месяцев перед подачей заявки на рефинансирование, но имел просрочки в предыдущие периоды.

Просроченные платежи также не всегда являются основной причиной отказа. Если у вас нет просрочек по платежам, но в рефинансировании вам отказано, это может означать, что банк не удовлетворили другие условия вашей заявки. Это одна из причин просмотреть свою кредитную историю и проверить кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям банка.

Что делать в случае отказа

Существует четыре основные стратегии, которые вы можете применить, если ваша заявка на рефинансирование была отклонена

• Отказаться от идеи рефинансирования и продолжать выплачивать текущий кредит по старому графику
• Подать заявку на рефинансирование в другой банк
• Получите нецелевой кредит и используйте полученные средства для досрочного погашения старых долгов
• Попросить банк о реструктуризации долга.

Однако прежде чем приступать к реализации любой из этих стратегий, следует сначала проанализировать ситуацию и попытаться понять, что именно стало причиной отказа и как ее исправить.

Например, если причина в плохой кредитной истории, вы можете попытаться улучшить свой кредитный рейтинг, получить меньший кредит и вовремя его погасить. Если причина — просрочка, необходимо погасить долг и не задерживать следующий платеж.

Если у вас есть непогашенные штрафы или долги, их нужно немедленно оплатить. Все это поможет увеличить шансы на одобрение вашей следующей заявки.

Не подавайте новую заявку сразу после получения отказа в рефинансировании. Систематический отказ ухудшит вашу кредитную историю и еще больше снизит шансы на одобрение нового кредита.

Итоги

Модификация кредита — это способ уменьшить вес вашего долга за счет получения нового кредита с более низкой процентной ставкой и досрочного погашения старого. Эта процедура позволяет уменьшить переплату, изменить график погашения и продлить срок выплаты. Многие российские банки предлагают услуги рефинансирования, но они не могут с легкостью удовлетворить все запросы клиентов.

Если заявка отклонена, это означает, что кредитную организацию не устраивают какие-либо параметры заявки или у нее есть основания сомневаться в платежеспособности заемщика. При отрицательном решении необходимо запросить и проанализировать кредитную историю, найти причину отказа, исправить ее самостоятельно, а затем подать заявку повторно.

Рефинансирование кредитов и карт

Объедините до пяти кредитов и кредитных карт других банков одним платежом. Онлайн-оформление за несколько минут без посещения банка.

6. от 99%.

Процентная ставка на весь срок кредита

5 млн ₽.

5 мин.

От заявки до вклада

Почему банки могут отказать в рефинансировании кредита

Если у человека есть текущий кредит в банке, он может получить новый кредит, чтобы погасить существующий и выплатить сумму на более выгодных условиях. Это называется рефинансированием. Его можно провести как в банке, в котором уже есть кредит, так и в другом финансовом учреждении. Как правило, рефинансирование выгодно обеим сторонам: и заемщику, и банку. Однако на практике такие кредиты выдаются не всегда. Узнайте о причинах отказа и о том, как исправить ситуацию.

Как проходит процедура рефинансирования

Рефинансирование предполагает замену одного или нескольких существующих кредитов новыми кредитными обязательствами. Процесс и условия рефинансирования варьируются в зависимости от банка. Банк, в котором происходит рефинансирование, погашает старый долг, а заемщик начинает вносить платежи на более комфортных условиях по новому договору. Например, может быть уменьшена переплата, снижен ежемесячный платеж и т. д. При рефинансировании в Газпромбанке вы получаете сумму для погашения текущего кредита и дополнительную сумму на любые цели.

Для снижения долговой нагрузки можно использовать различные виды кредитов. Наиболее распространенными являются потребительские кредиты, автокредиты, задолженность по кредитным картам и ипотека. Однако банкам очень сложно согласиться на рефинансирование микрозаймов, поскольку у таких кредитных компаний нет лицензии на ведение банковской деятельности.

Может ли банк отказать в рефинансировании

Да. Банки оставляют за собой право отказать в рефинансировании на любом этапе подготовки сделки. Как правило, это происходит потому, что после изучения данных становится ясно, что заемщик не может выполнить все условия банка.

Причины отказа в рефинансировании

• Плохая кредитная история. Например, просроченные платежи по действующему или прекращенному кредиту. Прежде чем рефинансировать кредит, банк тщательно проверяет кредитную историю заемщика. Если вы не выполнили свои обязательства перед банком по текущему кредиту, вы получите отказ.
• Причинами отказа в рефинансировании могут быть низкий доход клиента, преклонный возраст, отсутствие постоянного места жительства или другие несоблюдения условий программы.
• Ошибки или намеренная фальсификация информации в заявке на рефинансирование

При этом банк оставляет за собой право не сообщать заемщику причину отказа в рефинансировании.

При выдаче субстандартных кредитов в виде ипотеки или автокредита банки тщательно проверяют залог. В таких случаях причинами отказа могут быть следующие факторы

— Незаконная перепланировка квартир с ипотечной историей,

— Нестабильность рынка: значительное падение цены на заложенную недвижимость.

— Отсутствие страхования заложенной недвижимости и здоровья заемщика,

— Использование супружеского капитала при оформлении ипотеки,

— Разведенные (или находящиеся в процессе развода) супруги, выступавшие в качестве созаемщиков.

Почему отказывают в рефинансировании заемщику без просрочек

Предположим, в рефинансировании отказано, несмотря на отсутствие у заемщика вышеуказанных ограничений. Проблема может заключаться в том, что разные банки предъявляют разные требования к срокам отсутствия просрочек по платежам (от полугода до всей кредитной истории). Если заемщик старательно погашал долг в последние годы, но ранее допускал просрочки, ему могут отказать.

Рефинансировать кредит в Газпромбанке можно при соблюдении ряда условий.

• Отсутствие реструктуризации.
• До полного погашения кредита осталось не менее трех месяцев
• Срок погашения рефинансируемого кредита — не менее 6 месяцев.

Кроме того, банк может что-то перепутать в параметрах вашей заявки, что также приведет к отказу в рефинансировании. Прежде чем начать процесс рефинансирования, необходимо изучить свою кредитную историю и учесть требования банка.

Что делать в случае отказа

Даже если банк откажет вам в рефинансировании, у вас все равно есть варианты выхода из сложившейся ситуации. Вот ваши варианты.

• Получить в банке кредит с более мягкими условиями. Однако будьте готовы к тому, что процентная ставка по кредиту может быть выше.
• Оплатите штрафы за нарушение правил дорожного движения, неоплаченные счета за ЖКХ и другие просрочки. Если у вас нет долгов, ваша кредитная история улучшится, а шансы на рефинансирование возрастут.
• Если вам отказали в рефинансировании, подождите некоторое время. Частые отказы также снижают кредитный рейтинг заемщика.

Когда можно подать повторную заявку на рефинансирование

Если заемщик подал заявку, но по каким-то причинам не смог воспользоваться этим предложением, он может подать повторную заявку после того, как банк отзовет предыдущее предложение о рефинансировании. Это происходит, если заемщик не воспользовался им в течение 60 дней.

Если банк отклонил предложение о рефинансировании, рекомендуется обратиться в тот же банк не позднее чем через два месяца.

Обновление: 11 сентября 2025 г.

Похожие статьи в этом разделе

Как получить кредит в банке — под низкий процент и без лишних переплат

Кредиты в рассрочку: сравнение преимуществ и недостатков

Что делать, если просрочен платеж по кредиту

Что такое рефинансирование простыми словами

Речь идет о замене существующего кредита клиента на новый кредит в своем или другом банке с более выгодными условиями.

Обязательным условием рефинансирования является погашение существующего кредита за счет собственных средств по новому кредиту.

Основные преимущества рефинансирования

Платеж — более низкие платежи за счет более низкой процентной ставки или более длительного срока кредитованияСрок — кредит может быть получен, увеличен или уменьшен в течение одного и того же срока

Сумма займа более чем достаточна для погашения существующего кредита. В то же время вы можете получить дополнительные средства на любые цели по вашему желанию

Сервис — простота обслуживания и погашения кредита. Погашение кредита в один и тот же день перед банком.

Созаемщик и поручитель — новый договор позволяет отказаться от участия и не привлекать других лиц к погашению кредита.

Поручительство — может быть недвижимым и не использоваться в качестве гарантии.

Вы можете подать заявку в ВТБ и получить решение в течение нескольких минут. Почему это удобно?

Снижение платежей по кредитуЗаем дополнительных средств на любые цели

Выбор даты платежа — выберите удобную дату при подаче заявки на кредит и оплачивайте кредит на выгодных условиях

Кредитные каникулы — пропускайте один платеж раз в полгода без штрафов и издержек по желаниюОбновленные условия, позволяющие рефинансировать кредит в ВТБ, всегда доступны на сайте.

Разница между реструктуризацией и рефинансированием

Это схожие процедуры, актуальные для обоих кредитов и для изменения условий действующих займов. Однако механизмы их проведения различны.

Рефинансирование — это инструмент, при котором клиенты закрывают старые кредиты за счет молодых, чтобы улучшить условия. Рефинансирование может быть осуществлено как в том же банке (при наличии аналогичного тендера), так и в другом банке.

Рефинансирование — это инструмент управления существующими кредитами. Это изменение условий текущего кредита — платежа или срока. Процедура направлена на снижение кредитной нагрузки заемщика в условиях кризиса, чтобы сделать выплаты по кредиту доступными.

Она не может быть реструктурирована в соответствии с требованиями клиента. Требуется серьезное обоснование. Например, снижение заработной платы или временная импотенция.

Процедура.РефинансированиеРеструктуризацияКогда может быть получено разрешение?При любых обстоятельствах.

В сложных жизненных обстоятельствах — например, смерть родственника-родителя, изменение уровня платежеспособности, рождение ребенка.

Одобрение после оскорбительного поведенияВлияние на кредитную историюАдрес улучшаетсяУхудшаетсяВыбор банкаДа.

В каких случаях рефинансирование кредита выгодно

Насколько выгодным будет новый кредит, зависит от условий и целей. Важно изучить предлагаемые условия до подписания бумаг.

Когда стоит рефинансировать кредит?

Процентные ставки были снижены. Новое предложение будет иметь более низкий %%. Это означает, что переплата будет меньше. Если разница в процентных ставках составляет хотя бы 0,5 % по крупным кредитам, таким как ипотека, имеет смысл подать заявку. Даже снижение процентной ставки на 0,5 % по большому объему может иметь ощутимые последствия.

Вам нужны дополнительные деньги для личных целей.

Вы собираетесь продать свою недвижимость. Если вы хотите продать квартиру с гарантией или автомобиль, вы можете переоформить и снять обременение с дома или машины, а после продажи закрыть кредит.

Переведите кредит в ВТБ и платите меньше2 минуты на принятие решения

Почему рефинансирование может оказаться невыгодным

Условия нового кредита могут быть невыгодными, если

Неподходящая процентная ставка. Если новый кредит имеет предыдущую или более высокую годовую процентную ставку.

Дополнительные комиссии. В некоторых банках может потребоваться реструктуризация и перевод средств в другое финансовое учреждение.

Большинство кредитов уже погашено. В этом случае клиентам следует сначала пересчитать свою прибыль с учетом уже выплаченных процентов.

Какие кредиты нельзя рефинансировать

Микрозаймы — (от Ni или MXK)Реструктурированные кредиты.В целом условия, предъявляемые к заемщикам, аналогичны условиям большинства банков.

Требования к рефинансируемым кредитам и кредитной истории клиента

Отсутствие текущих просрочек. Банки не хотят рефинансировать долги, по которым начали накапливаться санкции. Кроме того, если заемщик еще не выплатил старые платежи по кредиту, по новому кредиту также может возникнуть просрочка

Отсутствие просрочек за последние 6-12 месяцев. Кредитная история должна быть безупречной в течение последних 6 месяцев или 1 года. Все платежи должны выплачиваться без задержек.

Ограничьте максимальное количество кредитов, которые можно объединить в один. Например, у ВТБ есть шесть

3-6 месяцев для завершения выплат. Если эти цифры небольшие, то банку и заемщику нецелесообразно переоформлять документы.

Кредиты выплачиваются в течение 3-6 месяцев. Важно, чтобы банк проверил платежеспособность и ответственность клиента, а также то, как он выполняет свои обязательства.

Этот инструмент работает практически так же, как и обычный кредит в банке. Только у него есть конкретная цель — погасить кредит другому банку. один или несколько. В договоре обычно содержится пункт о необходимости досрочного погашения рефинансируемого кредита другому банку в течение определенного срока с момента оформления (60-90 дней). В противном случае банк может повысить процентную ставку или применить другие санкции. Для подачи заявки требуется стандартный набор документов: паспорт и подтверждение платежеспособности (в зависимости от ситуации).

Как происходит рефинансирование кредита

Как рефинансировать кредит в другом банке в ВТБ:

Подача заявки. Необходимо заполнить заявку на сайте или в отделении банка и указать рефинансируемый кредит.

Принятие решения в режиме онлайн занимает около 2 минут.

Версия. Банк зачисляет средства на счет клиента, переводит их в другой банк по указанным клиентом реквизитам и погашает рефинансированный кредит. Клиенту достаточно обратиться в другой банк с заявлением о досрочном погашении и подтвердить, что старый кредит закрыт. Если клиент запрашивает дополнительную сумму на личные нужды, он может получить ее наличными или использовать для покупок по карте на свое усмотрение.

Точный список документов можно посмотреть на сайте или узнать у сотрудника банка. Обычно это паспорт, но в некоторых случаях — документ, подтверждающий ваш доход.

Необходимые документы

Некоторые банки могут потребовать справку из банка с оригиналом, подробным описанием непогашенной задолженности и графиком платежей по действующему кредитному договору.

ВТБ не требует документов для рефинансирования кредитов.

Большинство причин, по которым банки не одобряют заявки на рефинансирование, те же, что и при оформлении обычного кредита.

Основные причины для отказа в рефинансировании кредита

Плохая кредитная история. Клиентам, которые допускали просрочки или были судимы по другим кредитам, будет сложнее получить одобрение.

Низкий доход. Это важный показатель по сравнению с будущей стоимостью нового кредита. Если платежи в сочетании с расходами по другим кредитам превышают 40 % дохода, в выдаче нового кредита может быть отказано.

Недавний кредит. Рекомендуется погасить существующие кредиты не менее трех-шести раз, прежде чем подавать заявку на новый кредит.