Если у индивидуального предпринимателя нет расчетного счета, как он может жить без него? Говорить ли об этом и о каких еще статьях? Несколько лет назад я бы ответил на этот вопрос так: «Хочешь — открывай, не хочешь — не открывай». При обоих вариантах бизнес мог спокойно функционировать. В конце концов, если вам не нужен счет, вы счастливый предприниматель. У вас есть деньги в кармане, и вы можете делать с ними все, что захотите. В следующий раз, когда вы будете размышлять, нужно ли вам открывать счет, возможно, выберете позицию B2C. В конце концов, в секторе B2B сложно работать без расчетного счета. Все юридические лица работают в основном через расчетные счета в банках, осуществляя безналичный расчет между поставщиками и пользователями. Если вы выбрали вид бизнеса, связанный с получением денег от физических лиц, у вас не будет проблем с получением оплаты за товары, проекты и услуги. Согласно Указанию ЦБ РФ № 3073-У от 7 октября 2013 года «О порядке ведения кассовых операций» и письму ЦБ РФ № 29-1-2/5603 от 2 августа 2012 года «Об обязательном обеспечении наличными денежными средствами, за исключением ограничений, связанных с взаимными договоренностями, даже при наличии кассового аппарата». Требования распространяются только на юридических лиц. Например, индивидуальный предприниматель может вести банковский счет

Зачем открывать расчетный счет?

1 — Так вы будете отслеживать свои доходы. Не нужно ничего записывать в блокнот или оставлять заметки на смартфоне. Современные банки не только позволяют просматривать свои транзакции в интернете, но и показывают доход от каждой из них (расходы на оплату поставщикам), показывая как сумму, так и количество в процентах. Некоторые идут еще дальше. Он может выступать в роли будильника, указывая дату следующего налогового платежа.2. Уплата налогов. Бежать в Сбербанк с квитанцией не обязательно, но оформить ее как следует все же нужно — в онлайн-приложении Современного банка есть автоматические платежные поручения на уплату налогов. Сделать это можно из любой точки мира, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.3. Ограничения по платежам между отдельными компаниями и юридическими лицами. Согласно пункту 6 Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013 года, взаиморасчеты между индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами на сумму свыше 100 000 рублей в день по договорам наличного расчета запрещены. Это означает, что если вы планируете получать от индивидуального предпринимателя или юридического лица наличные платежи, например 103 300 рублей, вы должны делать это с использованием расчетного счета. Те же правила действуют, если вы собираетесь заплатить юридическому лицу или другому индивидуальному предпринимателю за услуги (работы или товары).

Можно ли ИП не открывать расчетный счет?

Да, вы можете. Вы можете легко создать бизнес-счет, не открывая его. Если юридическое лицо, оплачивающее товары, рабочие места или услуги, готово платить наличными (а вы используете онлайн-кассу), то это внутри 100 000 рублей в день каждому из них. Конечно, можно выбивать чеки каждый день, но какому юридическому лицу захочется оставлять наличные? Если вы занимаетесь тем видом деятельности, который можно вести без приобретений (платежные СМИ, прием платежей по пластиковым картам), то вам не нужен расчетный счет. В секторе B2C это большая редкость в наши дни. Общество развивается таким образом, что наличные платежи вытесняются «пластиком» и скоро вообще не останется мест, где принимают платежи. С этим связана реклама банков, центральных банков, Росфинмониторинга и Федеральной налоговой службы.

Как открыть расчетный счет?

Выбирайте банк, который это делает. Если процентные ставки по кассе и услугам сверки не зависят от того, где находится человек на момент открытия расчетного счета для бизнеса, почитайте отзывы о банке на профильном сайте, на основе отзывов друзей и коллег соберите информацию о том, насколько полезно пользоваться этим банком для пользоваться всеми услугами. Например, если у вас розничный магазин, вам понадобятся закупки, онлайн-касса, внесение наличных, расчеты с бюджетом и поставщиками. Посмотрите на общую стоимость банковских услуг и на все, что указано мелким шрифтом в счете банка. Помните, что средства индивидуального предпринимателя, хранящиеся в банке, застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Поэтому, если вы выбираете банк, не входящий в топ-11 системно значимых банков, оценивайте риск возможного отзыва лицензии обслуживающего банка как высокий. Мониторинг банков на предмет возможного отзыва лицензий на осуществление деятельности обязателен для всех индивидуальных предпринимателей. Время, когда вы показывали пальцы без необходимости и принимали решение по принципу «этот банк близко к дому». Также желательно оценить работу вашего дистанционного банковского обслуживания и мобильных приложений. К сожалению, до сих пор некоторые банки не получили мобильных выпусков, позволяющих использовать некоторые функции банка через смартфоны. А те, что доступны, оставляют много возможностей для улучшения интерфейса. Если вы планируете работать в секторе МСБ или очень МСБ, ищите банк с направлением, которое предлагает бизнес-тип. Когда.

Документы для открытия расчетного счета

• Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП) или лист записи в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей,
• уведомление о постановке физического лица на учет в налоговом органе и присвоении регистрационного номера налогоплательщика (ИНН),
• уведомление о присвоении кода статистики от РОССТАТа (банки запрашивают этот документ независимо от сайта Росстата),
• Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП),
• Круглая печать индивидуального предпринимателя (при наличии),
• Паспорт.

Иными словами, при регистрации в качестве индивидуального предпринимателя требуются только документы, выданные Федеральной налоговой службой, и паспорт.

Какие операции можно совершать по расчетному счету

Если рассматривать деятельность ИП через призму 115-ФЗ, то чем больше видов операций проводится через банк, тем лучше. Однако все же есть несколько важных моментов, которые необходимо учитывать

1. не платите физическому лицу со своего счета ИП (если это физическое лицо, имеющее карту в том же или другом банке, не вы), не платите одновременно с уплатой любых соответствующих налогов (подоходного налога или страховых взносов). ).

2. не платите деньги поставщикам из «черного списка» центрального банка или поставщикам, отмеченным красным или желтым цветом за специальные услуги, предоставляемые самим банком. Лучше выбирать «зеленых».

Современные банки при составлении платежных поручений за дополнительную плату предоставляют так называемые «светофоры» или включают их в предлагаемый счет, обозначая получателя платежа красным (лучше не платить), желтым (платить, но осторожно) ) или зеленый (платите, не волнуйтесь).

3. помимо поступления денег на расчетный счет и снятия их после уплаты налогов, вам также необходимо осуществлять платежи в пользу поставщиков товаров, работ и услуг, оплачивать покупки в Интернете, выплачивать зарплату и платить налоги

4. если у вас несколько счетов в разных банках, платите налог с того счета, с которого вы получили средства от покупателя

5. платите налог не менее чем с 1 % дохода и перед началом деятельности сообщите в банк, если вы хотите применять патент или ЕНВД.

6. если вы продаете продукцию собственного производства, оплачивайте сырье и расходные материалы через расчетный счет (не используйте для этого наличные, так как это будет пустой тратой денег). Если вы не будете использовать наличные, банк решит, что вы производите продукцию из ниоткуда).

7. если размер вашего дохода или характер вашей деятельности требует наличия работника или заключения договора ГПХ (Гражданский кодекс), убедитесь, что вы это сделали. В противном случае банк закроет текущий счет с соответствующим рассмотрением. Деньги, снятые с текущего счета, должны быть отправлены «в конверте» для выплаты зарплаты.

8. Не снимайте с расчетного счета более 300 000 рублей наличными ежемесячно.

Расчеты между ООО и ИП

Если вы осуществляете платежи подрядчику, зарегистрированному как общество с ограниченной ответственностью (ООО), то при осуществлении платежей подрядчику следует обратить внимание на два очень важных момента

Платите поставщикам только в том случае, если их счета-фактуры заявлены для целей оплаты. Информацию о видах деятельности, осуществляемых поставщиками, можно найти на сайтах налоговых органов.

Не платите поставщику, если он отмечен красным или желтым цветом в доступной публичной информации, или если у него очень низкий общий рейтинг контрагента. Вы можете получить эту информацию в виде отдельной услуги от вашего интернет-банка. Это происходит через сервис, предоставляемый или создаваемый банком за определенную плату, использование которой включено в счет банка.

Если для вас важна сумма платежа и/или вы впервые совершаете платеж поставщику, обратите внимание на два важных ресурса, которые демонстрируют вашу способность выполнять финансовые обязательства. Это архив Арбитражного суда и список исполнительных производств Федерального пристава-исполнителя.

Если вы получаете платежи от юридического лица (не только ООО), обратите внимание на то, считает ли Центральный банк деятельность партнеров высокорисковой. Почему важно обратить внимание на этот факт?

Дело не только в том, чтобы отслеживать, куда и как часто служба безопасности банка тратит деньги с расчетных счетов, но и в том, чтобы выяснить, к кому попадают деньги с отдельных бизнес-счетов. Есть ли конкретные платежи по попыткам отмывания денег через отдельные предприятия? Не отмываете ли вы деньги, принимая их от ненадежных контрагентов?

Обратите внимание, что максимальная сумма ежедневных взаиморасчетов между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями ограничена 100 000 рублей.

• Расчетный счет
• Индивидуальные предприниматели
• Открытие счета

Расчётный счёт для ИП — разбираем выгодные стороны

Многие начинающие предприниматели интересуются, как открыть расчетный счет. Однако не все знают, как это работает и зачем это нужно бизнесу. Поэтому ИП продолжают пользоваться личными счетами и упускают возможность развиваться. О причинах открытия расчетного счета и его преимуществах — в статье.

В каком случае ИП стоит открывать расчётный счёт

Это зависит от размера бизнеса. Законодательство Банка России ограничивает наличные расчеты для индивидуальных предпринимателей. Предприниматели, не имеющие расчетного счета, могут оплачивать расходы наличными, только если сумма сделок по договору не превышает 100 000 рублей; по договорам, превышающим 100 000, требуется безналичный расчет. Индивидуальные предприниматели могут попытаться обойти это ограничение, предложив своим деловым партнерам заключить несколько небольших договоров. Однако предприятия редко соглашаются на такие условия. И в этом случае приходится подписывать множество дополнительных бумаг.

Представьте, что бизнесмен Иван решил открыть магазин автозапчастей. Он находит поставщика и заключает договор на три месяца. Иван должен платить 40 000 рублей в месяц. Первые два месяца Иван может платить наличными. Однако он должен перевести деньги через свой расчетный счет; если он превысит лимит в 100 000 рублей, ему придется заплатить штраф в размере 5 000 рублей. Для юридических лиц штраф может составлять 50 000 рублей. Поэтому компаниям, расширяющим свое производство или увеличивающим количество клиентов, следует использовать расчетный счет.

Какие возможности открывает расчётный счёт

При открытии расчетного счета индивидуальным предпринимателям доступны шесть полезных функций

Организация покупок. Сегодня многие покупатели предпочитают безналичные платежи (с помощью карт, платежных сервисов или QR-кодов) для оплаты покупок. Однако принимать безналичные платежи по расчетным счетам можно только с помощью специальных банковских услуг — эквайринга. Существуют различные виды эквайринга для разных отраслей и видов бизнеса. Это и торговый эквайринг для офлайн-торговли, и интернет-эквайринг для интернет-магазинов и маркетов, и SoftPOS для приема безналичных платежей через смартфоны. И все эти способы приема платежей «кормят» деньги покупателей и клиентов на расчетных счетах. Поэтому, если у предпринимателя нет расчетного счета, он вряд ли сможет увеличить свой доход.

Для получения кредита или финансовой аренды. Только при наличии расчетного счета можно взять кредит или арендовать оборудование. Банки выдают деньги на эти цели только в безналичной форме и переводят их на счет предпринимателя.

Платежи осуществляются в иностранной валюте. Для расчетов в валюте с иностранной компанией необходимо использовать валютный счет, но банки открывают его только при наличии стандартного расчетного счета. Этот счет используется для покупки и продажи валюты при расчетах с иностранными поставщиками или покупателями.

Безналичные платежи осуществляются контрагентами. Если у предпринимателя не открыт счет, он не может оплатить товары или услуги поставщика или подрядчика. Он не может пойти в банк и внести деньги на счет юридического лица — прием наличных разрешен только в фонд компании, если есть договор и сумма не превышает 100 000 рублей. Ограничения распространяются на все договоры, например, при аренде помещения или закупке материалов.

Участвуйте в конкурсах и подавайте заявки на гранты. Если предприниматель хочет участвовать в государственном контракте, у него должен быть открыт расчетный счет. Это одно из главных требований, которому должны соответствовать все кандидаты. Бюджетные средства могут быть перечислены только в нефинансовые формы и только на расчетный счет, указанный в заявке. Текущий счет также может быть использован для получения государственной поддержки. Для этого необходимо зарегистрировать свой бизнес как ИП или ООО и открыть счет в банке.

Можно выпустить бизнес-карты. Это специальная карта, подключенная к карточному счету и предоставляющая доступ к расчетному счету. Предприниматели могут использовать бизнес-карты для оплаты хозяйственных расходов, наличных и депозитных денег, выдавать их сотрудникам для оплаты расходов компании, сделать бухгалтерию прозрачной и упростить бухгалтерские задачи.

Какие документы нужны для открытия счёта

Список документов зависит от банка, в котором предприниматель хочет открыть текущий счет. Как правило, бизнесмена могут попросить предоставить ряд основных документов.

• Свидетельство индивидуального предпринимателя или выписка из единого государственного реестра юридических лиц

• Если индивидуальный предприниматель зарегистрирован менее трех месяцев — необходимо иметь справку из налоговой инспекции или копию последней выписки

• Если текущий счет от имени предпринимателя открывает другое лицо, необходимо предоставить доверенность.

• Если счет фонда ведет другой человек — он должен предоставить паспорт.

Как выбрать банк для открытия расчётного счёта

Существуют различные основные критерии, которые помогут вам выбрать банк и открыть расчетный счет на выгодных условиях.

Узнайте, включен ли банк в программу страхования вкладов. Это поможет вам понять, сможете ли вы вернуть свои деньги, если у банка отзовут лицензию. Индивидуальные предприниматели или ООО могут гарантировать свой расчетный счет на сумму 1 400 000 рублей. Список всех банков, участвующих в программе, можно найти на сайте Центрального банка.

Проверьте счет-фактуру. Все банки предлагают индивидуальным предпринимателям разные счета на оплату наличных и услуги сверки. Поэтому следует учитывать размер и специфику бизнеса.

Например, в ВТБ есть шесть различных счетов для индивидуальных предпринимателей. Индивидуальные предприниматели могут выбрать подходящий срок в зависимости от размера и специфики своего бизнеса, своих желаний и целей. Банк также предлагает готовый пакет привилегированных услуг, дополнительные подборки и бизнес-услуги.

Выделить дополнительные услуги, предлагаемые банками. Они позволяют индивидуальным предпринимателям переложить свои обычные функции на третьих лиц и полностью уделить внимание развитию своего бизнеса. Банки берут на себя определенные обязательства. Например, ВТБ предлагает более 20 услуг для малого и среднего бизнеса, которые помогают оптимизировать бизнес-процессы и сократить расходы, такие как цифровая бухгалтерия, веб-дизайн и юрист24.

Почитайте отзывы в интернете. Они могут узнать больше об условиях банка от других бизнесменов и клиентов. Предприниматели могут задать вопросы о предоставлении услуг поддержки или работы, чтобы точно понять, стоит ли обращаться в тот или иной банк.

Как открыть расчётный счёт в ВТБ

При этом нет необходимости посещать отделение банка. Открыть счет можно быстро и просто онлайн на официальном сайте.

1 — Оставьте заявку в специальном поле. В данном случае необходимо оставить свой номер телефона, название компании или НДС.

2 — Обсудите условия с консультантом. Он позвонит вам после того, как вы отправите заявку. Специалист задаст вам вопросы о компании, чтобы понять, какой счет лучше всего подходит для вашего бизнеса. Поэтому стоит заранее продумать, что для вас важно. Например, переводы с расчетных счетов на личные, снятие, внесение наличных, переводы физическим лицам или переводы предприятиям.3 — Знакомство с менеджером. Чтобы открыть счет индивидуальному предпринимателю (если он обращается лично к представителю банка), достаточно взять с собой паспорт. Представитель банка принесет все необходимые документы и поможет их заполнить. После этого вы можете использовать свой расчетный счет для совершения операций.

Какой счет открыть для ИП

Как только он открывает индивидуальное предпринимательство, ему начинают звонить из разных банков и предлагать открыть текущий счет.

Поймите, зачем он вам нужен и как его выгодно использовать.

Что такое расчетный счет

Текущие счета — это обычные банковские счета, например, личные счета, но для бизнеса. Все операции бизнесмена происходят на расчетном счете. Он получает доход, оплачивает материалы, аренду, услуги, курьеров — все, что нужно для работы.

На текущем счете бизнесмен различает личные и деловые деньги. Налоговые органы знают, сколько бизнесмен заработал и какие налоги он должен заплатить.

Реквизиты предпринимателя: текущий счет состоит из 20 цифр и всегда начинается с 408

В некоторых банках к счету привязана бизнес-карточка. Это обычная карта, которой можно пользоваться где угодно, но деньги снимаются непосредственно со счета. Поскольку все деньги индивидуального предпринимателя являются его собственными, он может использовать бизнес-карту для оплаты в кафе и магазинах. Или же он может снять деньги со счета и купить кроссовки или автомобиль.

Если индивидуальный предприниматель сотрудничает с упрощенной системой налогообложения «доходы-расходы», то ему удобно расплачиваться визитками. Например, если он использует визитку для покупки офисного помещения для своего офиса, деньги списываются прямо со счета — при условии, что он подаст в налоговую инспекцию заявление, подтверждающее расходы.

Учебник.Как победить профессиональную усталость.Уроки для тех, кто устал от напряженной работы. Цена открытая — вы устанавливаете ее сами!

Начните учиться

Пример расчетного счета для ИП

Расчетный счет индивидуального предприятия состоит из 20 цифр. Номер счета формируется банком, в котором открыт счет. Каждая группа цифр на счете кодирует определенную информацию о нем. Иллюстративный пример.

• Номер расчетного счета ИП 40802 810 4 6442 0129813 означает, что
• 40802 — это количество балансовых счетов, на которых банк будет учитывать деньги, собранные на счете ИП; 40802 означает «счет ИП»; 40802 означает «счет ИП»; 40802 означает «счет ИП»; 40802 означает «счет ИП»; 40802 означает «счет ИП»; 40802 означает «счет ИП»; 40802 означает «счет ИП»; 40802 означает «счет ИП». Банк России постановил, что все расчетные счета одного предпринимателя начинаются с этих цифр.
• 810 — код валюты по Общероссийскому классификатору валют, аббревиатура оквэд. 810 — код рубля. Если счет открыт в иностранной валюте, код будет другим.
• 4 — цифра аудита. Рассчитывается банком по специальному алгоритму. Этот пункт может принимать любое значение от 0 до 9.
• 6442 — внутренний код отделения банка, в котором открыт счет.
• 0129813 — номер лицевого счета клиента в данном отделении банка. Эти семь цифр уникальны для каждого номера текущего счета.

Чем отличается расчетный счет от лицевого

Текущие счета иногда путают с лицевыми счетами, но это разные вещи. Лицевые счета используются не только в банках. Они открываются на каждого ребенка в детском саду, для страховых компаний, при покупке SIM-карт и оплате коммунальных услуг.

Понятие «лицевые счета» используют и бюджетные учреждения. Федеральное казначейство имеет единый счет сверки и открывает лицевой счет для каждой школы или больницы, чтобы контролировать, кто отправляет платежи. Последние семь цифр каждого счета — это номер лицевого счета клиента, который используется для внутреннего учета в банке.

Счет, открытый индивидуальным предпринимателем для своего бизнеса, называется текущим.

Обязателен ли расчетный счет для ИП

Закон не запрещает ИП работать без текущего счета. Однако такой бизнес должен соблюдать ограничения.

Ограничение на наличные платежи. Если предприниматель работает с юридическим лицом или другим индивидуальным предприятием, он может осуществлять наличные платежи только в размере до °C 100 000 за один договор.

Например, предприниматель арендует офис за ₤15, 000 в месяц. Срок аренды составляет восемь месяцев. Общая сумма, причитающаяся по договору, составляет 120 000°. Из них 100 000 не могут быть выплачены наличными, а остальные платежи должны проходить через расчетный счет.

Иногда предприниматели обманывают себя, думая, что сумму можно разбить на 100 000 договоров, но лучше так не делать. Если налоговая служба узнает об этом, это может привести к проблемам и штрафам.

Личные карты нельзя использовать для бизнеса. Центральный банк запрещает использовать личные счета для профессиональных расчетов. Поэтому предприниматели, не имеющие счета, не могут принимать платежи по картам. Если предприниматель часто получает переводы «за товары» или «за услуги по договору», банк может отказать в обслуживании карты и заблокировать ее.

Клиент даже не может ничего написать в авизо, но банк может насторожиться по поводу постоянных сумм, получаемых по карте.

Покупатели не могут расплатиться картой. Многие покупатели привыкли расплачиваться банковскими картами — у них может не оказаться нужной суммы наличными. Чтобы принимать платежи по картам, предприниматели используют приобретения. Они устанавливают в своих магазинах терминалы. С помощью терминала покупатели расплачиваются картой, а деньги поступают на счет индивидуального предпринимателя.

Для интернет-магазинов существует онлайн-эквайринг. Покупатель вводит данные своей банковской карты на сайте, и предприниматель получает оплату на свой расчетный счет.

Аффилиаты не хотят работать без расчетного счета. Как правило, корпорации предпочитают обходиться без наличных, работая с банковскими переводами. Так они страхуются от проверок по 115-ФЗ на предмет отмывания денег и налоговых проверок. Конкурсы и государственные поставки проводятся без наличных, только с наличными. Для участия в комиссии требуется расчетный счет.

Затраты сложно определить. Если предприниматель применяет упрощенную систему налогообложения «доходы минус расходы» или общую систему налогообложения, ему необходимо вести расходы, чтобы правильно рассчитать налог. С помощью расчетного счета предприниматель отделяет свои финансы от личных. Налоговым органам проще отслеживать поступления и расходы индивидуального предпринимателя и не путать их с личными деньгами, что приводит к меньшему количеству вопросов к бизнесмену.

Что нужно для открытия расчётного счёта ИП

Расчетный счет — это специальный банковский счет, который облегчает сверку с другими индивидуальными предпринимателями и организациями, выплату заработной платы и перечисление налогов.

В этой статье мы рассмотрим, что необходимо для открытия индивидуального бизнес-счета, как долго длится эта процедура и какие документы может потребовать банк.

Где открыть счет для бизнеса?

Мы поможем вам открыть текущий счет в банке, который предлагает выгодные услуги в вашем регионе.

Как ИП открыть расчётный счёт

Процесс открытия расчетного счета можно разделить на несколько этапов

• Выбор банка. Узнайте о страховании вкладов, электронном банкинге и выставлении счетов. Если вы часто переводите деньги контрагентам, остановитесь на предложениях с минимальной стоимостью исходящих платежей. Изучите предлагаемые услуги и бонусы. Например, некоторые кредитные организации предлагают подарки за размещение рамочной рекламы в Яндекс и Google.
• Подайте заявку в банк. Предоставьте документы, на которые ссылается ваш персональный менеджер. Их подготовка обычно занимает совсем немного времени.
• Одобрение заявки. Оформление счета обычно длится до трех рабочих дней. Необходимая информация высылается в течение нескольких часов после подачи документов. Уведомление об открытии счета отправляется на вашу электронную почту. Кроме того, об этом будет уведомлен администратор компании.

Предприниматели могут отказаться от открытия расчетного счета. Обычно это связано с ошибкой в заявке. Тогда заявление подается повторно, документы собираются и направляются в банк.

Иногда вам могут отказать из-за недостаточной закредитованности или задержки платежей по бюджету. Эти проблемы также решаются, но в индивидуальном порядке. Все зависит от сложности ситуации и внутренних процессов банка.

При подаче документов менеджер может поинтересоваться видом деятельности и целью открытия расчетного счета. Поскольку предприниматели считаются группой повышенного риска, банк проводит работу с потенциальными партнерами до расторжения договора.

Обязателен ли расчётный счёт для ИП

Индивидуальные предприниматели имеют ограничения на отсутствие расчетного счета. Например, не допускается заключение договоров на сумму свыше 100 000 рублей. При превышении лимита допускаются только безналичные расчеты.

Предположим, предприниматель арендует помещение на полгода по цене 20 000 рублей в месяц. Стоимость договора составляет 120 000 рублей. Поскольку эта сумма превышает установленный лимит, индивидуальный предприниматель должен открыть расчетный счет. При этом неважно, платит ли он всю сумму одним платежом или распределяет ее между разными помещениями.

Некоторые предприниматели закрывают много договоров, чтобы не превышать лимит. Однако налоговая служба внимательно следит за такими операциями и в любой момент может их проконтролировать. Если нарушение будет доказано, индивидуальный предприниматель заплатит штраф в размере 4 000-5 000 рублей.

Еще один лимит связан с лимитом остатка наличности. В конце дня, если сумма превышает лимит, излишек переводится на депозитный счет для размещения в банке.С 2014 года предприниматели получили возможность издавать приказы об отмене порогов.

После открытия расчетного счета можно подключить онлайн-банкинг. Это позволяет переводить деньги и платить налоги из любой точки мира при наличии подключения к интернету.

Что сделать после открытия счёта

После завершения процесса можно получить визитную карточку. Подключитесь к текущему счету и пользуйтесь прибылью, не принимая наличные по чеку.

Для открытия счета не нужно сообщать в налоговые органы, пенсионные фонды и фонды социального страхования — с 2014 года банки самостоятельно отправляют информацию в сервис.

Какие документы нужны для открытия расчётного счёта ИП

Сбор полного пакета документов занимает несколько часов. В некоторых банках сотрудники сами выводят предпринимателей на удобный адрес или регистрируют дистанционные счета. В последнем случае требуется электронная цифровая подпись.

Для открытия расчетного счета индивидуального предпринимателя необходим следующий перечень документов

• Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность,
• регистрационный номер налогоплательщика (инн),
• свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или регистрационная карточка ЕГРИП,
• лицензия на осуществление деятельности, если она у вас есть.
• печать, если вы собираетесь ее использовать.

В отделении банка сотрудники попросят вас заполнить заявление и анкету клиента.

Заявление на открытие счета (1)

Внимательно прочитайте договор об открытии счета, договоры об обслуживании и дистанционном банковском обслуживании. Если что-то непонятно, обратитесь за разъяснениями к сотруднику.

Последний шаг — заполнение карточки с подписями и печатью. Это делается в целях безопасности, чтобы исключить доступ к вашему текущему счету посторонних лиц.

Заявления на открытие счета (2)

При получении доступа к счету третьих лиц подготовьте замену предыдущему нотариусу. Эти лица должны посетить банк вместе с вами, чтобы предоставить образец подписи.

Кредитные организации могут потребовать дополнительную информацию. Например, подтверждение задолженности перед бюджетом, если ИП было зарегистрировано более трех месяцев назад. Желательно заранее позвонить в банк и уточнить полный список документов.

Преимущества наличия расчётного счёта в банке

По текущим счетам,

• Заключите договор на любую сумму. Это расширяет возможности бизнеса и привлекает к сотрудничеству крупные компании.
• Участвовать в конкурсах и государственных заказах,
• Получают государственные гранты и субсидии на развитие своей деятельности,
• приобретают услуги для улучшения обслуживания физических лиц и оплачивают покупку карт.
• Контролируйте движение денег и проверяйте размер собственного капитала, если это необходимо для одобрения кредитов или лизинга.
• Пользуйтесь онлайн-банкингом и поставщиками платежей из любой точки мира, если у вас есть доступ к интернету.
• Получайте визитные карточки и оплачивайте повседневные расходы, не принимая наличных,
• Безналичные деньги сложнее украсть, чем наличные, поэтому безопасность повышается,
• Получите дополнительные преимущества: большинство счетов являются депозитными, а банки ежемесячно начисляют проценты на остальные.
• Быстро оплачивать бюджеты без комиссии кредитной организации.

Налоговые органы могут в любой момент заблокировать счета, ведущие бизнес.

Получите сертификат для защиты от блокировки!

Нужен ли расчётный счёт для ИП

Может ли физическое лицо вести бизнес без банковского счета? Закон не обязывает индивидуальных предпринимателей вести безналичный расчет, но расчетный счет индивидуальному предпринимателю может действительно понадобиться.

Когда без расчётного счёта ИП не обойтись

1. Вы заключили договор с другим предпринимателем, и общая сумма оплаты по договору превышает порог наличных расчетов. Этот порог был установлен Центральным банком и на протяжении нескольких лет составлял 100 000 рублей. В условиях сегодняшней инфляции это не так уж и важно: скажем, вы арендуете торговую площадь в коммерческой организации за 27 000 рублей в месяц. При таких значениях лимит превышается уже после первых четырех месяцев аренды (27, 000 * 4 = 108, 000). Другой пример — вы покупаете товары у одного и того же поставщика. Для удобства вам предлагают заключить договор поставки. Это означает, что на много товарных партий. Если стоимость партии меньше 100 000 рублей, но общая сумма по договору превышает этот лимит, оплата должна быть произведена по безналичному расчету.
2. Она хочет предложить своим клиентам и покупателям возможность расплачиваться картой, электронными деньгами или через терминал в кассах, платежными поручениями и т.д. на базе отделений почтовой связи России. Все эти способы связаны с безналичными платежами. У двух человек есть пластиковые карты, потому что работодателям удобно выплачивать зарплату таким способом. Кредитными картами также пользуются покупатели, у которых нет доступа к наличным в момент покупки. Корпорации и предприниматели предпочитают безналичный расчет, даже если сумма платежа не превышает 100 000 рублей. Если вы принимаете только наличные, вы отказываете себе в таких клиентах и снижаете объем продаж.
3. Вам нужно обеспечить оплату из любого места и в любое время. Предлагать полную оплату можно только без наличных. Но в любом случае проводить платежи удобнее и быстрее, чем приносить наличные контрагенту-кассиру или бухгалтеру, а также на компьютер или смартфон.

В остальном открытие расчетного счета деловым человеком — дело добровольное. Нужно только не забывать соблюдать кассовую дисциплину и решать вопросы сохранности наличности.

ВАЖНО: Лицевые счета физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, не должны использоваться для ведения бизнеса. Этого делать нельзя, и возможные последствия, в том числе налоговые, вы узнаете, прочитав эту статью.

Как открыть счёт ИП

Открытие расчетного счета в современном банке — это простой и удобный процесс. Узнайте, как открыть расчетный счет ИП и стать клиентом банка, не выходя из дома.

Вам понадобится несколько документов:

• Паспорт,
• Свидетельство о регистрации ИП,
• свидетельство о постановке на налоговый учет,
• лист с кодами статистики,
• Печать ИП (если есть),
• Копия лицензии (если деятельность лицензируется).

Менеджеры банка также оформляют заявки клиентов, карточки подписей, ведение счета и дистанционное обслуживание, USB-носители для доступа к электронному банкингу.

Многие банковские учреждения сегодня открывают счета индивидуальным предпринимателям через операцию предварительного заключения. Для этого необходимо заполнить специальную форму на сайте выбранного банка, после чего на вашу электронную почту будут высланы реквизиты. Затем вам необходимо завершить оформление, уложившись в оговоренное время в письменном виде в фонд, прилагаемый к анкете.

Как выбрать банк для ИП

Мы уже обсуждали, как открыть расчетный счет для индивидуального предпринимателя. Следующий вопрос — в каком банке открыть счет и на что обратить внимание при его выборе. На наш взгляд, есть три основных критерия, которым должна соответствовать идеальная кредитная организация.

• Надежность,
• Простота использования,
• Гибкая структура комиссий.

Надежный банк должен быть зарегистрирован в центральном банке, иметь высокий кредитный рейтинг и быть застрахован в системе страхования вкладов. Подробнее о том, как проверить кредитные организации, читайте в статье Как проверить надежность выбранного вами банка.

Если банк, в котором вы хотите открыть счет для индивидуального предпринимателя, не предлагает дистанционное обслуживание через интернет, это вряд ли удобно. Выбирайте тарифный план, позволяющий осуществлять электронные платежи или электронный банкинг.

Гибкая система оплаты банковских услуг позволяет начинающим предпринимателям выбирать только те услуги, которые им нужны в данный момент, и переходить на другие тарифные планы по мере развития. Здесь важно все. Это и количество операций в месяц, и обороты по счету, и необходимость внесения и снятия наличных, и наличие комиссии за перевод денег в соответствии с личными потребностями предпринимателя.

В этой таблице приведены цены на ведение счета в пяти известных банках по самым низким тарифам.

По тарифу «Первый шаг» ведение счета бесплатно, переводы физическим лицам до 100 000 руб. в месяц бесплатны, а депозиты наличными в банкоматах составляют 0,15 %.

По тарифу «Всего 1%» обслуживание счета составляет от 1% от поступлений на счет, комиссия за внесение средств на счет через банкомат — 1%. Бесплатные переводы физическим и юридическим лицам для депозитов до 6 млн евро.

Бесплатно

Обслуживание счета «Бизнес-Старт» бесплатно, три бесплатных платежа в месяц, плюс до 100 000 евро бесплатно. Переводы физическим лицам бесплатны на сумму до 200 000 рандов в месяц. Внесение наличных на счет через кассу бесплатно.

При использовании тарифа «Старт» первый год обслуживания счета бесплатный. Пять ежемесячных платежей бесплатно, плюс 100р. Пополнение счета наличными — 0,5%. Специальные условия для пользователей.

При обслуживании счета по тарифу «простой» R490 можно бесплатно переводить до R150 000 в месяц на дебетовую карту ИП и до R250 000 в месяц на кредитную карту ИП. Начисление на счет — 0,15%. Доход на остаток по счету — 0,5% в год на минимальный остаток, до 1 триллиона.

Бесплатная консультация по регистрации бизнеса

Если у вас возникли вопросы по регистрации, заполните форму. Специалист позвонит вам и подробно ответит на ваши вопросы с учетом местных особенностей.

Спасибо!

Ваша заявка успешно отправлена. Мы свяжемся с вами в ближайшее время.

• 5 лучших банков для индивидуальных предпринимателей
• Как законно снять деньги с расчетного счета индивидуального предпринимателя
• Открыть расчетный счет ИП в банке «Точка

Мы в социальных сетях: Telegram, ВКонтакте, Дзен — анонсы статей, регистрация и новости о бизнесе.Для бизнеса.

• Создайте отчетность по ЕСН бесплатно
• Подготовьте документы для вашей компании
• Специальные предложения

Новости на сайте

• Изменения в налоговом законодательстве в 2025 году и новые законы
• Изменения в упрощенной системе налогообложения с 2025 года
• Как ИП могут предоставлять налоговые льготы при УСН и ПСН в 2023 году
• Фиксированный страховой взнос ИП самостоятельно в 2025 году
• Налоговики должны подавать два уведомления в месяц и платить НДФЛ

БизнесРегистрация бизнеса

• Электронные документы для индивидуальных предпринимателей и ООО
• Выбор кода ОКВЭД
• Советы по регистрации
• 6 лучших бизнес-идей

Специальное предложение 1С

• Уточните у своего бухгалтера
• Советы по оптимизации налоговых платежей
• Получите бухгалтерские услуги на месяц вперед

• Регистрация ООО
  • Регистрация ООО в 2023 году Полная инструкция по регистрации ООО Онлайн регистрация ООО Обязанности учредителей Образцы документов Формы регистрации ООО Форма Р11001 Создание ООО Решение единственного учредителя Протоколы собраний учредителей Договор об учреждении ООО Коды ОКВЭД Все ОКВЭД по отраслям Сборник кодов ОКВЭД Читать все статьи
  • Помощь Советы по регистрации ООО Советы по выбору кода ОКВЭД
  • Бесплатный сервис регистрации ООО Готовые документы за 10 мин. Без специальных знаний Без ошибок и перепроверки Подготовить документы
• Зарегистрировать ИП
  • Регистрация индивидуального предпринимателя в 2023 году Полная инструкция по онлайн регистрации индивидуального предпринимателя Адрес индивидуального предпринимателя Наименование индивидуального предпринимателя Образцы документов Форма Р21001 Форма для регистрации индивидуального предпринимателя Коды ОКВЭД Все об ОКВЭД Сборник кодов ОКВЭД по отраслям Читать все статьи
  • Помощь Советы по регистрации индивидуального предпринимателя Советы по выбору кодов ОКВЭД
  • Бесплатный сервис регистрации ИП Готовые документы за 10 мин. Без специальных знаний Без ошибок и перепроверки Подготовить документы
• Импорт изменений
  • ООО Изменения в форму Р13014 ООО Смена директора Смена юридического адреса Добавление кода ОКВЭД для ООО Смена устава Внесение изменений в устав ООО Уменьшение капитала
  • Изменение формы ИП Р24001 Добавление кода ОКВЭД для ПИК Изменение адреса проживания ИП Как стать индивидуальным предпринимателем Закрыть ИП
• Налоги
  • ОСНО основные налоги УСН УСН доходы УСН минус расходы УСН виды деятельности индивидуального предпринимателя на УСН переход на УСН УСН патентное налогообложение виды деятельности индивидуального предпринимателя с патентами шаблон заявления на патент самозанятость подоходный налог самозанятость виды деятельности индивидуального предпринимателя индивидуальный предприниматель самозанятость АУСН Автоматизированная УСН Читать все статьи
  • Налоговый календарь УНО Налоговый ИП Налоговый ИП Выбор налоговой защиты отпуск по выбору налогового взноса налоговый план.
  • Бесплатная налоговая консультация выбор налогового графика отслеживание плана платежей платежные споры раскрытие спорных вопросов заявление на отпуск
• Отчетность
  • Учет самозанятости, т.е. LLCOGICALS учет самозанятости, оставлен в отчете по меморандуму сотрудника.
  • Поддержка Бесплатные бухгалтерские сервисы 1СБ Сервис бизнес-контроля Электронная выписка
  • Сервис подготовки деклараций УСН Расчёт платежей УСН Автоматическое заполнение Актуальные бланки Подготовить декларацию
• Сервисы.
  • УО Регистрация и упрощенная система налогообложения в Усрюл/Егрип
  • Помощь.
• Регистрация бизнеса консультирование по вопросам регистрации МПК консультирование по вопросам регистрации оквэд бухгалтерские и налоговые консультации бухгалтерские услуги 1
  • Бизнес книга кофейня/бар/пиццерия красота sunkis
  • Регистрация бизнеса
  • Серия книг «Начни свой бизнес» О популярных видах бизнеса Подробно о регистрации Все особенности и фишки Скачать книги бесплатно

Бесплатные консультации

• код оквэд выбран
• Для налогообложения
• Бухгалтерский учет
• Регистрация

Онлайн-сервисы

• Регистрация бизнеса
• Счет-фактура
• Бесплатный номер поддержки (ежедневно с 9 до 18 по Москве)

О нас

Ответы на все вопросы о регистрации бизнеса

Все новости бизнеса здесь:

ООО «Рекорд

• Регистрация ИП
• Малые и средние предприятия
• Налогообложение
• Новости.
• Все материалы, размещенные на сайте, являются интеллектуальной собственностью; использование без активной ссылки на www. regberry. ru является нарушением законодательства РФ.

Правовая информация

Пользовательское соглашение

• Политика конфиденциальности.
• ©Regberry. ru, 2013-2023 Все права защищены.

Мы являемся членом группы компаний 1С

Расчетный счет — это специальный банковский счет, открытый для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Он используется для нефинансовых расчетов с контрагентами, начисления заработной платы, уплаты налогов и сборов. В отличие от корпораций, индивидуальные предприниматели не обязаны открывать расчетный счет. Закон разрешает вести предпринимательскую деятельность только с использованием наличных расчетов.

Обязан ли ИП иметь расчетный счет в банке

Автор(ы).

Команда Райффайзен БанкаВсе деловые люди могут работать без открытия счета.

Кто может работать без счета

На практике к тем, кто не пользуется банковскими счетами, относятся предприниматели, предлагающие мелкие бытовые и консультационные услуги за наличные. Это репетиторы, парикмахеры, уборщики помещений и даже розничные торговцы, которые закупают товары на базе, а не у производителя.

Счета не могут использовать и более крупные ИП, занимающиеся доставкой грузов, строительными и юридическими услугами. Проблема заключается исключительно в удобстве самих предпринимателей и готовности контрагентов сотрудничать с ними за наличные. Однако есть некоторые оттенки ограничения работы бизнесменов без открытых расчетных счетов.

Ограничения касаются всех договоров, а не только тех, что заключаются с покупателями и клиентами. Например, аренда помещения на длительный срок может привести к тому, что общая сумма превысит 100 000 рублей.

Ограничения для ИП, не имеющих расчетного счета

1. Сумма сделки по одному договору не может превышать 100 тысяч рублей

Не все компании, готовые к составлению такого большого количества документов, могут решить проблему, заключив множество мелких договоров на суммы, не превышающие установленные лимиты.

Одним из основных условий участия в государственных контрактах является наличие расчетного счета. Контролировать движение капитала проще, если финансирование бюджетного проекта всегда безналичное и осуществляется через счет компании.

2. Нельзя участвовать в государственных закупках, тендерах, грантах

В случае ошибки в расчетах налоговая служба вернет на расчетный счет только ту сумму, которая была переплачена или зачислена не на тот КБК. Если такого счета нет, возврат не может быть запрошен. На личные карты и счета деньги из бюджета не поступают.

3. Нельзя получить возврат переплаты налогов

Выход — подать заявление на перечисление излишков в счет уплаты будущих налогов, но этот способ вам не подойдет, если ИП закрыто или сумма переплаты слишком велика.

Если у вас нет расчетного счета, перечислением на счет контрагента не оплатить товары или услуги. Вы не можете пойти в банк и внести деньги на реквизиты юридического лица. Наличные деньги организация может принять только при наличии договора и сумме, не превышающей 100 000 рублей.

4. Нельзя проводить безналичные расчеты с контрагентами

Оплата в иностранной валюте допускается только при оплате товаров и услуг иностранной компании и только с текущего валютного счета. Операции с наличной валютой на территории Российской Федерации запрещены.

5. Нельзя проводить валютные сделки

Прием платежей от клиентов с использованием банковских карт возможен только на расчетный счет компании. Отсутствие терминалов безналичной оплаты может негативно сказаться на выручке, так как большинство покупателей предпочитают расплачиваться картой.

6. Нельзя настроить эквайринг

Расчетный счет необходим, если необходимо пополнить оборот компании или если она планирует приобрести оборудование в лизинг. Средства на эти цели могут быть предоставлены банком только путем перечисления на счет организации.

7. Нельзя оформить кредит и лизинг

Подумайте, можно ли заменить личный расчетный счет обычной банковской картой, открытой для личного пользования.

Личные счета не могут использоваться в качестве расчетных счетов для бизнеса по следующим причинам

Почему личный счет в банке — не замена расчетному

Центральные банки запрещают использование личных счетов предприятиями. Если кредитная организация, в которой вы обслуживаетесь, узнает о таком нарушении, счет будет заблокирован.

• Налоговые органы могут рассматривать личные поступления как доход от бизнеса, увеличивая вашу налоговую базу. Если вы оплачиваете деловые расходы с личной карты, может быть сложно доказать, что эти расходы являются основанием для уменьшения вашей налоговой базы.
• Не все организации принимают платежи на личные счета. Это связано с тем, что такой бизнес сложно точно отразить в отчетах.
• Расчетный счет можно открыть в любом банке в любое время, сразу после регистрации ИП и на любом этапе вашей деятельности.

Преимущества и недостатки расчетного счета для ИП

Преимущества наличия расчетного счета для индивидуального предпринимателя заключаются в следующем

Расширение клиентской базы. Имея расчетный счет, предприниматель может заключать договоры с юридическими лицами. Работа со всеми видами деловых партнеров, включая местные органы власти и государственные компании.

• Участие в тендерах, доступ к государственным заказам, грантам и субсидиям.
• Возможность получения.
• Возможность подачи заявок на кредиты и финансовый лизинг.
• Выдавать визитные карточки для оплаты расходов, агентских вознаграждений и командировочных расходов.
• Возможность размещать средства на депозитах или заключать с банками соглашения о минимальном балансе, увеличивая прибыль бизнеса.
• Безопасность и простота обслуживания. Управлять средствами можно через приложение для мобильного телефона или личный шкафчик на сайте, не выходя из дома или офиса.
• К недостаткам можно отнести расходы на РКО, связанные с обслуживанием счета, и необходимость подготовки соответствующей отчетности.

Однако при правильном подходе эти недостатки могут быть номинальными.

Бухгалтерские корректировки необходимы для всех видов деятельности, что позволяет избежать ошибок в отчетности и штрафов со стороны налоговых органов.

• Расходы на РКО уменьшают налогооблагаемую прибыль и компенсируют сумму, уплаченную за ведение банковского счета, если заключен договор о минимальном остатке или остатке на депозитном счете.
• Стоимость обслуживания зависит от дополнительных услуг и опций тарифного плана, таких как мобильный банк, SMS-уведомления, ДБО, зарплатные проекты и визитные карточки.

Счета могут быть закрыты, если они не используются.

Для открытия банковского счета частному предпринимателю необходимы следующие документы

Документы для открытия расчетного счета ИП

Паспорт,

• Паспорт,
• справка из налоговой инспекции или копия последней выписки, если деятельность ведется в течение квартала,
• Доверенность, если счет заказан и открыт третьим лицом.
• Для открытия счета не обязательно посещать банк. Реквизиты можно получить дистанционно за 10 минут, заполнив онлайн-заявку на открытие счета. Счет готов к приему платежей от ваших торговых партнеров. Чтобы получить доступ к платежным операциям, планам оплаты, бизнес-картам, кредитам и другим возможностям, вам необходимо встретиться с менеджером офиса или отделения банка.

Если у вашего бизнеса небольшой оборот и оплата услуг или товаров производится наличными, ИП может работать без расчетного счета.

Итоги

• Наличие расчетного счета позволяет осуществлять безналичные операции, увеличивает клиентскую базу, позволяет наладить связи за счет приобретений, ускоряет получение кредитов и лизинга, обеспечивает доступ к тендерам.
• Отсутствие расчетного счета затрудняет сотрудничество с налоговыми органами и может привести к расследованиям и доначислению налогов.
• Для открытия счета индивидуального предпринимателя необходимы паспорт, ИНН, ОГРНИП, выписка из Государственного реестра юридических лиц и налоговая отчетность. Посещать банк не нужно. Счета можно открыть в режиме онлайн.
• Для звонков по Москве

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в социальных сетях и блогах.

© 2003 — 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292/17. 02. 2015

119002 Москва, Смоленская Сенная площадь, 28

Следите за нами в социальных сетях и блогах

© 2003 — 2023 АО «Райффайзенбанк».

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в социальных сетях и блогах.

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17 февраля 2015 года.

119002, Москва, Смоленская-Сенная площадь, 28.